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推動票據(jù)信用服務(wù)新時代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

作者：江財九銀票據(jù)研究院肖小和、申酉

一、票據(jù)信用與新時代經(jīng)濟(jì)

（一）票據(jù)信用的概念、特點及作用

1.票據(jù)信用的概念

信用是指依附在自然人之間、社會組織之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系。

票據(jù)信用的核心是信用，是信用在票據(jù)領(lǐng)域的表現(xiàn)形式，是以票據(jù)為載體，通過票據(jù)行為體現(xiàn)票據(jù)主體之間的交易關(guān)系和信任關(guān)系。

2.票據(jù)信用與市場經(jīng)濟(jì)、票據(jù)的關(guān)系

一定程度上看，市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，票據(jù)信用是信用經(jīng)濟(jì)的載體之一。票據(jù)信用是票據(jù)的本源，票據(jù)是票據(jù)信用的載體。

3.票據(jù)信用的特點

票據(jù)信用除具備一般信用的社會性、風(fēng)險性及收益性特點之外，還具備以下特點：

（1）包含銀行信用和商業(yè)信用

票據(jù)按承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。其中，銀行承兌匯票由銀行承兌，體現(xiàn)銀行信用；商業(yè)承兌匯票由企業(yè)承兌，體現(xiàn)商業(yè)信用。

（2）具備信用疊加特點

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，商業(yè)匯票具備轉(zhuǎn)讓功能，票據(jù)每一次轉(zhuǎn)讓，即實現(xiàn)了一次信用的疊加。票據(jù)不僅可以通過一般背書轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)商業(yè)信用的疊加，還可以實現(xiàn)通過票據(jù)貼現(xiàn)實現(xiàn)銀行信用的疊加，信用疊加功能有助于提升中小企業(yè)簽發(fā)票據(jù)的信用度，增強(qiáng)融資可獲得性。

（3）滲透于全部票據(jù)產(chǎn)品

票據(jù)是包含承兌、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、再貼現(xiàn)等一系列票據(jù)產(chǎn)品的總稱，涵蓋支付與融資領(lǐng)域，票據(jù)背書體現(xiàn)于其中每個產(chǎn)品之中，在票據(jù)支付業(yè)務(wù)場景中，賣方基于票據(jù)主體信用簽收票據(jù)；票據(jù)融資業(yè)務(wù)場景中，融資方基于票據(jù)主體信用辦理融資業(yè)務(wù)。

（4）貫穿于票據(jù)全生命周期

全體票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品涵蓋了票據(jù)的全生命周期，無論是銀票還是商票從開出起，便已蘊(yùn)含了票據(jù)信用信息，期間發(fā)生的全部票據(jù)行為均基于票據(jù)信用，直至票據(jù)結(jié)清。因此，票據(jù)信用貫穿于票據(jù)全生命周期。

4.票據(jù)信用的作用

（1）支付結(jié)算作用，在企業(yè)日常貿(mào)易往來中，基于票據(jù)信用，票據(jù)可以像現(xiàn)金一樣可以用來支付相關(guān)款項，也可以對企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行結(jié)算；此外，票據(jù)具有一定的時間期限，實際上出票人借助票據(jù)信用實現(xiàn)了款項的延期支付，緩解了企業(yè)資金管理壓力。

（2）融資投資作用，基于票據(jù)信用，持票企業(yè)可通過銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)獲取融資款項，金融機(jī)構(gòu)之間也可以互相投資票據(jù)資產(chǎn)，以融通短期資金頭寸；融資投資作用，便利了中小企業(yè)融資及金融機(jī)構(gòu)流動性管理，盤活了金融市場。

（3）傳導(dǎo)政策作用，票據(jù)是最有效、最靈活便利的貨幣政策傳導(dǎo)工具，基于票據(jù)信用，央行可為持票金融機(jī)構(gòu)提供再貼現(xiàn)支持，央行通過再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣市場貨幣供應(yīng)總量，傳導(dǎo)貨幣政策，實現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策目標(biāo)。

