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導(dǎo)語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的思路不同，它是通過(guò)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)的組織和生態(tài)建立，去實(shí)現(xiàn)資金融通，并且最終達(dá)到供應(yīng)鏈商流、物流、信息流和資金流的良好結(jié)合，而不是單純地通過(guò)去金融中介實(shí)現(xiàn)資金供求的對(duì)接。因此，產(chǎn)業(yè)生態(tài)的建立對(duì)于供應(yīng)鏈金融而言至關(guān)重要。

供應(yīng)鏈金融的生態(tài)由三個(gè)層面組成：一是產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)；二是產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)；三是產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)。

產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)

產(chǎn)業(yè)環(huán)境生態(tài)是指推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的環(huán)境要素成熟度，包括制度和技術(shù)環(huán)境。制度環(huán)境是規(guī)范和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的管制、規(guī)范和文化性要素。換言之，如果相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)政策、法律和法規(guī)的環(huán)境不完善，或者出現(xiàn)制度真空，那么供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新活動(dòng)很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)有效的發(fā)展，這就要求規(guī)則的制定者能夠與企業(yè)相關(guān)組織合作，在符合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行規(guī)律的基礎(chǔ)上制定良好的制度體系。

這里需要指出的是，前幾年伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新型微觀金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，出現(xiàn)了一種聲音，即為了促進(jìn)新型金融創(chuàng)新的發(fā)展，政府和管理機(jī)構(gòu)不需要過(guò)多接入，應(yīng)該讓金融創(chuàng)新活動(dòng)自由發(fā)展。顯然，這一主張是錯(cuò)誤的，一旦沒(méi)有合理有效的法律和規(guī)則，整個(gè)金融活動(dòng)就會(huì)混亂，不僅真正的金融創(chuàng)新企業(yè)的收益難以得到保障，而且還會(huì)出現(xiàn)一些企業(yè)打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，從事投機(jī)業(yè)務(wù)，擾亂原本就脆弱的產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)秩序，甚至出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。諸如這些年出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，以及打著供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新名義形式套匯套利等行為都是有力的力證。

制度環(huán)境生態(tài)建設(shè)的另一個(gè)方面是制度制定者和管理者之間能夠通力合作，建立協(xié)調(diào)一致、標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范體系。由于中國(guó)產(chǎn)業(yè)布局的多樣化和企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)分布的異地化，制度的協(xié)調(diào)、統(tǒng)一和標(biāo)準(zhǔn)就成為了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的核心，沒(méi)有協(xié)調(diào)、統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化的制度環(huán)境和政策體系，供應(yīng)鏈的順利運(yùn)行將會(huì)出現(xiàn)阻礙，金融活動(dòng)會(huì)因?yàn)榉苫蛘叩牟灰恢禄驔_突產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

除了制度環(huán)境外，技術(shù)環(huán)境的打造也是供應(yīng)鏈金融生態(tài)的重要組成部分。技術(shù)環(huán)境指的是供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的環(huán)境性或支撐性工具或手段，這些工具或手段決定了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的潛力。技術(shù)環(huán)境主要包括產(chǎn)業(yè)成熟度和集群程度、金融技術(shù)發(fā)展程度以及互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等要素的運(yùn)用程度。由于供應(yīng)鏈金融是立足于產(chǎn)業(yè)運(yùn)行基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)，因此，產(chǎn)業(yè)的成熟和集群程度直接決定了供應(yīng)鏈金融的深度和廣度。

產(chǎn)業(yè)成熟度意味著產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)能建立起良好的能力，并且整個(gè)產(chǎn)業(yè)具有良好的發(fā)展前景和市場(chǎng)空間，而產(chǎn)業(yè)集群則反映了一定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)不僅能此乃過(guò)程有效的聚集，而且還能立足特定的產(chǎn)業(yè)，形成郵寄的配合和關(guān)聯(lián)，從而深耕產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。

金融技術(shù)發(fā)展程度指的是伴隨著科學(xué)技術(shù)和管理技術(shù)的發(fā)展，為了降低金融交易成本、提高金融交易效率而在金融交易手段、交易方法和物質(zhì)條件方面發(fā)生的變化和革新。這種創(chuàng)新不僅僅是金融手段和方法的變革，而且也包括因?yàn)榧夹g(shù)性工具導(dǎo)致的革命，諸如最近出現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)就是促進(jìn)金融發(fā)展的重要革命性技術(shù)。比如，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)對(duì)金融活動(dòng)的影響是深遠(yuǎn)的，它不僅能降低金融活動(dòng)中的信任風(fēng)險(xiǎn)以及金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本，而且其開(kāi)放性鼓勵(lì)協(xié)作和創(chuàng)新，能推動(dòng)新型商業(yè)模式的形成。

技術(shù)環(huán)境生態(tài)還有一個(gè)重要的方面是互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新型要素的運(yùn)用程度，現(xiàn)代金融活動(dòng)的創(chuàng)新離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等要素的支撐，這些要素的發(fā)展程度也決定了金融創(chuàng)新的程度。所有這些都將成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境能夠系統(tǒng)。

產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)

在供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，產(chǎn)業(yè)組織生態(tài)非常重要，產(chǎn)業(yè)組織是供應(yīng)鏈金融的參與主體，所有的參與主體分為四類：產(chǎn)業(yè)鏈上的成員、交易平臺(tái)提供者、交易風(fēng)險(xiǎn)管理者和流動(dòng)性提供者。

