什么是政府訂單供應鏈金融？
川投云鏈
發(fā)布時間：2021-11-28
隨著供應鏈金融的發(fā)展,其模式和產品形式呈現(xiàn)出不斷豐富化、多樣化、復雜化的特征。
供應鏈金融作為回應產業(yè)發(fā)展需求而存生的產物,其核心是金融、本質是風險。這些風險成為制約供應鏈金融發(fā)展以及供應鏈中中小微企業(yè)融資發(fā)展的制約因素。政府訂單供應鏈金融的應運而生恰好是降低供應鏈金融風險的關鍵性力量。
政府訂單是指政府部門使用財政性資金采購貨物、工程和服務的行為，涵蓋了公共資源交易活動中的政府采購和建設工程交易。
其參與主體是金融機構、中小企業(yè)、擔保機構、保險機構和小額貸款機構以及政府機構，其具體模式包括訂單融資和信用擔保等若干模式。
政府訂單融資，是指參與政府訂單活動中標（成交）的供應商，憑借采購合同項下的預期回款作為主要還款來源，向金融機構申請，金融機構以信貸政策為基礎提供資金支持，政府訂單有關部門配合金融機構確認采購合同的真實性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業(yè)務的融資模式。
政府訂單信用擔保，是將信用擔保作為政策工具引入政府訂單領域，由專業(yè)擔保機構為供應商向采購人、代理機構、金融機構提供的保證，主要包括投標擔保、履約擔保等形式。信用擔保中的融資擔保則應當作為訂單融資中的增信形式。
政府訂單供應鏈金融的基礎性產品為直接訂單融資和擔保（或保險）訂單融資；關聯(lián)產品為投標保函和履約保函。
它指參與政府訂單活動中標（成交）的供應商，憑借與政府訂單單位簽訂的采購合同項下的預期回款作為主要還款來源，向參與政府訂單融資業(yè)務的金融機構申請，金融機構以各自信貸政策為基礎提供資金支持，政府訂單有關部門配合金融機構確認采購合同的真實性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業(yè)務的融資模式。
它指專業(yè)擔保機構為供應商向銀行融資提供的保證擔保。供應商可以自愿選擇是否采取融資擔保的形式為政府訂單項目履約進行融資。采購代理機構應當在招標文件中告知供應商可以選擇是否采取融資擔保的形式為政府訂單項目履約進行融資，并附上試點專業(yè)擔保機構的聯(lián)系方式。
它指由專業(yè)擔保機構為供應商履行支付投標保證金的義務向采購人或者采購代理機構提供的保證擔保。采購人或者采購代理機構應當在招標文件中明確規(guī)定供應商可以以投標擔保函的形式交納投標保證金，并將政府訂單投標擔保函作為招標文件的附件。供應商可以自愿選擇是否采取投標擔保函的形式交納投標保證金。
它指由專業(yè)擔保機構為供應商支付履約保證金的義務向采購人提供的保證擔保。采購人或者采購代理機構應當在采購文件中明確規(guī)定供應商可以以履約擔保函的形式交納履約保證金，并將政府訂單履約擔保函作為采購文件的附件。供應商可以自愿選擇是否采取履約擔保函的形式交納履約保證金。
實體經(jīng)濟貸款難、貸款貴的問題近年來一直很突出，主要表現(xiàn)在以下方面：
一是貸款門檻高：中小企業(yè)特別是小微企業(yè)無抵押就無法獲得貸款。
二是貸款到位遲：企業(yè)提供資料多，流程長，審核程序復雜。
五是創(chuàng)新型企業(yè)和中小微企業(yè)自身因素：初創(chuàng)時期普遍資金缺乏和貸款擔保抵押物不足。
政府訂單融資政策充分利用現(xiàn)有采購機制，以政府采購訂單的預期回款為主要還款來源進行信用貸款，可有效解決政府訂單中標企業(yè)融資難融資貴的問題，提高企業(yè)競爭力。
✦政府訂單供應鏈金融相較于其他供應鏈金融做了哪六大創(chuàng)新？
政府訂單融資流程創(chuàng)新性地將政府訂單和供應鏈金融相結合，有效解決金融資金供給側與社會投資需求側不匹配、不協(xié)調和不平衡的難題。
政府訂單供應鏈金融創(chuàng)新開始從新的視角評估中小型企業(yè)的信用風險。從專注于對中小企業(yè)本身信用風險的評估，轉變?yōu)閷φ麄�政府信用以及政府訂單交易的評估。這樣既真正評估了業(yè)務的真實風險，同時也使更多的中小型企業(yè)能夠進入金融機構的服務范圍。
以深圳為例，通過政府訂單融資改革有效整合相關既有配套政策，不僅不需要財政資金額外投入，又可以充分發(fā)揮中小企業(yè)貸款風險補償政策、財政貼息補助、融資擔保、政銀合作等各項獨立政策的疊加效應和綜合配套效益。
第五，體現(xiàn)了政府既不干涉行政管理也不約束市場行為。
政府部門嚴格遵循現(xiàn)有公共資源交易程序和國庫支付程序，不涉及現(xiàn)有制度、規(guī)定和程序的改變。政府訂單供應鏈金融創(chuàng)新不涉及規(guī)范行政管理事務，也不約束金融機構和供應商的雙向借貸選擇。
據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，政府訂單中標企業(yè)中，中小企業(yè)占中標金額的三分之二以上。三分之二以上的中小企業(yè)普遍無融資授信額度。中小企業(yè)民間融資年利率基本在10%以上。政府訂單供應鏈金額可以降低利率水平約一半左右。
✦政府訂單供應鏈金融在運行中須注意的風控點有哪些？
第一：事前和事后的信息不對稱，信息不對稱導致逆向選擇，為了避免逆向選擇，銀行通常不愿意提高借款成本，更傾向于降低供給資金數(shù)量，直接導致即使提高利率銀行也傾向于少貸和不貸，貸款難大于貸款貴。
第二：貸款成本高，包括數(shù)據(jù)成本、獲客成本、風控成本和管理成本。
第三：貸款風險高，這包括還款能力風險、有能力但不還的道德風險、還款控制風險；缺少抵押物，沒錢才會需求貸款，但沒抵押又不放款，陷入“死循環(huán)”。
文章來源于中國政府采購報
