2022年11月，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)迎來(lái)105周年校慶。為營(yíng)造濃厚的學(xué)術(shù)校慶氛圍，11月12日，以“新財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略與中國(guó)式現(xiàn)代化”為主題的2022上海財(cái)經(jīng)大學(xué)高峰論壇舉行。
主旨演講環(huán)節(jié)，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席、中國(guó)數(shù)字金融合作論壇主席肖鋼指出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展問(wèn)題。他解釋了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的定義，與消費(fèi)零售數(shù)字金融的差異及挑戰(zhàn)，并提出四方面發(fā)展建議：一要加強(qiáng)頂層制度安排，健全國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)；二要著力打造數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施；三是場(chǎng)景聚合和生態(tài)對(duì)接；四是變革風(fēng)控模式；最后要構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能力的框架和評(píng)價(jià)指標(biāo)。
肖鋼，全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席，
11月12日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼在“新財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略與中國(guó)式現(xiàn)代化”2022上海財(cái)經(jīng)大學(xué)高峰論壇上發(fā)表演講時(shí)提出：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有四個(gè)核心要素：產(chǎn)業(yè)是肌體；科技是大腦；金融是血液；商業(yè)是神經(jīng)。肖鋼進(jìn)一步解釋，要構(gòu)建一個(gè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的靠現(xiàn)代科技賦能的產(chǎn)業(yè)大腦；如果沒(méi)有金融的支持和服務(wù)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展也會(huì)受到阻礙；沒(méi)有好的商業(yè)模式就沒(méi)有好的運(yùn)營(yíng)模式，當(dāng)然這個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展也會(huì)受到很大的影響。
而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，很重要的一環(huán)就是金融系統(tǒng)要對(duì)接產(chǎn)業(yè)大腦，只有這樣才能高效的配置資源。數(shù)字化的“產(chǎn)業(yè)大腦”，實(shí)際上是一個(gè)支持中心，就是把整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的工藝、技術(shù)加以提煉，運(yùn)用管理、行業(yè)知識(shí)、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代科技，然后形成模型。產(chǎn)業(yè)大腦就是數(shù)據(jù)中心、支持中心，它能夠洞察整個(gè)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中遇到的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)解決方案。“它能夠極大地提高效率、降低成本，更好的匹配需求。”肖鋼說(shuō)。
已經(jīng)有供應(yīng)鏈金融，為何還要弄產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融？肖鋼解釋，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是跨地區(qū)跨行業(yè)的協(xié)同生產(chǎn)企業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)是跨地區(qū)跨產(chǎn)業(yè)的，不是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，而跨多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，另外整個(gè)評(píng)級(jí)范圍要著眼于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈以及企業(yè)集群的整體來(lái)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
肖鋼建議：下一步要發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，應(yīng)從幾方面來(lái)著手：除了加強(qiáng)頂層制度安排，還要著力打造數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施；同時(shí)，注重場(chǎng)景聚合和生態(tài)對(duì)接，并且變革風(fēng)控模式。
什么是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融？在肖鋼看來(lái)，廣義的角度講，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字金融，也可以叫金融科技，或者支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的金融。狹義角度講，是數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同融合的生態(tài)，即產(chǎn)業(yè)要數(shù)字化、金融也要數(shù)字化。
肖鋼認(rèn)為，與消費(fèi)零售數(shù)字金融相比，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面臨三大差異和挑戰(zhàn)。
一是服務(wù)對(duì)象不同。產(chǎn)業(yè)較為復(fù)雜，對(duì)金融要求高。銀行對(duì)公業(yè)務(wù)面臨的產(chǎn)業(yè)是千人千面、非標(biāo)準(zhǔn)化的。
二是數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施要求不同。相比消費(fèi)者的個(gè)人數(shù)據(jù)，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)更廣泛，對(duì)5G、物聯(lián)網(wǎng)等的要求更高，因此金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力較大。
三是監(jiān)管要求不同。零售金融重點(diǎn)保護(hù)消費(fèi)者，產(chǎn)業(yè)金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，風(fēng)控要求也就更高。
談及發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的重要性時(shí)，肖鋼表示，當(dāng)前工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)在快速發(fā)展，金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在加快。
一方面，在工業(yè)經(jīng)濟(jì)到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化占數(shù)字經(jīng)濟(jì)的84%以上，對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)而言，數(shù)字化改造是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的一個(gè)主賽道；另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化帶來(lái)了生產(chǎn)組織和商業(yè)模式變革，很多企業(yè)形成柔性生產(chǎn)和資料共享的新模式，服務(wù)主體也從一個(gè)個(gè)法人轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋�(gè)行業(yè)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和一個(gè)集群。
就下一步如何發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，肖鋼提出了四方面建議：
第一，加強(qiáng)頂層制度安排。深化產(chǎn)融合作，健全國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)，總結(jié)推廣國(guó)家51個(gè)產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)產(chǎn)融合作政策與實(shí)務(wù)研究。同時(shí)，探索和推動(dòng)創(chuàng)新科技、產(chǎn)業(yè)、金融一體化模式，完善監(jiān)管規(guī)則與指引。
第二，著力打造數(shù)字信用基礎(chǔ)設(shè)施。包括數(shù)據(jù)真實(shí)可靠、數(shù)據(jù)融合、數(shù)據(jù)驗(yàn)證，金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)，明確治理的權(quán)責(zé)劃分。此外，還要大力推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數(shù)字化與集中化。
第三，場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接。選擇適合的產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群先行先試，推進(jìn)企業(yè)客戶產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、線上化，實(shí)現(xiàn)“一站式”、綜合化金融服務(wù)。
第四，變革風(fēng)控模式。整體評(píng)估、授信、監(jiān)測(cè)、管控，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程中，加強(qiáng)金融的事前、事中、事后全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
文章來(lái)源于上海證券報(bào)、中國(guó)證券網(wǎng)