從實(shí)踐的視角看，產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者包含了三層成員：一是核心利益相關(guān)方（如供應(yīng)鏈上下游合作伙伴）、二是戰(zhàn)略利益相關(guān)方（如金融機(jī)構(gòu)、品牌商等）、三是環(huán)境利益相關(guān)方（如海關(guān)、商檢、稅務(wù)等政府管理部門(mén)或其他社會(huì)組織等），這些成員構(gòu)成了產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者。

在供應(yīng)鏈金融中，所謂平臺(tái)提供商是為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)著或者流動(dòng)性提供者提供必要應(yīng)用（如電子賬單呈現(xiàn)于傳遞，即EIPP、應(yīng)屬應(yīng)付等）或基礎(chǔ)主體，它促進(jìn)了采購(gòu)訂單、票據(jù)、應(yīng)付等文件在供應(yīng)鏈買(mǎi)賣雙方以及金融機(jī)構(gòu)之間的交換與信息整合，使相應(yīng)的參與方能自動(dòng)及時(shí)獲取供應(yīng)鏈交易過(guò)程和信用。這一主體是供應(yīng)鏈金融的信息平臺(tái)提供商，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)和管理依托于供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)全過(guò)程的業(yè)務(wù)和信息，因此，所有供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)要素和信息的呈現(xiàn)和操作就成為了金融創(chuàng)新活動(dòng)的關(guān)鍵。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，作為平臺(tái)提供商需要具備以下幾個(gè)方面的能力：

一是深刻地立即并把握客戶供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)和流程的能力。由于平臺(tái)提供商為所有產(chǎn)業(yè)鏈成員提供的是信息呈現(xiàn)和集成服務(wù)，因此需要了解和把握客戶的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特征、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二是集成多樣化成員信息系統(tǒng)的能力，亦即平臺(tái)服務(wù)提供者需要對(duì)接和集成其他成員系統(tǒng)，并且轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的單證、信息格式。

三是清洗、整理、整合、分析數(shù)據(jù)和信息的能力，即能夠?qū)⑺械玫降臄?shù)據(jù)和信息進(jìn)行解析，為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理者或者流動(dòng)性提供者實(shí)現(xiàn)商務(wù)智能化。

交易風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠根據(jù)平臺(tái)提供者呈現(xiàn)出整合信息，設(shè)計(jì)并運(yùn)作供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，即如何構(gòu)建供應(yīng)鏈金融的結(jié)構(gòu)、流程和要素，并且決定向誰(shuí)提供資金融通，用什么方式，何時(shí)融通，又如何監(jiān)控并管理者潛在的風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)意義上講，交易風(fēng)險(xiǎn)管理者既是供應(yīng)鏈金融的操作者，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)著，因?yàn)橐坏┙鹑跇I(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)有缺陷，或者沒(méi)能控制住相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，該主體需要首先承擔(dān)責(zé)任。

流動(dòng)性提供者是直接提供金融的主體，也是最終的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)著。由于流動(dòng)性提供者是資金的擁有方和貸款方，因此，它需要參與確立資金融通的標(biāo)準(zhǔn)、流程，同時(shí)也要合理設(shè)計(jì)資金融通的結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以降低可能的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

需要注意的是，流動(dòng)性提供者與交易風(fēng)險(xiǎn)管理者的區(qū)別在于：交易風(fēng)險(xiǎn)管理者是最直接的供應(yīng)鏈技能管理和操作者，是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)人，而流動(dòng)性提供者主要是針對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)管理者提供統(tǒng)一的授信融通，因此，交易風(fēng)險(xiǎn)管理者本社就是流動(dòng)性提供者防范風(fēng)險(xiǎn)的保障和基礎(chǔ)。

在供應(yīng)鏈金融的組織生態(tài)中，平臺(tái)提供商、風(fēng)險(xiǎn)管理者和流動(dòng)性提供者既可能是分離的，也可能是結(jié)合的。一般而言，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)從事供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，往往這三個(gè)角色融為一體。而當(dāng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)從事供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，這三個(gè)角色就會(huì)產(chǎn)生一定程度的分離。

產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)

由于供應(yīng)鏈金融開(kāi)展的前提是供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和管理，因此，其要素的完備程度就成為了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的關(guān)鍵。產(chǎn)業(yè)要素一般而言包括三個(gè)方面：

一是供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的要素，特別是在供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的商流和物流，以及這兩者之間的結(jié)合。在供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，商流和物流密不可分，因?yàn)樵谥行∑髽I(yè)信用體系不完善、信息不對(duì)稱的狀況下，單一的物流或商流都會(huì)使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果沒(méi)有完善的物流要素，僅僅是交易活動(dòng)（亦即僅僅表現(xiàn)為采購(gòu)或銷售活動(dòng)，而難以掌握庫(kù)存、運(yùn)輸、分銷情況），就有可能因?yàn)樘摷儋Q(mào)易或偽造交易，使得金融活動(dòng)蒙上陰影。通力，如果僅僅有單一的物流要素，而無(wú)法知曉交易狀態(tài)，也有可能會(huì)因?yàn)槔蒙唐吩趯?shí)踐和空間的轉(zhuǎn)移，實(shí)施套利套匯行為。

二是財(cái)務(wù)和金融要素，即所有供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的參與者是否具備完整、清晰、真實(shí)的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)和金融要素。

三是風(fēng)險(xiǎn)控制、管理要素，即是否具備良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)控、管理的體系，以及轉(zhuǎn)移、化解潛在風(fēng)險(xiǎn)的手段。

所有這些要素共同構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)業(yè)要素生態(tài)。

文章來(lái)源于新金融世界

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