国产专区日韩精品欧美色,国产av熟女一区二区三区密桃 ,久久久久久国产精品无码超碰动画

發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)與普惠金融研究

作者：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院執(zhí)行院長

肖小和工商銀行吉安市分行陳龍和

普惠金融與票據(jù)業(yè)務(wù)

普惠金融概念、特點(diǎn)及作用

普惠金融也稱包容性金融，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。其中，以提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度、建立與小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系、讓重點(diǎn)服務(wù)對象及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)為普惠金融的主要目標(biāo)。目前，我國普惠金融的重難點(diǎn)依然集中于小微企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體。

發(fā)展普惠金融主要有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧，引導(dǎo)更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。同時(shí)，大力發(fā)展普惠金融，是金融業(yè)支持現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要體現(xiàn)，是緩解人民日益增長的金融服務(wù)需求和金融供給不平衡不充分之間矛盾的重要途徑，也是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求。

自國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》以來，將普惠金融樹立為國家戰(zhàn)略，我國普惠金融呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的發(fā)展特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平也已達(dá)到較高水平。同時(shí)，在支持普惠性小微企業(yè)發(fā)展方面的成就也取得不斷突破，2020年末全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到15.3 萬億元，較2019年末增長30.8%，高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn)。[1]但我國普惠金融在未來的發(fā)展過程中，仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)，如普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)和商業(yè)可持續(xù)性有待提升等。

票據(jù)概念、特點(diǎn)及作用

商業(yè)匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定的日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，具有低期限結(jié)構(gòu)、交易靈活性高和手續(xù)較為簡便等特點(diǎn)的同時(shí)，具有支付結(jié)算、融資和信用等屬性，按承兌人不同可區(qū)分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，商業(yè)匯票可以借助其支付結(jié)算功能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支付結(jié)算的便利，提供低成本的資金，成為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。同時(shí)，商業(yè)匯票可以借助其投融資功能滿足企業(yè)間的短期資金支付需求，提供低成本資金和融資便利，具有低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特征，企業(yè)也可以通過商業(yè)匯票貼現(xiàn)來快速實(shí)現(xiàn)短期融資需要，這將有利于解決小微企業(yè)融資難問題，使得小微企業(yè)資金得到充分利用并提高其流轉(zhuǎn)速度。截至2020年末，我國票據(jù)承兌額為22.09 萬億元，同比增長8.39%，其中商業(yè)承兌匯票承兌額為3.62 萬億元，占比達(dá)到16.39%；全年票據(jù)貼現(xiàn)額為13.41 萬億元，同比增長7.67%，其中商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額為1.03 萬億元，占比達(dá)到7.68%，商業(yè)承兌匯票占比提升較快，市場規(guī)模逐漸擴(kuò)大。同時(shí)，票據(jù)市場支持小微企業(yè)作用充分顯現(xiàn)。2020年，小微企業(yè)用票金額為44 萬億元，占比53%；用票家數(shù)達(dá)到250多萬家，占比達(dá)93%，票據(jù)簽發(fā)的平均面額下降到90萬元。同時(shí)，票據(jù)融資利率與一般貸款加權(quán)平均利率之間的利差擴(kuò)大到平均237個(gè)BP，有效幫助小微企業(yè)降低成本。[2]

同時(shí)上海票據(jù)交易所于2016年成立后，并針對票據(jù)尤其是中小微企業(yè)票據(jù)流轉(zhuǎn)與貼現(xiàn)效率的問題相繼推出“票付通”和“貼現(xiàn)通”產(chǎn)品。其中“貼現(xiàn)通”業(yè)務(wù)通過線上平臺的集約化交易的特點(diǎn)，破除貼現(xiàn)市場信息壁壘，在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)待貼現(xiàn)票據(jù)和待投放資金的精準(zhǔn)匹配。截至2020年末，累計(jì)有 7,819 家企業(yè)通過“貼現(xiàn)通”獲得票據(jù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，28,165 筆票據(jù)達(dá)成貼現(xiàn)意向，金額 469.8 億元。多家商業(yè)銀行大力推動(dòng)“秒貼”業(yè)務(wù)發(fā)展，客戶從發(fā)起貼現(xiàn)申請操作到放款成功不到一分鐘，有效破解傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的詢價(jià)流程長、操作步驟多、到賬時(shí)間久、財(cái)務(wù)成本高等痛點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化、“零接觸”發(fā)展。