（二）新時代經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵與特征

當(dāng)前，我國面臨錯綜復(fù)雜的地緣政治格局與世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷的不確定性局面，并且我國存在經(jīng)濟(jì)增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”等狀況。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央創(chuàng)造性地提出了一系列新理念、新思想和新戰(zhàn)略，總結(jié)下來，即把握新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展。新時代經(jīng)濟(jì)具備以下特點：

1.新發(fā)展理念統(tǒng)領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

以新發(fā)展理念為統(tǒng)領(lǐng)，使高質(zhì)量發(fā)展這一鮮明主題，成為能夠很好滿足人民日益增長的美好生活需要的發(fā)展，是創(chuàng)新成為第一動力、協(xié)調(diào)成為內(nèi)生特點、綠色成為普遍形態(tài)、開放成為必由之路、共享成為根本目的的發(fā)展。

2.新發(fā)展格局推動高質(zhì)量發(fā)展

以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，應(yīng)當(dāng)是更高層次、更寬領(lǐng)域的對內(nèi)對外開放，是確保自主可控、安全有利、“做好自己”的實現(xiàn)路徑。著力構(gòu)建新發(fā)展格局，依托國內(nèi)市場構(gòu)建國內(nèi)大循環(huán)，打通堵點貫通生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)各環(huán)節(jié)，建設(shè)全國統(tǒng)一大市場，形成需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的更高水平經(jīng)濟(jì)大循環(huán)動態(tài)平衡，使國內(nèi)市場主導(dǎo)國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)特征更加明顯，經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)需潛力不斷釋放，切實推動高質(zhì)量發(fā)展。

二、發(fā)展票據(jù)信用與新時代經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

（一）發(fā)展票據(jù)信用，有利于減少貨幣發(fā)行

首先，在金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的過程中，票據(jù)與其他貨幣市場工具相比，票據(jù)可以降低貨幣發(fā)行量，由于票據(jù)支付實質(zhì)為信用支付，并未涉及貨幣交付，因此票據(jù)支付可以有效降低貨幣支付在支付結(jié)算中的占比，從而有效減少貨幣發(fā)行量，有利于緩解通貨膨脹，降低CPI指數(shù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)軟著陸；其次，在經(jīng)濟(jì)下行周期，票據(jù)是最好的經(jīng)濟(jì)刺激工具，票據(jù)與財政政策工具相比具備中小企業(yè)接受度高、占用資源少、靈活性強(qiáng)、適合短期經(jīng)濟(jì)刺激等特點。

（二）發(fā)展票據(jù)信用，有利于傳導(dǎo)貨幣政策

傳導(dǎo)貨幣政策是票據(jù)的重要職能作用。票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)構(gòu)成了從企業(yè)到央行完整的信用鏈條及資金鏈條，央行通過調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)利率與規(guī)模，影響貨幣市場資金的供給及資金價格，不斷為商業(yè)銀行補(bǔ)充流動性，并促使商業(yè)銀行更積極主動辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供更多、更廉價的信貸資金，以保障企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

發(fā)展票據(jù)信用，推動票據(jù)市場做大做強(qiáng)，一是可以為央行提供更廣闊的的政策操作空間，便于實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)；二是進(jìn)一步強(qiáng)化了央行對貨幣總量的控制力，并實現(xiàn)了對實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。

（三）發(fā)展票據(jù)信用，有利于推動擴(kuò)大再生產(chǎn)

信用是票據(jù)的本源，票據(jù)的支付與融資屬性均基于信用。一方面，企業(yè)商品生產(chǎn)與貨幣收回在時空上有連續(xù)與并存的情況；另一方面，一般情況下中小企業(yè)在銀行較難獲得大額授信，票據(jù)信用可以幫助中小企業(yè)完成訂單，尤其是在供應(yīng)鏈體系中，通過借用核心企業(yè)信用，便利了鏈內(nèi)中小企業(yè)融資，改善了中小企業(yè)的融資困境，推動了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)。

