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我們正在進入一個數(shù)字化和數(shù)字資產(chǎn)的時代。這一切的開始，除了電腦和通訊科技的突破，也歸因于金融科技的不斷演進。本文認(rèn)為，數(shù)學(xué)共識創(chuàng)造了虛擬世界變革，區(qū)塊鏈技術(shù)的進步推動了數(shù)字資產(chǎn)的產(chǎn)生，而數(shù)字資產(chǎn)可以讓整個世界的產(chǎn)權(quán)確定、價值評估、交易清算更有效率，將推動構(gòu)建新金融秩序。

我們正在進入一個數(shù)字化和數(shù)字資產(chǎn)的時代。這一切的開始，除了電腦和通訊科技的突破，也歸因于金融科技的不斷演進。2019 年 6 月臉書（Facebook）公布的天秤幣（Libra）方案，及 2008 年底發(fā)布的比特幣白皮書，使人類多年來的“世界貨幣”夢想開始從臆想成為行動，并逐漸成為現(xiàn)實。

而全球各國央行風(fēng)起云涌的央行數(shù)字貨幣（CBDC）計劃，使數(shù)字貨幣和數(shù)字金融開始成為金融科技及區(qū)塊鏈的求知者們必須關(guān)注和理解的新知。

數(shù)學(xué)共識創(chuàng)造虛擬世界變革

在物理學(xué)中，有一個概念稱為“熵”。熵者，無序也。根據(jù)熱力學(xué)第二定律，宇宙天然熵增，最終將無序而歸于熱寂，天文觀測也從實際驗證了這一理論。

宇宙的運動在人類社會也有類似的軌跡。在金融市場，“熵增”反應(yīng)的是市場穩(wěn)久必亂，而金融市場的“負(fù)熵”則可以理解為金融市場在激烈動蕩之后逐步尋求各方共識，走向平衡的過程。

人類有史以來的諸多努力，無非也是追求各種“共識”的建立過程。1971 年布雷頓森林體系崩潰，金本位時代結(jié)束，各國法幣失錨，無可避免地進入“熵增”的時代。

孤立系統(tǒng)總有趨向混亂、無序和低維化的沖動。依靠體系內(nèi)的信用而非外界能量而增發(fā)法幣的行為，注定無法“負(fù)熵”。一位名叫“中本聰”的朋克向世人介紹了比特幣網(wǎng)絡(luò)，比特幣網(wǎng)絡(luò)恪守一開始就設(shè)定的發(fā)幣總量與發(fā)幣節(jié)奏。

這個比特幣網(wǎng)絡(luò)第一次實現(xiàn)了完全基于數(shù)學(xué)的發(fā)幣共識。盡管“中本聰”迄今未現(xiàn)真身，但比特幣在數(shù)學(xué)和密碼學(xué)的基礎(chǔ)上誕生后，其底層邏輯也打開了區(qū)塊鏈技術(shù)的法門。

過去13年比特幣的火爆，也引發(fā)人們對區(qū)塊鏈的關(guān)注，人們開始嘗試用這一底層技術(shù)來實現(xiàn)“負(fù)熵”。這是因為，區(qū)塊鏈?zhǔn)构沧R由不可靠的人性轉(zhuǎn)為機器。此外，區(qū)塊鏈引導(dǎo)比特幣打破法幣的邊界限制，對全世界所有人甚至是物開放，捕食一切“價值”。

區(qū)塊鏈推動金融創(chuàng)新

更廣義看，比特幣帶來的數(shù)據(jù)與程序合二為一，可以說是人類自圖靈機、馮諾依曼現(xiàn)代計算機以來的第三次計算革命。這使得金融的去中心化在未來有望實現(xiàn)。

比特幣第一次嘗試著在可靠性和信用度方面不再依賴人性，而完全代之以密碼學(xué)證據(jù)。比特幣采用的兩個最重要的密碼學(xué)證據(jù)——公私鑰簽名和工作量證明，都是數(shù)學(xué)和物理學(xué)的共同產(chǎn)物。只要其數(shù)學(xué)原理和物理學(xué)定律沒有被顛覆，那么這一證據(jù)的可信程度將遠(yuǎn)高于某個個人或組織的信用背書和擔(dān)保。

不僅如此，“中本聰”的比特幣系統(tǒng)設(shè)計，使得任何一個人、組織或者強權(quán)，想僭越這套系統(tǒng)、控制這套系統(tǒng)、停止這套系統(tǒng)，或為一己之私而損害全網(wǎng)的利益都變得極為困難。“中本聰”努力消除區(qū)塊鏈系統(tǒng)的技術(shù)中心化、邏輯中心化、經(jīng)濟中心化以及人的中心化，通過在各個層面巧妙設(shè)計博弈機制，把比特幣系統(tǒng)變成了一個去中心化、不可篡改的系統(tǒng)。

