近日，中國銀保監(jiān)會召開專題會議，研究部署銀行業(yè)保險業(yè)深化供應鏈融資改革工作。其中明確提出鼓勵銀行機構圍繞實體經(jīng)濟需求提供精準金融服務。在保障數(shù)據(jù)安全性和風險控制獨立性的前提下，通過科技賦能，破解動產(chǎn)質(zhì)押、產(chǎn)品驗證、風險監(jiān)控等方面的難點痛點，避免資金脫實向虛。
此前，金融“脫實向虛”的現(xiàn)象時有發(fā)生，金融服務實體經(jīng)濟出現(xiàn)了各種梗阻。一是實體經(jīng)濟獲取金融資源的渠道不暢；二是金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟環(huán)節(jié)過多；三是金融服務實體經(jīng)濟的價格過高。這使金融和實體經(jīng)濟之間出現(xiàn)了嚴重分化。一方面金融規(guī)模不斷擴大，而實體經(jīng)濟融資難融資貴的問題卻持續(xù)得不到解決，全社會都在問“錢去哪兒了”，答案是很多都去了房地產(chǎn)等領域；另一方面金融利潤不斷高歌猛進，而實體經(jīng)濟則相對艱難。
而供應鏈金融可實現(xiàn)產(chǎn)融結合。因此在促進金融脫虛向?qū)�、解決中小微企業(yè)融資難題過程中可以發(fā)揮重要作用。借助供應鏈金融能靈活幫助企業(yè)盤活流動資金，實現(xiàn)供應鏈良性循環(huán)，金融機構可以掌握企業(yè)真實經(jīng)營情況。
具體來看，供應鏈金融可以提高整個產(chǎn)業(yè)的運營和資金使用效率，幫助企業(yè)和整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過圍繞核心企業(yè)，利用數(shù)字化技術管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風險，通過全方位獲取各類信息，將行業(yè)發(fā)展風險控制在最低。
對于中小企業(yè)而言，借助供應鏈金融，則可以通過核心企業(yè)，打通產(chǎn)業(yè)鏈中的每一環(huán)，從上游供應商、服務商，到中間核心企業(yè)，到下游分銷商、零售商，到商品消費者和金融投資者連成一個整體結構，依靠真實貿(mào)易背景，實現(xiàn)結構化風險控制，提供結構化金融服務，進而實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)鏈不斷增值，促進產(chǎn)業(yè)的突破發(fā)展。
對于金融機構而言，在供應鏈金融中可以快速獲客，并可借助核心企業(yè)平臺數(shù)據(jù)，了解上下游交易情況、倉儲情況、物流情況等信息，從而了解企業(yè)真正的經(jīng)營和生產(chǎn)情況，便于風險控制，利于資金脫虛向?qū)崱?/span>
不過，目前我國發(fā)展供應鏈金融還存在若干難點堵點，如金融機構、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構等各方難以實現(xiàn)信息共享，應收賬款的標準化和透明度有待提高，存在虛假交易和重復融資風險。對此，專家建議，應重點圍繞完善供應鏈票據(jù)平臺、推動動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記公示、建立信用約束機制、防范供應鏈金融風險等方面，推動供應鏈金融規(guī)范發(fā)展，有效拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
文章來源于中國銀行保險報網(wǎng)
