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如何以鏈上數(shù)據(jù)盤活供應(yīng)鏈金融上融資服務(wù)已經(jīng)成為各方關(guān)注的焦點。

日前，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中提到，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，在有效控制風險的基礎(chǔ)上，通過加強數(shù)據(jù)和信息共享等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。

中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應(yīng)鏈金融分會發(fā)布的《2022年中國物流與供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展報告》（以下簡稱“《報告》”）顯示，按照數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小微企業(yè)時考慮的主要因素分類，目前占比位列前兩位的考慮因素是被融資企業(yè)的信用度、經(jīng)營數(shù)據(jù)。

“推動付款確權(quán)確實是供應(yīng)鏈上一個長期的難點，如果能夠使用數(shù)據(jù)化的方式，解決風險控制管理問題當然是各方都愿意看到的結(jié)果，但是推進實施起來仍有許多困難。”有央企供應(yīng)鏈平臺內(nèi)部人士表示。

難以觸碰到的“核心”與簡單的信息化

《報告》調(diào)研結(jié)果表明，超過95%的企業(yè)認為線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能夠有效解決風險控制中最為關(guān)鍵的供應(yīng)鏈上下游客戶身份識別、供應(yīng)鏈“三流”數(shù)據(jù)監(jiān)控、核心企業(yè)交易確權(quán)、貿(mào)易背景核查和抵質(zhì)押物管理等問題。

數(shù)據(jù)所蘊含的巨大想象空間已無須再多論證，但真正探索推進卻仍面臨著一些實操難題。

一家華東地區(qū)的保理公司總經(jīng)理告訴稱，當下所言的“數(shù)字化”，必須與“信息化”概念有所區(qū)分。信息化只是把線下的材料線上化，而當前市場上供應(yīng)鏈金融主要還是圍繞確權(quán)開展。信單鏈類產(chǎn)品（電子應(yīng)收賬款憑證）對接銀行確權(quán)資金或者多級流轉(zhuǎn)，就屬于更偏重信息化的范疇，而不是數(shù)字化。數(shù)字化的核心在于數(shù)據(jù)的獲取、數(shù)據(jù)資源的利用等從源頭上數(shù)字智能化的鏈條。“獲取數(shù)據(jù)的困難并不完全是因為企業(yè)配合意愿低的問題，更多的是實體行業(yè)中比如建筑業(yè)等公司自身數(shù)字化程度不高的問題。在一些企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部，數(shù)據(jù)是自下而上經(jīng)過層層修改形成的匯報數(shù)據(jù)，不僅滯后，而且與金融融資所需要的數(shù)據(jù)匹配性很低。”

但前述央企供應(yīng)鏈金融內(nèi)部人士也直言，“雖然目前金融科技平臺大部分是在供應(yīng)鏈金融的理想模式下談數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)應(yīng)用的價值，但不得不承認的一點是，作為供應(yīng)鏈金融科技平臺，在面對銀行、核心企業(yè)乃至供應(yīng)商時，金融科技平臺作為承擔連接角色的一方，其實沒有那么高的話語權(quán)可以獲得全鏈條上的交易數(shù)據(jù)。”

他透露，“我們也在關(guān)注與研究一些從中小微企業(yè)交易端入手的模式，但是總的來說，To B和To C的底層邏輯還是有很大區(qū)別的。銀行仍然是供應(yīng)鏈金融中的主角，B端場景下供應(yīng)商與銀行都有自己的內(nèi)部合規(guī)標準，銀行與既有的長期服務(wù)供應(yīng)商擁有標準化的數(shù)據(jù)對接。而外部的供應(yīng)鏈金融科技平臺，其獲得的數(shù)據(jù)無論是想要獲得銀行認可，還是想要匹配不同銀行的準入標準，都存在不小的難度。”

“比如大熱的區(qū)塊鏈賦能下的去中心化模式，到了執(zhí)行落地的環(huán)節(jié)，又有哪家銀行與核心企業(yè)愿意自己被‘去中心’？”該人士強調(diào)，數(shù)字化不能只是點綴，第三方服務(wù)平臺還需要找到自己的角色定位。

從下沉場景入手

事實上，行業(yè)內(nèi)部也在積極拓寬自身產(chǎn)品，可以看到，目前一些第三方平臺開始將目光轉(zhuǎn)向了更下沉的服務(wù)需求。

有供應(yīng)鏈金融科技平臺負責人告訴記者：“深入了解產(chǎn)業(yè)是很多銀行共同的需求。在普惠金融蓬勃發(fā)展的當下，各個銀行都在拓寬資金支持的覆蓋面，然而實體中各行各業(yè)都有其自身的特點。作為金融機構(gòu)，風險管理是銀行的專業(yè)領(lǐng)域，扎根進產(chǎn)業(yè)具體場景中并非銀行本業(yè)，但場景數(shù)據(jù)又是評估信用不可缺少的要素，所以兩端必須要有人來連接，供應(yīng)鏈金融科技平臺的價值也恰恰在此。”

“探索場景中的數(shù)據(jù)信用需要下沉到終端。”前述負責人舉了工程機械租賃的例子，“我們在機器上安裝集成芯片傳感器，采集發(fā)動機油耗等數(shù)據(jù)，可以進行比如在川藏線上的行駛安全管理，以及建筑企業(yè)現(xiàn)場機械的施工管理，在申請融資服務(wù)時，就可以以這些數(shù)據(jù)來反映其場景下的履約情況。而這種實時動態(tài)的數(shù)據(jù)可以長期持續(xù)地提供反饋。”

“銀行更關(guān)注的是大宗的業(yè)務(wù)。面對過于下沉的場景，銀行并無動力深入下沉場景逐一布局硬件、軟件和運營，但是我們面對前端布局的嘗試，到施工現(xiàn)場鋪設(shè)電子地磅監(jiān)控系統(tǒng)獲取源頭數(shù)據(jù)，這種底層布局采集源頭數(shù)據(jù)的智能化服務(wù)，正好可以填補這塊‘留白’。”有從業(yè)者表示。

《報告》顯示，從對當前中國物流與供應(yīng)鏈金融行業(yè)公司的調(diào)研情況來看，超過38%的企業(yè)數(shù)字化技術(shù)來源于自行研發(fā)立項，依靠產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)技術(shù)的企業(yè)僅為11.54%，表明企業(yè)數(shù)字化仍處于各自為政的局面，上下游企業(yè)間未形成協(xié)同合作的局面。不足8%的企業(yè)數(shù)字化技術(shù)來源于高校、科研院所，表明企業(yè)、科研機構(gòu)的產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新體系還未成熟，相關(guān)供應(yīng)鏈金融科技商業(yè)轉(zhuǎn)化仍待提升。

上述負責人也直言，雖然大數(shù)據(jù)協(xié)助可以同時兼具工程量采集與現(xiàn)場管理的功能，連同物流運輸與倉庫管理也會產(chǎn)生很多數(shù)據(jù)，但是目前金融科技公司所做的工程機械等都只是很小的一部分，距離真正去中心化還有很遠，比如比較難獲得的銀行流水數(shù)據(jù)，打通數(shù)據(jù)體系、實現(xiàn)數(shù)據(jù)治理仍然需要國家級機構(gòu)的牽頭，調(diào)動各方共同參與。

文章來源于中國經(jīng)營報作者鄭瑜，原標題《數(shù)據(jù)價值挖掘遇阻供應(yīng)鏈金融科技下沉》

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