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發(fā)展普惠金融助力中國(guó)式現(xiàn)代化

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部黨支部

黨的二十大擘畫了以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖，發(fā)出了為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興而團(tuán)結(jié)奮斗的偉大號(hào)召。銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部黨支部將學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的首要政治任務(wù)，將普惠金融發(fā)展融入推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的大局，深入思考、研究謀劃下一階段工作舉措，著力推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，踐行金融工作的政治性和人民性。

一

普惠金融的發(fā)展是新時(shí)代偉大變革的成果

習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。新時(shí)代十年，黨和國(guó)家事業(yè)取得歷史性成就，發(fā)生歷史性變革，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造了優(yōu)越的環(huán)境。十年間，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得了積極成效，在助力全面建成小康社會(huì)方面發(fā)揮了積極作用。

一是基礎(chǔ)金融服務(wù)已實(shí)現(xiàn)地區(qū)和人群的廣泛覆蓋。銀行網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)已覆蓋絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，小額存取、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款等服務(wù)已基本覆蓋所有行政村，并通過數(shù)字化渠道更有效地觸達(dá)市場(chǎng)主體和人民群眾。大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。

二是專業(yè)化的普惠金融服務(wù)機(jī)制逐步形成。大中型銀行機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用資源傾斜、績(jī)效考核、盡職免責(zé)等措施，構(gòu)建專業(yè)化的普惠金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制。地方法人機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位，利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步下沉重心，提升服務(wù)能力。“敢做”“愿做”“能做”“會(huì)做”的普惠金融服務(wù)機(jī)制初步構(gòu)建。

三是數(shù)字化服務(wù)效能不斷提升。技術(shù)進(jìn)步的驅(qū)動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，拓展業(yè)務(wù)范圍，降低服務(wù)成本，創(chuàng)新服務(wù)模式。數(shù)字化支付、儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。國(guó)際貨幣基金組織有關(guān)報(bào)告顯示，中國(guó)的移動(dòng)支付發(fā)展走在世界前列。

四是基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境日益改善。信用信息共享應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)逐步深化，法規(guī)制度和基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)逐步健全，消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不斷完善。聚焦助企紓困、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保民生，貨幣政策、財(cái)稅政策、監(jiān)管政策加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力支持小微市場(chǎng)主體、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。

截至2022年10月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額58.2萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額22.9萬億元，近五年年均增速約為24.4%。截至2022年9月末，涉農(nóng)貸款余額48.5萬億元，其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額10.3萬億元，近五年年均增速約為15.1%。2022年前9個(gè)月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.5億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障超3.6萬億元。脫貧攻堅(jiān)期內(nèi)，累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸7100多億元，累計(jì)支持超過50%的建檔立卡貧困戶，為貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)穩(wěn)定脫貧發(fā)揮了重要作用。過渡期延續(xù)推出脫貧人口小額信貸產(chǎn)品，2022年9月末余額1832億元，支持脫貧戶和邊緣戶430萬戶。

二

中國(guó)式現(xiàn)代化為普惠金融工作指明了方向

黨的二十大報(bào)告深刻闡述中國(guó)式現(xiàn)代化的科學(xué)內(nèi)涵、中國(guó)特色和本質(zhì)要求，對(duì)普惠金融工作具有重要指導(dǎo)意義。我們要立足于全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開局起步的關(guān)鍵時(shí)期，緊密圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的要求，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，加快建設(shè)與全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家相適應(yīng)的中國(guó)特色普惠金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

一是堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)。黨是領(lǐng)導(dǎo)我們事業(yè)的核心力量，黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好普惠金融工作的最大政治優(yōu)勢(shì)。要強(qiáng)化黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定、監(jiān)督規(guī)范、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等普惠金融發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，把政治優(yōu)勢(shì)、制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為普惠金融治理效能。

二是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想。在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程中，要把人民對(duì)美好生活的向往作為普惠金融工作目標(biāo)，讓市場(chǎng)主體和人民群眾更加公平、更加便捷地獲得金融服務(wù)。要圍繞民生福祉確定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和政策目標(biāo)，建立負(fù)責(zé)任金融理念，將微觀個(gè)體的金融健康與金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展緊密結(jié)合，提升金融供給和需求的適配性。

三是堅(jiān)持深化普惠金融體制機(jī)制改革。一方面，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)和政策引導(dǎo)，完善市場(chǎng)規(guī)則，推動(dòng)構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控的普惠金融服務(wù)機(jī)制，以高質(zhì)量發(fā)展從根本上防控風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，發(fā)揮中國(guó)特色社會(huì)主義優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化普惠金融與基層治理協(xié)同，在信用信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償?shù)确矫姘l(fā)揮合力，緩解信息不對(duì)稱，降低制度性交易成本，彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制的不足。

四是堅(jiān)持服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，也是增強(qiáng)金融普惠性的落腳點(diǎn)。要圍繞服務(wù)構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，進(jìn)一步聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，找準(zhǔn)與小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的結(jié)合點(diǎn)，支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)等國(guó)家戰(zhàn)略，用好市場(chǎng)機(jī)制和政策工具，精準(zhǔn)有效撬動(dòng)金融資源發(fā)揮好杠桿作用。

