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2016年12月8日，上海票據(jù)交易所正式成立。這是中國深化金融改革發(fā)展的重要舉措，也是通過創(chuàng)新金融市場組織方式來防范金融風(fēng)險的先進(jìn)案例。票交所成立五年來，持續(xù)推進(jìn)票據(jù)市場風(fēng)險防控中心建設(shè)，通過一系列票據(jù)市場制度安排和風(fēng)險防范具體措施，提升了市場透明度和交易效率，顯著降低了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)票據(jù)市場發(fā)展趨于規(guī)范化、健康化。

一、機(jī)制先行，奠定票據(jù)市場風(fēng)險防范基礎(chǔ)

票交所的成立使得票據(jù)市場從區(qū)域分割、信息不透明、以紙質(zhì)票據(jù)和線下操作為主的傳統(tǒng)市場向全國統(tǒng)一、安全高效、電子化的現(xiàn)代市場轉(zhuǎn)型，重構(gòu)了票據(jù)市場的生態(tài)環(huán)境，為深化票據(jù)應(yīng)用奠定了堅實基礎(chǔ)。風(fēng)險防范是票交所成立的初衷。因此，票交所在搭建整體業(yè)務(wù)框架和設(shè)計制度流程時就特別注意防范傳統(tǒng)票據(jù)市場的問題，對票據(jù)市場的風(fēng)險防范任務(wù)展開針對性的制度安排。

（一）實現(xiàn)票據(jù)交易的線上化集中模式，形成全國集中統(tǒng)一的交易市場

傳統(tǒng)票據(jù)市場是分散的交易模式，具有點(diǎn)對點(diǎn)營銷、線下撮合報價、紙票實物交割等特點(diǎn)。票交所將原先分散的、線下的票據(jù)交易集中到統(tǒng)一的線上電子化交易平臺進(jìn)行，有效實現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息集中，使所有交易行為有跡可循，為票據(jù)風(fēng)險監(jiān)測和管理提供了重要基礎(chǔ)。

（二）票據(jù)業(yè)務(wù)電子化水平提升，降低操作風(fēng)險、提高交易效率

伴隨著票交所的成立和發(fā)展，票據(jù)市場電子化建設(shè)成果顯著，電子票據(jù)已占票據(jù)市場份額的99%。同時，票交所通過推進(jìn)紙質(zhì)票據(jù)電子化，實現(xiàn)貼現(xiàn)后紙票的交易、清算、托收、追索全部在線上以電子信息形式處理，避免了一票多賣、清單買賣、期限錯配等不規(guī)范操作，有效克服了紙質(zhì)票據(jù)的自身缺陷，提高了交易效率，并降低了操作風(fēng)險。

（三）加強(qiáng)票據(jù)市場業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)計，提高市場規(guī)范性

票交所成立后，制定了一系列統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和協(xié)議，有效避免了規(guī)則不一致帶來的隱患，抑制了票據(jù)業(yè)務(wù)中的不規(guī)范行為，防范了法律風(fēng)險，保護(hù)了交易雙方的合法權(quán)益。具體來說，一是推動出臺了部門規(guī)章《票據(jù)交易管理辦法》，規(guī)范票據(jù)市場交易行為；二是與交易商協(xié)會共同發(fā)布了自律規(guī)范《票據(jù)交易主協(xié)議》，創(chuàng)新性的引入多邊條款，提升交易效率；三是先后發(fā)布《票據(jù)交易規(guī)則》《上海票據(jù)交易所紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程》《上海票據(jù)交易所應(yīng)急服務(wù)規(guī)則》等幾十項業(yè)務(wù)規(guī)則，為市場奠定了公平公開的運(yùn)行機(jī)制。

（四）實現(xiàn)票據(jù)全生命周期管理，為市場分析與監(jiān)測提供保障

票交所在風(fēng)險防控機(jī)制中做了信息集中安排，紙票信息通過電子化轉(zhuǎn)換登記、電票信息通過票交所系統(tǒng)集中歸集，實現(xiàn)了票據(jù)市場的全量信息集中，可以及時掌握真實完整的市場數(shù)據(jù)，為科學(xué)高效開展風(fēng)險分析與監(jiān)測打下基礎(chǔ)，促進(jìn)市場規(guī)范有序發(fā)展。

二、多措并舉，強(qiáng)化新時代票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

在票交所時代，票據(jù)市場轉(zhuǎn)型升級，傳統(tǒng)票據(jù)市場風(fēng)險得到了有效的防控，票據(jù)市場新發(fā)生風(fēng)險事件的數(shù)量顯著下降。然而，新趨勢下，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險出現(xiàn)了新的變化，票據(jù)風(fēng)險防控也面臨新的挑戰(zhàn)。票據(jù)市場原有的操作風(fēng)險已得到控制，更多地轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和新的操作風(fēng)險。票交所通過多種措施構(gòu)建起風(fēng)險防線，進(jìn)一步防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（一）探索建立票據(jù)市場風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，有效發(fā)揮一線監(jiān)測職能

面對票據(jù)市場一線監(jiān)測國內(nèi)外理論與實踐缺乏的現(xiàn)狀，票交所在充分調(diào)研其他金融市場監(jiān)測經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合票據(jù)市場的特點(diǎn)，圍繞“建立專職的部門、專業(yè)的團(tuán)隊、專用的工具、專屬的案例庫”這一工作思路，探索建立票據(jù)市場風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，努力做到對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，保障票據(jù)市場安全平穩(wěn)運(yùn)行。

