其中，對于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作，支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對動產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實行線上審批。
目前，動產(chǎn)和權(quán)利融資逐漸成為企業(yè)尤其是新型服務(wù)業(yè)和技術(shù)密集型企業(yè)的重要融資方式之一，亟需總結(jié)推廣良好經(jīng)驗，進(jìn)一步完善政策環(huán)境。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指，《指導(dǎo)意見》首先堅持問題導(dǎo)向，聚焦以動產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實際和以不動產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀之間的錯配矛盾，積極盤活各類動產(chǎn)和權(quán)利，進(jìn)一步營造公平便捷營商環(huán)境，提高企業(yè)融資可得性和獲得感，更大程度激發(fā)市場主體活力和發(fā)展內(nèi)生動力。
加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度
在加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度方面，《指導(dǎo)意見》提出銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理拓寬押品范疇、充分發(fā)揮動產(chǎn)和權(quán)利融資對薄弱領(lǐng)域的支持作用、加強(qiáng)動產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理。
推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新
商品和貨權(quán)融資方面，《指導(dǎo)意見》支持銀行機(jī)構(gòu)開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資，在風(fēng)險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可使用具有較強(qiáng)價值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開展動產(chǎn)融資，探索開展浮動擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。
同時，《指導(dǎo)意見》支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務(wù)。
提升動產(chǎn)融資風(fēng)險管控能力
一是實施分類信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風(fēng)險已明確轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，如買斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任保證的動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)在真實掌握核心企業(yè)風(fēng)險承受能力前提下，可適當(dāng)簡化對借款人的審查調(diào)查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，審貸時綜合考慮客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力，以及動產(chǎn)和權(quán)利交易現(xiàn)金流對還本付息要求的自償性。
二是推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對動產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實行線上審批。
三是推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動運用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識別等手段，實現(xiàn)動產(chǎn)押品的智能感知、識別、定位、跟蹤和監(jiān)控，提升押品管理智能化水平。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可搭建物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，對物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備采集數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)和建模，提升風(fēng)控精準(zhǔn)性、針對性。
全文如下：
中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)
《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》
銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號
（附答記者問）
各銀保監(jiān)局，人民銀行上�？偛�、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，銀行業(yè)協(xié)會：
為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境、依法發(fā)展動產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，近日中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。
（一）總體要求。以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以進(jìn)一步營造公平便利營商環(huán)境為導(dǎo)向，以提高企業(yè)融資可得性為目標(biāo)，推動銀行機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，在服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過程中實現(xiàn)動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
（二）基本原則。
二、加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度
三、深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新
四、提升動產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險管控能力
五、強(qiáng)化組織實施
中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》答記者問
為深入貫徹落實中央、國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境、依法發(fā)展動產(chǎn)融資工作的決策部署，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，推動銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，近日中國銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見》回答了記者提問。
同時，《指導(dǎo)意見》支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實交易背景，使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池，為企業(yè)提供流動資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務(wù)。
一是實施分類信貸管理。對于發(fā)展成熟、管理規(guī)范、信用風(fēng)險已明確轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)，如買斷型保理、核心企業(yè)已經(jīng)明確付款義務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任保證的動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)在真實掌握核心企業(yè)風(fēng)險承受能力前提下，可適當(dāng)簡化對借款人的審查調(diào)查以及貸中貸后要求。對于管理難度大、探索性強(qiáng)的業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，審貸時綜合考慮客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力，以及動產(chǎn)和權(quán)利交易現(xiàn)金流對還本付息要求的自償性。
二是推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理。對于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，可探索以線上為主開展貸款“三查”工作。支持銀行機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈信用評價向“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”拓展，通過與企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行交互，與行內(nèi)信息、企業(yè)信息、政府公共數(shù)據(jù)交叉驗證，實現(xiàn)對動產(chǎn)和權(quán)利融資各環(huán)節(jié)信息的動態(tài)掌握。有條件的銀行可基于真實交易背景和大數(shù)據(jù)信息建模，對供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)貸款實行線上審批。
文章來源于中國人民銀行
