不久前，四川省委經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，我省明確提出創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融。不少專家也認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新不僅僅關(guān)系到中小企業(yè)的未來(lái)發(fā)展，同時(shí)也影響著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)張。

      供應(yīng)鏈金融，是金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈關(guān)系上的企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的新型金融服務(wù)模式。如今，通過(guò)不斷創(chuàng)新，更多的企業(yè)能夠得到供應(yīng)鏈金融支持�！跛拇ㄈ�?qǐng)?bào)全媒體記者高杲

      切片
 
      “末端”企業(yè)得到供應(yīng)鏈金融支持

      成都一家物流公司的老板張明和一些大型鋼材集團(tuán)有長(zhǎng)期物流業(yè)務(wù)合作，但業(yè)務(wù)的擴(kuò)張并沒(méi)有讓他高興起來(lái)。“接到訂單之后，要先支付加油費(fèi)和高速通行費(fèi)等，這占到我們成本的五成以上。”由于流動(dòng)資金不足，張明面臨要么停止開展新業(yè)務(wù)，要么縮減原有業(yè)務(wù)的困境。

      張明想過(guò)找商業(yè)銀行，但貸款金額低，頻次高，需求急，現(xiàn)有的產(chǎn)品難以滿足他的需求。“后來(lái)，一家針對(duì)物流產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融公司泰惠天潤(rùn)找到了我們，提出一體化的解決方案，解了燃眉之急。”張明介紹，在泰惠天潤(rùn)（成都）供應(yīng)鏈管理有限公司（簡(jiǎn)稱“泰惠天潤(rùn)”）的幫助下，他們將運(yùn)單的相關(guān)要件，比如合同、運(yùn)單據(jù)以及各類證件等一鍵打包，報(bào)送至金融機(jī)構(gòu)，提供增信資料；同時(shí)對(duì)貨物運(yùn)輸?shù)母鱾�(gè)流程進(jìn)行監(jiān)控追溯，保證業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)；金融機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，對(duì)單次運(yùn)輸進(jìn)行融資，做到�？顚Ｓ�。一個(gè)周期下來(lái)，張明得到了累計(jì)700多萬(wàn)元的保理融資額度。

      “以往，這類末端小企業(yè)，是難以被傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融覆蓋到的。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、四川省金融科技學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張曉玫表示，這得益于供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。在這種新型模式下，企業(yè)運(yùn)營(yíng)生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的物流、信息流、資金流和商流得以保存，方便平臺(tái)整合和管理，這些信息既能反映企業(yè)的生產(chǎn)背景，也能評(píng)估它的商業(yè)信用，金融機(jī)構(gòu)也方便進(jìn)行授信。

      創(chuàng)新

      不僅輻射鏈條更長(zhǎng)，還能“跨鏈”

      除了輻射鏈條更長(zhǎng)，2020年11月，四川省金融科技學(xué)會(huì)供應(yīng)鏈金融實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2020供應(yīng)鏈金融白皮書》介紹，供應(yīng)鏈金融的參與方已從單一核心企業(yè)發(fā)展到多方協(xié)同，規(guī)模從產(chǎn)業(yè)鏈走向生態(tài)圈。

      在泰惠天潤(rùn)辦公區(qū)走廊的一側(cè)，貼滿了合作企業(yè)的名單：中國(guó)石油、殼牌、一汽解放、陜汽重卡、中國(guó)建設(shè)銀行、微眾銀行、中金支付……

      “舉個(gè)例子，未來(lái)，物流產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)也可以對(duì)石油的中小企業(yè)提供金融服務(wù)，這是一個(gè)趨勢(shì)。”泰惠天潤(rùn)(成都)供應(yīng)鏈管理有限公司董事長(zhǎng)夏予柱告訴記者，一些企業(yè)在自身成功運(yùn)營(yíng)后，也在向外部輸出解決方案，各產(chǎn)業(yè)鏈之間的“跨鏈”合作，將更加頻繁。

      “供應(yīng)鏈金融在破解小微企業(yè)融資難題方面，有自身優(yōu)勢(shì)，”一位業(yè)內(nèi)人士表示，首先是擴(kuò)大了融資渠道，基于供應(yīng)鏈解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)了融資機(jī)遇。其次是降低了融資成本。一個(gè)直接成本是融資利率更低，多家供應(yīng)鏈金融的貸款產(chǎn)品在5%左右，甚至到2%-3%。第三是降低了融資門檻。“我們用核心企業(yè)的票據(jù)將其商業(yè)信用傳導(dǎo)到小微企業(yè)身上。”四川川投云鏈科技有限公司林鈺雯表示，這樣簡(jiǎn)化了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資流程。

      未來(lái)

      進(jìn)一步依靠金融科技賦能產(chǎn)業(yè)

      未來(lái)，供應(yīng)鏈金融還將如何發(fā)力？在張曉玫看來(lái)，四川發(fā)展供應(yīng)鏈金融有著良好的“土壤”：是農(nóng)業(yè)大省，有較好的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了基礎(chǔ)；是消費(fèi)大省，成都又在加快建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市，眾多消費(fèi)場(chǎng)景能夠促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展；跨境貿(mào)易帶來(lái)了良好的機(jī)遇，四川自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)多項(xiàng)指標(biāo)位居同批自貿(mào)區(qū)前列，空港、水運(yùn)、鐵路等要素市場(chǎng)逐漸完善。

      如何把發(fā)展土壤轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)？“依靠金融科技賦能產(chǎn)業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)打造供應(yīng)鏈。”四川省金融科技學(xué)會(huì)供應(yīng)鏈金融實(shí)驗(yàn)室副主任封飛給出建議。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型為供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力保障：大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)建立了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，將金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)和上下游企業(yè)有機(jī)鏈接在一起；線上供應(yīng)鏈金融模式穿透了多個(gè)支柱性產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈被打開；多種金融服務(wù)嵌入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各類場(chǎng)景中，提升了供應(yīng)鏈的整體運(yùn)營(yíng)效率和運(yùn)轉(zhuǎn)能力。

      供應(yīng)鏈金融為四川哪些行業(yè)帶來(lái)機(jī)遇？多位專家表示，電子信息、裝備制造、食品飲料、先進(jìn)材料、能源化工5個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)為主體的四川現(xiàn)代工業(yè)體系將迎來(lái)發(fā)展，“通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融的橋梁紐帶作用，把我省現(xiàn)代工業(yè)體系中的‘5’和‘1’更緊密地融合在一起，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。”封飛表示。