一是構(gòu)建多層次的專業(yè)監(jiān)測團(tuán)隊，建立票交所跨部門風(fēng)險監(jiān)測工作小組以及包含50家市場機(jī)構(gòu)的監(jiān)測專員隊伍，形成業(yè)務(wù)流程全、分析角度廣、風(fēng)險觸角深的風(fēng)險研判機(jī)制，扎實開展一線監(jiān)測。二是開創(chuàng)性建立并不斷完善監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，形成一套涵蓋票據(jù)業(yè)務(wù)異常行為和票據(jù)市場風(fēng)險兩大監(jiān)測板塊、多個監(jiān)測維度及40余項監(jiān)測指標(biāo)的全方位監(jiān)測指標(biāo)體系，提高監(jiān)測的可靠性、針對性和精準(zhǔn)度。三是推動建立票據(jù)風(fēng)險案例庫，深入分析700余起票據(jù)案件的過程、特點(diǎn)和違規(guī)違法手段，總結(jié)其中的規(guī)律性特征并開展應(yīng)用分析，強(qiáng)化票據(jù)市場風(fēng)險防范。四是加強(qiáng)外部合作，與公安部經(jīng)偵局簽訂合作備忘錄，共同研討建立監(jiān)測模型，打擊票據(jù)犯罪，發(fā)揮風(fēng)險防范合力。

（二）建設(shè)大數(shù)據(jù)智能化票據(jù)監(jiān)測預(yù)警平臺，提升風(fēng)險監(jiān)測效率

票交所自成立以來一直高度重視構(gòu)建和完善票據(jù)市場監(jiān)測機(jī)制，積極建設(shè)大數(shù)據(jù)智能化票據(jù)監(jiān)測預(yù)警平臺（以下簡稱“監(jiān)測平臺”），使票據(jù)市場監(jiān)測朝著“全面化、自動化、智能化”方向發(fā)展。監(jiān)測平臺于2017年初開始籌備，2018年11月完成一期投產(chǎn)上線，歷經(jīng)多個版本的完善優(yōu)化，平臺功能日漸成熟，目前已實現(xiàn)“票據(jù)監(jiān)測駕駛艙”可視化界面，監(jiān)測效率進(jìn)一步提升。

監(jiān)測平臺作為票交所開展監(jiān)測工作的重要抓手，能夠及時預(yù)警并提供風(fēng)險指標(biāo)數(shù)據(jù)，在處置金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件中發(fā)揮了重要作用。通過監(jiān)測平臺，票交所將票據(jù)市場監(jiān)測真正落到實處，提升了監(jiān)測工作的及時性、準(zhǔn)確性和高效性，實現(xiàn)了對票據(jù)市場風(fēng)險的早識別、早預(yù)警。該項目榮獲上海市政府頒發(fā)的2019年度上海金融創(chuàng)新獎三等獎。

（三）積極為企業(yè)提供信息披露、票據(jù)賬戶主動管理等服務(wù)，提升票據(jù)市場透明度

五年來，票交所致力于服務(wù)實體企業(yè)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在助力企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方面，為企業(yè)提供了商票信息披露、票據(jù)賬戶主動管理等服務(wù)。

票交所于2020年成功上線試運(yùn)行商業(yè)匯票信息披露平臺，制定出臺《商業(yè)承兌匯票信息披露操作細(xì)則》。商票信息披露制度自2021年8月1日起正式施行，截至9月末，平臺注冊用戶4.2萬家，披露承兌信息的票據(jù)135萬張，披露金額超1.3萬億元。票據(jù)信息披露增強(qiáng)了商業(yè)匯票信息透明度，通過市場化約束機(jī)制，推動商業(yè)信用體系建設(shè)，促進(jìn)票據(jù)市場風(fēng)險防范。

為防范偽假票據(jù)風(fēng)險，票交所于2020年10月底發(fā)布《關(guān)于開通票據(jù)賬戶主動管理服務(wù)的通知》（票交所發(fā)〔2020〕143號），上線企業(yè)主動管理電票賬戶功能，只有在票交所系統(tǒng)登記的票據(jù)賬戶才可以辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。截至9月末，已有2033家企業(yè)開通主動管理功能，共登記賬戶5976個，有效防范了被冒名開戶辦理偽假票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（四）加強(qiáng)市場參與者培育和教育，共同提升風(fēng)險防范能力

市場參與者是票據(jù)市場的重要構(gòu)成主體，票據(jù)市場風(fēng)險防控工作離不開票交所與市場參與者的共同努力。五年來，票交所始終與市場參與者保持緊密聯(lián)系，持續(xù)開展票據(jù)市場風(fēng)險防控宣傳教育工作，定期組織風(fēng)險防范專題培訓(xùn)，加強(qiáng)市場參與者風(fēng)險教育，并在重點(diǎn)客戶現(xiàn)場走訪中針對性開展市場風(fēng)險防控相關(guān)交流訪談，不斷提升市場參與者的風(fēng)險防范意識與能力，共同推動票據(jù)市場規(guī)范健康發(fā)展。

三、未來展望

票交所成立五周年以來，在防范票據(jù)市場業(yè)務(wù)風(fēng)險方面取得了顯著成效。成績屬于過去，初心閃耀未來。今后，風(fēng)險防控仍是票據(jù)市場的重要任務(wù)。票交所將不忘初心，砥礪奮進(jìn)，充分發(fā)揮票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施職能作用，完善票據(jù)市場制度體系建設(shè)，根據(jù)市場發(fā)展變化不斷優(yōu)化風(fēng)險防控措施，進(jìn)一步推動風(fēng)險防控中心建設(shè)，筑牢票據(jù)市場風(fēng)險防線，為票據(jù)市場的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

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文章來源于上海票據(jù)交易所

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