三

強(qiáng)化小微市場(chǎng)主體的金融支持

黨的二十大報(bào)告提出“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，將“支持中小微企業(yè)發(fā)展”作為構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要內(nèi)容，并對(duì)建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系作出明確部署。我們要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位，補(bǔ)齊小微市場(chǎng)主體金融服務(wù)短板，更好支持中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

一是持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)大力支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制，確保普惠型小微企業(yè)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，貸款覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大。著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸投放力度。規(guī)范小微企業(yè)融資服務(wù)收費(fèi)，降低小微企業(yè)融資綜合成本。提升保險(xiǎn)服務(wù)在小微市場(chǎng)主體中的普惠性，幫助企業(yè)主更好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施逆周期管理。協(xié)同相關(guān)部門拓寬資本市場(chǎng)服務(wù)渠道，推動(dòng)提升小微市場(chǎng)主體直接融資比重。

二是引導(dǎo)金融資源更好支持小微企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。將小微企業(yè)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策更緊密結(jié)合，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，針對(duì)性創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、“專精特新”等領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，培育小微企業(yè)成為創(chuàng)新發(fā)源地。加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略布局和關(guān)鍵領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)的支持力度，鼓勵(lì)帶動(dòng)更多企業(yè)融入供應(yīng)鏈、創(chuàng)新鏈，提升產(chǎn)業(yè)鏈韌性。深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款和訂單倉單融資等機(jī)制改革，完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)小微企業(yè)科技創(chuàng)新效能。

四

全力推進(jìn)金融服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興工作

黨的二十大報(bào)告指出“全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村”，作出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重大部署。我們要深刻領(lǐng)會(huì)和準(zhǔn)確把握全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要意義，全方位落實(shí)“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”的要求，積極發(fā)揮金融支持作用，促進(jìn)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，拓寬農(nóng)民增收致富渠道，全力保障糧食安全各環(huán)節(jié)需求，助力實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。

一是加大全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融資源投入。守好糧食安全底線，確保中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中。引導(dǎo)信貸保險(xiǎn)資源向糧食主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣傾斜，全力保障糧食生產(chǎn)、收購、倉儲(chǔ)、銷售各環(huán)節(jié)的信貸資金需求。推動(dòng)擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)覆蓋面。抓好產(chǎn)業(yè)和就業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵，引導(dǎo)金融資源投入高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技和裝備、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、進(jìn)城農(nóng)民等新市民金融服務(wù)。創(chuàng)新金融支持鄉(xiāng)村建設(shè)的有效方式，探索鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域綜合平衡融資途徑。

二是扎實(shí)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。優(yōu)化金融支持渠道，著力增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，切實(shí)促進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。健全完善金融支持與聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)成效掛鉤機(jī)制，大力支持帶動(dòng)吸納脫貧人口就業(yè)較多的企業(yè)。加大對(duì)脫貧縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和有市場(chǎng)前景的優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持，鼓勵(lì)脫貧地區(qū)大力發(fā)展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，不斷壯大縣域經(jīng)濟(jì)。努力實(shí)現(xiàn)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款增速高于全國(guó)貸款增速，優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)穩(wěn)中有增。扎實(shí)做好脫貧人口小額信貸工作，對(duì)符合條件的脫貧戶確保應(yīng)貸盡貸。推廣開展防止返貧保險(xiǎn)，為脫貧不穩(wěn)定戶和邊緣易致貧戶提供綜合性風(fēng)險(xiǎn)保障。

五

統(tǒng)籌普惠金融發(fā)展與安全

黨的二十大報(bào)告提出“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”。我們要牢固樹立安全發(fā)展理念，堅(jiān)持底線思維，統(tǒng)籌把握普惠金融發(fā)展與安全。

一是強(qiáng)化金融安全意識(shí)。將防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持守正創(chuàng)新，樹立負(fù)責(zé)任金融理念，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與增進(jìn)人民福祉的激勵(lì)相容。建立健全相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、防范和處置長(zhǎng)效機(jī)制，區(qū)分把握風(fēng)險(xiǎn)容忍度與苗頭性、趨勢(shì)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二是加強(qiáng)金融監(jiān)管。深化監(jiān)管體制機(jī)制改革，加強(qiáng)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的協(xié)調(diào)，發(fā)揮好逆周期調(diào)節(jié)作用。加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，發(fā)揮科技監(jiān)管作用，提高監(jiān)管有效性。加強(qiáng)地方金融組織規(guī)制建設(shè)，健全新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品的制度規(guī)則，強(qiáng)化數(shù)字普惠金融監(jiān)管。對(duì)打著“普惠金融”旗號(hào)開展的非法金融活動(dòng)加大打擊力度，有效遏制風(fēng)險(xiǎn)亂象，將一切金融活動(dòng)納入監(jiān)管。

三是發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。全面落實(shí)地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，壓實(shí)各方責(zé)任，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。指導(dǎo)地方做好相關(guān)金融組織的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，在全國(guó)統(tǒng)一規(guī)則框架內(nèi)，細(xì)化配套監(jiān)管文件，提升監(jiān)管能力，引導(dǎo)六類機(jī)構(gòu)立足定位、回歸本源、合規(guī)發(fā)展，發(fā)揮普惠金融補(bǔ)充作用。

文章來源于中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

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