供應(yīng)鏈票據(jù)則依托企業(yè)供應(yīng)鏈，以核心企業(yè)為信用主體，推動(dòng)應(yīng)收賬款票據(jù)化，緩解債務(wù)鏈條問題，截至2020年末，共有909家企業(yè)在供應(yīng)鏈票據(jù)平臺上完成信息登記。而標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)作為以商業(yè)匯票為標(biāo)的，將未來的現(xiàn)金流作為償付支持的一種收益證券，實(shí)現(xiàn)等分化流通，形成新的票據(jù)融資方式，也進(jìn)一步推動(dòng)票據(jù)市場朝著統(tǒng)一化、規(guī)范化方向發(fā)展。2020年，成功創(chuàng)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)產(chǎn)品57只，金額合計(jì)61.18億元。在金融政策進(jìn)一步向小微企業(yè)傾斜的情況下，商業(yè)銀行通過“核心企業(yè)簽發(fā)商票、產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)商票貼現(xiàn)”的形式擴(kuò)大對小微企業(yè)的融資覆蓋，推動(dòng)了商票業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。同時(shí)，票據(jù)市場電子化、透明度不斷提高，也為商票活躍度提升、票面金額小額化創(chuàng)造了良好的條件。

供應(yīng)鏈助力票據(jù)服務(wù)普惠金融

普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃中提出健全多層次多元化普惠金融體系，強(qiáng)化對鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)的金融支持等多項(xiàng)任務(wù)措施，積極創(chuàng)新普惠信貸產(chǎn)品，有效降低融資成本以提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。而小微企業(yè)在融資過程中存在規(guī)模小、利潤少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等天然缺陷，很難找到合適的抵押品，導(dǎo)致中下游企業(yè)貸款難、貸款成本高。而供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為中心，將小微企業(yè)放入整個(gè)供應(yīng)鏈中，以其實(shí)際業(yè)務(wù)狀況來判斷是否提供融資服務(wù)，是對貿(mào)易融資的延伸與深化，也是供應(yīng)鏈核心企業(yè)與銀行達(dá)成的，面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。供應(yīng)鏈金融依托真實(shí)貿(mào)易背景和核心企業(yè)信用保障，可以在開展普惠金融服務(wù)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的同時(shí)，有效地控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，天然地成為普惠金融規(guī)劃落地的主戰(zhàn)場。

供應(yīng)鏈票據(jù)作為一款創(chuàng)新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品，依托于企業(yè)供應(yīng)鏈，憑借票據(jù)的支付與融資屬性，整合上下游企業(yè)間的資金流、物流及信息流，具有高流通性、可拆分性、科技賦能和融資成本低等特點(diǎn)，可進(jìn)一步加速應(yīng)收賬款流動(dòng)，提高企業(yè)用票支付的靈活性，有效緩解核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)資金緊張、企業(yè)持票金額與付款金額不匹配等問題。通過供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，還可以在線實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈票據(jù)的等分化簽發(fā)、背書、貼現(xiàn)融資等“一鍵處理、全程無憂”的高效便捷操作。

供應(yīng)鏈票據(jù)平臺于2020年4月運(yùn)行，接入12家供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，初步形成供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈票據(jù)+標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)和供應(yīng)鏈票據(jù)+綠色金融等應(yīng)用場景。如廣發(fā)銀行落地全國第一筆供應(yīng)鏈票據(jù)秒貼，通過支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)，推進(jìn)應(yīng)收賬款票據(jù)化；招商銀行辦理國內(nèi)首批“供應(yīng)鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)扶持中小微供應(yīng)鏈企業(yè)融資。

全國普惠金融與票據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.國內(nèi)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

2020年面對新冠肺炎疫情巨大沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境，各地區(qū)各部門科學(xué)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，有力有效推動(dòng)生產(chǎn)生活秩序恢復(fù)，工業(yè)服務(wù)業(yè)繼續(xù)回升，投資消費(fèi)不斷改善，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，主要指標(biāo)全面回升。2020年國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到101.60 萬億元，同比增長2.3%，經(jīng)濟(jì)總量邁上百萬億元新的臺階。同時(shí)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額為172.75 萬億元，同比增長12.8%。[3]