僅就金融方面而言，比特幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)讓金融實現(xiàn)公平，開放和去中心化，它旨在實現(xiàn)以下目標(biāo)：一是用去中心化來實現(xiàn)人類夢寐以求的理想：即允許任何人自主開戶、持有資產(chǎn)而無須事先被審查被許可。一旦這種理想實現(xiàn)，存折存單等將消失，私鑰即權(quán)屬證明。二是用去中心化讓成本極高的中介（包括銀行等金融機構(gòu)）被點對點的數(shù)學(xué)算法替代，大大降低交易成本。三是用點對點的個人對個人（ P2P ）網(wǎng)絡(luò)使交易與清算同步完成，從而讓傳統(tǒng)中心化的記賬主體消失。四是通過追求交易邊際成本趨零，令國際匯兌等過程中存在的高成本、繁手續(xù)成為傳統(tǒng)。五是通過區(qū)塊鏈技術(shù)，有望令記賬時間由傳統(tǒng)金融的以日計，提升至以秒計。

區(qū)塊鏈催生數(shù)字資產(chǎn)

更進一步，通過區(qū)塊鏈，一切價值都可以記錄并妥存為數(shù)字資產(chǎn)。已由第三方機構(gòu)確認(rèn)價值的傳統(tǒng)資產(chǎn)也可成為數(shù)字資產(chǎn)。對于萬物互聯(lián)時代下最大的財富——數(shù)據(jù)更是如此。

正在到來的第五代通信網(wǎng)絡(luò)（5G）、第六代通信網(wǎng)絡(luò)（6G）乃至更高維數(shù)字時代，將有望為我們的每個通電設(shè)備包括人體都植入芯片，記錄、存儲、計算、聯(lián)網(wǎng)，并區(qū)分出每一微小的碎片化的數(shù)據(jù)變動，讓人類的信譽、語言文字、聲音、創(chuàng)造力、權(quán)力、偏好甚至表情等都可編程，實現(xiàn)數(shù)字化，從而為人類行為的可測量化和價值量化提供依據(jù)。

資產(chǎn)要有價值，第一需要確權(quán)，區(qū)塊鏈讓數(shù)字資產(chǎn)實現(xiàn)了確權(quán)。過去我們的資產(chǎn)是否有價值，需要權(quán)威機構(gòu)如工商局和房管局等鑒定，而借助區(qū)塊鏈技術(shù)，數(shù)字資產(chǎn)的所有權(quán)，只需一串字符組成密鑰即可確認(rèn)。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以更穩(wěn)妥、更自主地掌握自己的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，諸如病歷、購物偏好、旅游及住酒店習(xí)慣等數(shù)據(jù)都不再被醫(yī)院、電商和旅行服務(wù)商所壟斷。我們將這些資產(chǎn)都鎖進保險的數(shù)據(jù)黑匣子，只有密鑰才能打開。

資產(chǎn)要有價值，還要有市場，可流動可交易——這恰是區(qū)塊鏈處理數(shù)字資產(chǎn)的極致之處。只要資產(chǎn)的所有者用私鑰打開鎖住資產(chǎn)的匣子，并向交易確認(rèn)者展示與私鑰有非對稱加密關(guān)系的公鑰，一切數(shù)字資產(chǎn)都可在開放自由的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上 365 天乘 24 小時全天候地流動與交易。

數(shù)字資產(chǎn)重新定義金融

基于區(qū)塊鏈共識的數(shù)字資產(chǎn)市場，可以打破現(xiàn)在受國界約束的股票、集郵、古玩和農(nóng)貿(mào)市場等等各自分割、畫地為牢的僵局。在這個開放的新金融世界里，全人類都可以鏈結(jié)在一起，進行價值互換。

融合了區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，可以讓整個世界的產(chǎn)權(quán)確定、價值評估、交易清算、信用評級及資產(chǎn)托管等種種與金融相關(guān)的活動變得更富有效率，令運行趨于有序，達到系統(tǒng)“熵減”的目的，實現(xiàn)金融市場的穩(wěn)定運轉(zhuǎn)。

在物理學(xué)中，有一種耗散結(jié)構(gòu)理論，認(rèn)為在高能量的情況下，開放系統(tǒng)也可以維持穩(wěn)定。例如生物體也是一種開放結(jié)構(gòu)，不斷從環(huán)境中吸收能量和物質(zhì)，而向環(huán)境放出熵，因而能以破壞環(huán)境的方式保持自身系統(tǒng)的穩(wěn)定。

如果借助物理學(xué)的這一理論，那么我們可以看到，在區(qū)塊鏈的帶動下，以比特幣為代表的數(shù)字資產(chǎn)，正在不斷地從人類環(huán)境中吸收電力或者是實體經(jīng)濟中的價值，以維持底層網(wǎng)絡(luò)下金融環(huán)境的有序運轉(zhuǎn)，實現(xiàn)系統(tǒng)“減熵”。

文章來源于清華金融評論

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