（四）發(fā)展票據(jù)信用，有利于國內(nèi)國際雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一是發(fā)展票據(jù)信用有利于促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)，票據(jù)項下各項業(yè)務(wù)因信用而開展，推動票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于改善企業(yè)支付與融資環(huán)境，打通國內(nèi)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)治理社會發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的堵點、難點問題，把我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢和內(nèi)需潛力充分激發(fā)出來，推動國內(nèi)市場需求的持續(xù)升級和供給能力的不斷提升，培育競爭新優(yōu)勢；二是發(fā)展票據(jù)信用有利于促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，隨著票據(jù)信用的發(fā)展以及國內(nèi)商業(yè)信用環(huán)境的改善，將促進(jìn)跨境票據(jù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮市場及內(nèi)需潛力，促進(jìn)國內(nèi)市場和國際市場更好地聯(lián)通，推動更高水平的合作共贏。

（五）發(fā)展票據(jù)信用，有利于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展的統(tǒng)一。首先，推動票據(jù)信用發(fā)展，可以保障供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定運(yùn)行，改善企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營環(huán)境，有利于穩(wěn)定并優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；其次，發(fā)展票據(jù)信用可以更好滿足內(nèi)需，票據(jù)信用主要應(yīng)用于國內(nèi)市場，有利于培育國內(nèi)企業(yè)綜合實力，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，并提升經(jīng)濟(jì)總體效率與質(zhì)量。

三、發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)新時代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

（一）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)新時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展

今年以來，面對錯綜復(fù)雜的國際形勢以及新冠疫情的影響，宏觀經(jīng)濟(jì)頂住壓力實現(xiàn)了正增長，但增幅較為有限，需要采取相應(yīng)的政策措施促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們認(rèn)為可以通過發(fā)展票據(jù)信用服務(wù)新時代經(jīng)濟(jì)，一是可以平衡貨幣總量，票據(jù)再貼現(xiàn)是央行貨幣流動性管理的重要工具，可以合理控制貨幣信貸規(guī)模，平衡貨幣總量。具體來看，貨幣總量如處于寬松狀態(tài)，央行可以通過再貼現(xiàn)回收貨幣流動性；貨幣總量如處于緊張狀態(tài)，央行可以借助再貼現(xiàn)釋放貨幣流動性，從而實現(xiàn)貨幣供應(yīng)量與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動態(tài)平衡，為社會資源的合理配置及實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)健、可持續(xù)的宏觀金融環(huán)境。二是可以推動科技創(chuàng)新，票據(jù)信用可以暢通供應(yīng)鏈發(fā)展，有利于夯實核心企業(yè)主體地位，推動創(chuàng)新資源向核心企業(yè)聚集，也可緩解創(chuàng)新型中小企業(yè)資金困境，實現(xiàn)信貸資金與創(chuàng)新周期的錯配，更好推動創(chuàng)新發(fā)展。三是可以促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)中重要且較為薄弱的一環(huán)，票據(jù)信用在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域具備一定的認(rèn)可度及客戶基礎(chǔ)，推動票據(jù)信用在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，有利于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項，推動農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展進(jìn)步，全面實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

（二）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)的一個專門領(lǐng)域，是貿(mào)易融資的延伸與深化，是供應(yīng)鏈核心企業(yè)與銀行達(dá)成的，面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

供應(yīng)鏈票據(jù)是基于供應(yīng)鏈及票據(jù)信用的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品，其為供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展開辟了新的通道。首先，供應(yīng)鏈票據(jù)具備可拆分、等分化特性，大幅提升了企業(yè)用票支付的靈活性，便利了鏈內(nèi)企業(yè)日常支付與融資需求，為供應(yīng)鏈資金流、信息流、物流的集中、有序結(jié)合創(chuàng)造了條件，最大限度盤活了企業(yè)資產(chǎn)，提升了企業(yè)資金營運(yùn)水平；其次，鏈內(nèi)中小企業(yè)可分享核心企業(yè)信用，融資更便利；再次，供應(yīng)鏈票據(jù)直接嵌入企業(yè)供應(yīng)鏈，有利于緩解企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付款項，避免出現(xiàn)大企業(yè)惡意占用中小企業(yè)結(jié)算款項等現(xiàn)象，確保供應(yīng)鏈的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