票據(jù)在支持普惠金融不斷發(fā)展過程中，也取得階段性的成果。2020年普惠小微企業(yè)貸款余額達(dá)到15.3 萬億元，增速超過30%，占全國金融機(jī)構(gòu)貸款余額比重為8.86%。今年7月底普惠小微企業(yè)貸款余額定17.8萬億,增長29.3%.總體看,小微企業(yè)獲取金融機(jī)構(gòu)信貸支持的空間還比較狹小，有待進(jìn)一步提升。但是，在票據(jù)服務(wù)普惠金融的發(fā)展情況中，2020年全年小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)金額近7.7 萬億元，占比57.37%。全年貼現(xiàn)加權(quán)平均利率為2.98%，下降了47個(gè)基點(diǎn)，較一年期LPR平均低92個(gè)基點(diǎn)[4]，票據(jù)受到大多數(shù)小微企業(yè)在獲取信貸資金方面的青睞，同時(shí)較一般貸款利率的低成本融資也充分體現(xiàn)出小微票據(jù)支持小微企業(yè)緩解“融資難、融資貴”的難題中具有獨(dú)特優(yōu)勢，但票據(jù)在提升小微企業(yè)貸款余額占全國比重的作用也還未得到充分挖掘。

2.國內(nèi)普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)和機(jī)遇

國內(nèi)普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)首先體現(xiàn)在小微企業(yè)存在天然的弱質(zhì)性，如管理制度不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、經(jīng)營不確定性高和缺少合格抵押物等特點(diǎn)，很難或高成本地從銀行金融機(jī)構(gòu)獲取到貸款。然后，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)固、不均衡的情況下，全球疫情仍在持續(xù)演變，同時(shí)對國內(nèi)外的供給和需求兩端造成巨大沖擊，供需雙損使得產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)的內(nèi)外源融資在短期內(nèi)均受到嚴(yán)重沖擊，宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性使小微企業(yè)融資難題進(jìn)一步加劇。

同時(shí)，國內(nèi)普惠金融也擁有著堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)和機(jī)遇。首先，具有現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。國內(nèi)具有中、小微企業(yè)數(shù)量多，為我國貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的市場主體數(shù)量，具有“五六七八九”的典型特征，同時(shí)也具有產(chǎn)業(yè)動(dòng)能基礎(chǔ)較弱，基礎(chǔ)金融服務(wù)不足的特點(diǎn)，體現(xiàn)出我國普惠金融發(fā)展的較強(qiáng)的內(nèi)生性動(dòng)能，通過優(yōu)化金融資源配置，健全普惠金融體系，提高金融服務(wù)的覆蓋率和可得性，為縱深推進(jìn)振興發(fā)展提高強(qiáng)勁動(dòng)力。然后，具有組織和制度優(yōu)勢。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視普惠金融發(fā)展。自2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融”，標(biāo)志著普惠金融成為中國的國家戰(zhàn)略，國務(wù)院在2015年印發(fā)中國首個(gè)國家普惠金融發(fā)展規(guī)劃《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，明確提出推進(jìn)普惠金融發(fā)展的總體思路、原則要求和實(shí)施方案。金融部門和社會(huì)各方面認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)探索經(jīng)驗(yàn)、總結(jié)規(guī)律、指導(dǎo)實(shí)踐，推動(dòng)中國普惠金融發(fā)展取得了顯著成效。在具體實(shí)施方面，央行注重發(fā)揮定向降準(zhǔn)和降低存款準(zhǔn)備金率的結(jié)構(gòu)性工具來提升貨幣政策對普惠金融的支持力度；財(cái)政部門對金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域貸款利息、保費(fèi)收入等實(shí)行減稅政策；監(jiān)管部門針對普惠性小微企業(yè)建立相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，并在監(jiān)管考核、不良容忍度等方面做出差異化安排。同時(shí)，2020年《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》和《山東省臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》的印發(fā)體現(xiàn)出我國新階段對大力發(fā)展普惠金融和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，積極探索普惠金融助推革命老區(qū)振興發(fā)展的有效路徑，進(jìn)而為全國普惠金融發(fā)展進(jìn)一步積累可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

