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據上海票據交易所數(shù)據顯示，2021年上半年票據市場業(yè)務總量84.14萬億元，同比增長8.1%。其中，承兌發(fā)生額12.30萬億元，增長5.3%。近些年票據市場保持穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢，在多數(shù)行業(yè)仍存在很大發(fā)展?jié)摿�，其中食品制造行業(yè)對應大多中小企業(yè)票據融資，汽車行業(yè)與電子信息制造業(yè)對應部分大中型企業(yè)，均為票據業(yè)務高速增長的行業(yè)，如電子信息制造業(yè)全行業(yè)應收票據及應收賬款同比增長11.8%，未來使用票據作為支付結算和融資工具仍有巨大潛力。

對此，江西財經大學九銀票據研究院執(zhí)行院長肖小和近日撰寫研究文章認為，應加快在電子信息、汽車和食品制造行業(yè)發(fā)展票據業(yè)務，三個行業(yè)與生俱來的生產銷售周期決定了相關企業(yè)在日常支付結算中普遍存在或長或短的賬期。而承兌匯票期限設置靈活，票面金額也可根據實際需要而定，可以與不同類型企業(yè)的回款周期相契合。三個行業(yè)的企業(yè)適度使用承兌匯票作為貿易結算方式可以減少資金占用，擴張商業(yè)信用以實現(xiàn)更好更快的高質量發(fā)展。

票據既有支付結算功能，也有擴張信用的融資功能，十分契合信息電子、汽車和食品制造企業(yè)的短期融資。當前，股票、債券等資本市場直接融資工具只適用于少數(shù)大型企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)在公開市場沒有評級，不適宜在資本市場大規(guī)模融資。同樣，相對于銀行貸款，票據市場基礎設施完善，電子票據最長期限達到一年，通過企業(yè)網銀簽發(fā)、流轉非常便捷，還可以同開戶銀行一事一議，滿足雙方約定的特定條件可獲得銀行承兌作為信用加持，這些基本屬性同中小企業(yè)的短期融資需求十分契合。

票據市場是我國貨幣市場的重要組成部分，應加大對信息電子、汽車、食品制造行業(yè)票據承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務的支持；鼓勵上述三大行業(yè)使用標準化票據融資；加大對三大行業(yè)供應鏈票據支持、應收賬款票據化力度以及承兌融資的風險控制。

金融機構可以根據上述三大行業(yè)企業(yè)不同的發(fā)展階段和發(fā)展特點，把票據承兌業(yè)務嵌入到企業(yè)的日常經營管理流程中，提高票據產品在相關企業(yè)中的普及率和使用率；商業(yè)銀行要發(fā)揮票據轉貼現(xiàn)市場流轉功能，讓企業(yè)的票據貼現(xiàn)利率向同期限貨幣市場利率靠攏，切實降低企業(yè)的貼現(xiàn)成本以讓利實體經濟；此外，央行還可以把再貼現(xiàn)資源向這三大行業(yè)中大型企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票傾斜，鼓勵核心企業(yè)在其主導的供應鏈上推廣使用商業(yè)承兌匯票進行支付結算，有央行作為最終再貼現(xiàn)人可以提高供應鏈上中小企業(yè)商業(yè)票據融資的可獲得性并能切實有效降低商業(yè)承兌匯票的融資成本。

汽車制造業(yè)涉及上萬個零部件的設計與生產，整車制造廠和零部件細分龍頭等核心企業(yè)均有條件發(fā)行供應鏈票據。政策應鼓勵電子信息、汽車、食品制造類優(yōu)質核心企業(yè)自建供應鏈平臺，先行接入上海票據交易所系統(tǒng)，后續(xù)優(yōu)先考慮用三個行業(yè)的供應鏈平臺上線票據質押融資、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、供應鏈票據跨供應鏈平臺流轉等新功能。

應收賬款和商業(yè)承兌匯票的在供應鏈上使用場景相似，但長期以來，應收賬款確認、流轉比較困難，保理的成本也比較高。而商業(yè)匯票具有法律體系完善、基礎設施先進、全流程電子化操作等優(yōu)勢。應鼓勵以商業(yè)銀行為代表的金融機構要努力搭建內部票據業(yè)務系統(tǒng)平臺、縮短決策流程、突破信貸業(yè)務屬地化管理的制度瓶頸，盡早實現(xiàn)對優(yōu)質信息電子、汽車、食品制造企業(yè)的授信全覆蓋，針對不同制造業(yè)細分領域的特殊情況做區(qū)別對待，爭取在摸索中盡快實現(xiàn)風險定價。

此外，還應加大對承兌融資的風險控制。風險表面是外部環(huán)境問題，核心是風險觀、業(yè)績觀、發(fā)展觀問題，是風險管理體制與業(yè)務發(fā)展不盡適應的問題。金融機構的授信審批部門需要投入人力、物力、財力做好信息電子、汽車、食品制造企業(yè)簽發(fā)的電子商業(yè)匯票的票據評級這項基礎工作。

具體而言，評價信息電子、汽車、食品制造企業(yè)定性指標應參照企業(yè)主體（商票出票人）公開市場信用評級和金融機構內部評級，考慮到商票到期期限較短，定量指標的評價方法與商票出票人信用評級應有所區(qū)別，企業(yè)短期償債能力和盈利能力應是考察其最終票據兌付能力的重點。完善票據評級事項后，可以建立企業(yè)白名單數(shù)據庫，進一步確定對某個企業(yè)的授信額度，并在票據管理系統(tǒng)中實時顯示剩余額度，進而有效的控制最大風險敞口。同時，利用人行征信系統(tǒng)和金融同業(yè)交流會摸排白名單內企業(yè)在其他金融機構的授信使用情況，嚴防部分企業(yè)超越自身兌付能力無序簽發(fā)商票的風險事件發(fā)生，還可以與規(guī)范的大數(shù)據公司合作，分析三行業(yè)數(shù)據信息，有效防范票據風險。

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文章來源于中國證券網

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三大行業(yè)應收款項激增！專家支招：適度以承兌匯票形式結算

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