（三）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)發(fā)展是關(guān)系國計民生的大局，是提升供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平的重要一環(huán)。強(qiáng)化票據(jù)信用對中小企業(yè)健康發(fā)展有著十分重要的意義。一是可以完善企業(yè)支付與融資場景，票據(jù)是中小企業(yè)重要的支付方式，廣泛應(yīng)用于中小企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中。買方企業(yè)可以將已簽發(fā)或持有的未到期商業(yè)匯票支付給買方企業(yè)，實現(xiàn)訂單資金的交付，完成商品交易；賣方企業(yè)收到票據(jù)后，可轉(zhuǎn)讓至本方的前手企業(yè)，完成新一輪采購及支付；二是可以培育我國商業(yè)信用環(huán)境。我國商業(yè)信用領(lǐng)域發(fā)展較為緩慢，總體規(guī)模相對較小，企業(yè)向銀行申請的融資大多基于擔(dān)保而非基于商業(yè)信用。商業(yè)承兌匯票是集中體現(xiàn)商業(yè)信用的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，將推動企業(yè)信用信息集中共享進(jìn)程，完善票據(jù)信息披露進(jìn)程，以及推進(jìn)票據(jù)評級工作開展，進(jìn)一步培育并完善我國商業(yè)信用環(huán)境；三是可以緩解中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題。以供應(yīng)鏈票據(jù)為例，在供應(yīng)鏈場景下企業(yè)間的真實交易關(guān)系更具可見性，且供應(yīng)鏈票據(jù)可以有效實現(xiàn)信用傳遞，由鏈內(nèi)中小企業(yè)分享核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，因此，供應(yīng)鏈票據(jù)更容易獲得金融機(jī)構(gòu)的融資及優(yōu)惠價格，可以有效節(jié)約企業(yè)成本；四是可以選擇重點行業(yè)重點推進(jìn)，可選擇國家重點關(guān)注的如新能源、裝備制造、生物醫(yī)藥、農(nóng)業(yè)等行業(yè)；或者國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵節(jié)點行業(yè)，如物流、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)。

（四）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展

《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》要求“實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，完善生態(tài)文明領(lǐng)域統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建生態(tài)文明體系，推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”。

綠色票據(jù)是指服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)的票據(jù)，其具備一般票據(jù)的所有特點并獨具綠色屬性，滿足監(jiān)管部門對于綠色金融產(chǎn)品的監(jiān)管要求。發(fā)展票據(jù)信用，可以推動綠色票據(jù)發(fā)展，加快綠色經(jīng)濟(jì)建設(shè)。一是利于落地綠色金融相關(guān)政策，國家各部門已就綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、綠色金融出臺了大量政策措施，推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新，發(fā)展綠色票據(jù)，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理配置金融資源，落實相關(guān)政策措施；二是有利于精準(zhǔn)扶持綠色中小企業(yè)，綠色票據(jù)可根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的綠色中小企業(yè)，通過相關(guān)票據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)滴灌；三是有利于構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品體系，當(dāng)前我國在綠色金融領(lǐng)域以綠色貸款、綠色債券為主，綠色票據(jù)兼具支付與融資功能，可以為綠色企業(yè)提供更多支付與融資選擇，利于建設(shè)多層次、全方位綠色金融產(chǎn)品體系；四是有利于遏制“兩高”項目盲目發(fā)展，淘汰落后產(chǎn)能、落后工藝和落后產(chǎn)品，助力實現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和“3060”目標(biāo)。

（五）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)企業(yè)應(yīng)收賬款加速流轉(zhuǎn)

應(yīng)收賬款是企業(yè)重要的流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款數(shù)額過大、回收期限過長，會造成企業(yè)營業(yè)資金周轉(zhuǎn)緩慢，經(jīng)營性現(xiàn)金流量較低，直接影響業(yè)績，甚至可能引發(fā)經(jīng)營危機(jī)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增長11.82萬億，累計增長168%，同期營業(yè)收入僅增長了51.7%；從賬款回收期看，2021年較2011年增加了19.7天。