票據(jù)業(yè)務(wù)支持普惠金融發(fā)展的思考

1、加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的宣傳力度

在普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)三年行動(dòng)計(jì)劃的契機(jī)下，建議地方金融辦與人行牽頭，通過線上與線下方式，一方面積極開展票據(jù)知識教育，舉辦票據(jù)支持普惠金融專題講座和培訓(xùn)，向各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)宣傳票據(jù)理論知識和操作規(guī)范，進(jìn)一步擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍。另一方面，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員的操作技能和業(yè)務(wù)水平培訓(xùn)，建立多層次常態(tài)化的人才培育體系，為票據(jù)支持普惠金融發(fā)展提供人才儲備。

2、加大貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)普惠金融的支持力度

對于小微企業(yè)持有的票據(jù)，商業(yè)銀行可根據(jù)信息相對優(yōu)勢條件對它們進(jìn)行篩選及分層，積極吸收此類企業(yè)持有的由產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，或適當(dāng)?shù)亟档唾N現(xiàn)門檻和采取第三方機(jī)構(gòu)參與票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行增信的措施以擴(kuò)大小微企業(yè)在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)客戶群中的比重。同時(shí)，在推動(dòng)落實(shí)及時(shí)支付條例的基礎(chǔ)上，推動(dòng)大型企業(yè)使用商業(yè)匯票替代其他形式的賬款，積極引導(dǎo)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展票據(jù)貼現(xiàn)和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資，央行在再貼現(xiàn)力度上加大投入，引導(dǎo)票據(jù)資金流向，進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)資金壓力。

3、打造普惠金融票據(jù)信息平臺

依托政府和各金融機(jī)構(gòu)打造集政策宣傳、信息集成、業(yè)務(wù)咨詢、擔(dān)保、見證等一體的普惠金融票據(jù)信息平臺，并與互聯(lián)網(wǎng)科技和數(shù)字金融緊密結(jié)合，落實(shí)經(jīng)營主體信用檔案，推動(dòng)票據(jù)市場信息透明化，緩解票據(jù)的信息不對稱問題，為金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)開展票據(jù)業(yè)務(wù)提供互聯(lián)互通互信的場所。各銀行分支機(jī)構(gòu)通過該平臺為小微企業(yè)提供全面、高效、專業(yè)化的票據(jù)融資服務(wù)，以暢通融資渠道，降低融資成本的方式，切實(shí)改善小微企業(yè)融資環(huán)境，竭力促成政府、銀行、企業(yè),科技平臺多方受益的共贏局面。

4、創(chuàng)新供應(yīng)鏈票據(jù)服務(wù)模式

票據(jù)服務(wù)于企業(yè)主體，在支持普惠小微企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的支付結(jié)算和資金融通方面具有天然的優(yōu)勢，但也受限于企業(yè)的資信狀況，票據(jù)并未得到充分的使用。因此，在發(fā)揮票據(jù)的支付結(jié)算功能服務(wù)普惠金融的過程中，應(yīng)從供應(yīng)鏈金融角度入手，圍繞核心企業(yè)，管理上下游小微企業(yè)的資金流，通過小微企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。

與傳統(tǒng)的模式相比，將票據(jù)契合供應(yīng)鏈金融發(fā)展，將有效緩解小微企業(yè)缺乏抵押品和被大中型企業(yè)占用資金的問題。一方面，票據(jù)通過支付結(jié)算功能，能以背書轉(zhuǎn)讓的形式在企業(yè)間流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)支付，以票據(jù)替代應(yīng)收賬款，能使企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)得以轉(zhuǎn)銷，推動(dòng)應(yīng)收應(yīng)付賬款的票據(jù)化，緩解債務(wù)鏈條問題，從而優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。另一方面，供應(yīng)鏈核心企業(yè)簽發(fā)票據(jù)可以將核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)至末端長尾客戶，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的全鏈條共享，發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)的帶頭作用，推動(dòng)集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)和上下游企業(yè)積極使用供應(yīng)鏈票據(jù)，這將有助于中小企業(yè)憑借核心企業(yè)的信用背書實(shí)現(xiàn)票據(jù)融資，并且更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠融資價(jià)格。在供應(yīng)鏈票據(jù)融資實(shí)踐中，通常貼現(xiàn)利率較同期貸款利率低100-150個(gè)基點(diǎn)，有效為企業(yè)節(jié)約了成本，從而打開鏈上中小企業(yè)的融資閥門，更好地發(fā)揮為中小企業(yè)融資的功能。

5、票據(jù)全生命周期服務(wù)普惠金融

票據(jù)具有支付結(jié)算和融資功能，集承兌，背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)于一身，已經(jīng)成為企業(yè)短期融資的一種重要金融工具。在公司不同的發(fā)展階段，公司的實(shí)力和融資需求截然不同，公司則需要通過票據(jù)不同的功能和作用來獲取資金融通。

對于初創(chuàng)期和成長期的小微企業(yè)而言，應(yīng)通過向商業(yè)銀行獲得銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈票據(jù)和商業(yè)匯票貼現(xiàn)的支持，通過依靠銀行信用和核心企業(yè)信用的支持來緩解較高的貸款準(zhǔn)入門檻和較高的貸款利率的問題。小微企業(yè)一方面可以獲得相對于銀行貸款成本低的融資方式，并且可以減少經(jīng)營現(xiàn)金的流出，緩解短期負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，由于票據(jù)融資的自帶優(yōu)勢，票據(jù)融資的速度也比一般的銀行貸款要迅速，手續(xù)更加簡便，速度快則融資效果更好。對于成熟期和衰退期的小微企業(yè)而言，企業(yè)要發(fā)展商業(yè)承兌匯票和統(tǒng)一集中管理票據(jù)資產(chǎn)及債務(wù)。通過開具承兌匯票作為付款方式，可以獲得延遲付款，有利于企業(yè)增加銷售利潤和市場競爭力。同樣，持票人可以接受票據(jù)來支付商品和接收更多訂單，并且每當(dāng)需要資金時(shí)還能以類似于“打折”的方式找到商業(yè)銀行進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)。因此,票據(jù)融資業(yè)務(wù)加速和促進(jìn)了資金的周轉(zhuǎn)和商品的流通，有效促進(jìn)了相關(guān)聯(lián)的企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來。

6、引入融資擔(dān)保機(jī)制服務(wù)普惠金融

為了進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)票據(jù)承兌和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模，適當(dāng)引入第三方融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，通過采用擔(dān)保方式為符合條件的小微企業(yè)開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增信效果，進(jìn)一步提高票據(jù)的認(rèn)可度和流動(dòng)性；或采用再擔(dān)保的方式來分散風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和提高票據(jù)融資擔(dān)保的穩(wěn)固性。也可以發(fā)揮好政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用，通過財(cái)政部門、財(cái)政資金引入票據(jù)市場，并設(shè)立準(zhǔn)入白名單，通過國家或地方擔(dān)�；穑瑸榉蠂液捅臼姓邔�(dǎo)向的小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)提供票據(jù)融資擔(dān)保服務(wù)或支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)為缺乏抵押物和信用記錄的小微企業(yè)提供擔(dān)保，有效地解決名單內(nèi)中小企業(yè)商票認(rèn)可度低的問題，并通過財(cái)政擔(dān)保及貼現(xiàn)貼息解決中小微企業(yè)承兌商票流動(dòng)性差的問題。

7、著力提高票據(jù)質(zhì)量，積極防范風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)往往不具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，并未形成有效的內(nèi)控機(jī)制，因此，在推動(dòng)票據(jù)服務(wù)普惠金融的過程中，一方面，企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理。另一方面，金融機(jī)構(gòu)對票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生為發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)而進(jìn)行過量承兌、違規(guī)貼現(xiàn)和表外業(yè)務(wù)地違法行為。再一方面，應(yīng)強(qiáng)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極考量市場發(fā)展及主體交易地需求特點(diǎn)適度適時(shí)出臺、修改相關(guān)規(guī)定，對于違法違規(guī)行為加大處罰力度以引導(dǎo)各企業(yè)規(guī)范承兌和貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)，促成與執(zhí)法部門的協(xié)同機(jī)制，加大對票據(jù)違法犯罪的查處和處罰力度，提高違法成本，最大限度減少票據(jù)詐騙案件的發(fā)生。

— END —

文章來源于江西財(cái)經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院

手机在线免费观看亚洲av-欧美一区二区三区免费高-极品清纯白虎美女被帅哥肏烂-亚洲成av人网站在线播放

新聞中心ABOUT US

發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)與普惠金融研究

川投集團(tuán)網(wǎng)站群