應(yīng)收賬款票據(jù)化是未來的發(fā)展趨勢，可以較好地緩解上述問題，企業(yè)可以將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為流動性更強(qiáng)的應(yīng)收票據(jù)，票據(jù)與應(yīng)收賬款相比具備明顯優(yōu)勢，一是有專門《票據(jù)法》對票據(jù)行為予以規(guī)范；二是票據(jù)靈活性強(qiáng)，持票人可以選擇背書轉(zhuǎn)讓、也可以辦理貼現(xiàn)，還可以到期收款，企業(yè)的選擇余地較大；三是票據(jù)具有全國統(tǒng)一的基礎(chǔ)設(shè)施——上海票據(jù)交易所，便于票據(jù)確權(quán)；四是票據(jù)具備追索功能，票據(jù)到期后，出現(xiàn)承兌人拒絕兌付的情況，持票人可向前手追索。大力推動票據(jù)信用發(fā)展，加快應(yīng)收賬款票據(jù)化進(jìn)程，有利于企業(yè)盤活資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

（六）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)企業(yè)降低應(yīng)付賬款占比

由于票據(jù)受《票據(jù)法》保護(hù)，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中強(qiáng)勢的一方，往往不愿意通過票據(jù)約束自身支付行為，導(dǎo)致拖欠中小企業(yè)、民營企業(yè)賬款現(xiàn)象不斷出現(xiàn)；上下游中小企業(yè)受制于自身信用，其簽發(fā)的商票難以被市場接受，陷入“想用缺用不了”的被動境地。

前期，國務(wù)院已要求各地區(qū)加快清欠民營企業(yè)賬款。我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)推動應(yīng)付賬款的票據(jù)化進(jìn)程，以票據(jù)為渠道規(guī)范企業(yè)的應(yīng)付賬款，以信用為手段維護(hù)支付秩序。一是應(yīng)加強(qiáng)政策支持，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)主動使用票據(jù)開展日常業(yè)務(wù)；二是應(yīng)強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)制，鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)開展商票保貼業(yè)務(wù)、商票保證等業(yè)務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供信用支持；三是商業(yè)銀行應(yīng)完善授信機(jī)制，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用，為鏈內(nèi)上下游中小企業(yè)提供信用共享及信用便利。

（七）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)企業(yè)減少流動資金貸款

票據(jù)與流動資金貸款具有明顯差異，一是票據(jù)兼具支付與融資屬性；二是票據(jù)流通性強(qiáng)，票據(jù)到期前可以在企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間不受限制地流轉(zhuǎn)；三是票據(jù)具備信用疊加及追索功能；四是票據(jù)融資價格遠(yuǎn)低于流動資金貸款，大幅節(jié)約企業(yè)融資成本（截至2022年7月，流動資金貸款余額約為35.6萬億元，每年貸款利息近萬億元）。由此可見，票據(jù)較流動資金貸款更靈活、融資成本更低，更適合中小企業(yè)及供應(yīng)鏈企業(yè)使用。

大力推動票據(jù)信用及票據(jù)市場發(fā)展，加快推進(jìn)流動資金貸款票據(jù)化進(jìn)程，有利于降低貸款派生存款，減少流通中的現(xiàn)金；有利于降低中小企業(yè)融資成本，促進(jìn)供應(yīng)鏈生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售的一體化進(jìn)程，改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展。

（八）發(fā)展票據(jù)信用，服務(wù)企業(yè)降低業(yè)務(wù)風(fēng)險

近年來，先進(jìn)的技術(shù)手段不斷應(yīng)用于金融領(lǐng)域。紙質(zhì)票據(jù)時代，偽假票據(jù)曾是票據(jù)市場最嚴(yán)重的風(fēng)險隱患（偽假票據(jù)本質(zhì)上是對票據(jù)信用的造假），當(dāng)下電子票據(jù)已占據(jù)市場份額的99%，偽假票據(jù)風(fēng)險已大幅降低。隨著金融科技在票據(jù)領(lǐng)域的深入發(fā)展，票據(jù)信用得到了更好的維護(hù)和提升，如上海票據(jù)交易所推出的信息披露機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范了票據(jù)信用主體行為，提升了票據(jù)信用的透明度；又如有關(guān)部門及央企企票通等規(guī)劃的企業(yè)信用信息平臺，使票據(jù)信用的廣度與深度得到了前所未有的提升，為企業(yè)創(chuàng)造了安全便捷的用票、持票環(huán)境，降低了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)

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文章來源于證券時報網(wǎng)

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