區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融解決方案
供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島，這種企業(yè)間信息的不互通制約了很多融資信息的驗證。例如，多個主體使用的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、企業(yè)資源管理系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等所屬廠商、系統(tǒng)版本不相同，導(dǎo)致系統(tǒng)難以對接，即便對接上了，也會由于數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)字典不統(tǒng)一，導(dǎo)致信息難以共享。
而通過區(qū)塊鏈技術(shù)解決信息孤島問題，多個利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通和信息的共享。區(qū)塊鏈核心是分布式記賬數(shù)據(jù)庫，給予參與方對于信息同等的權(quán)利，任一方均有權(quán)查看所有信息但無法進行修改或刪除。去中心化、透明可視化、不可篡改和可溯源等特征，使區(qū)塊鏈成為加持供應(yīng)鏈金融變革升級的有效技術(shù)手段。
在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理中，分布在供應(yīng)鏈各節(jié)點的生產(chǎn)信息、商品信息及資金信息是相互割裂的，無法沿供應(yīng)鏈順暢流轉(zhuǎn)，缺乏圍繞核心商品建立的信息平臺。而區(qū)塊鏈技術(shù)支持多方參與、信息交換共享，能促進數(shù)據(jù)民主化、整合破碎數(shù)據(jù)源，為基于供應(yīng)鏈的大數(shù)據(jù)分析提供有力保障，讓大數(shù)據(jù)征信與風控成為可能。
區(qū)塊鏈加持的意義不僅在于加快信息流通效率，而且要有效保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，保護數(shù)據(jù)的隱私。透明化貿(mào)易流、資金流和信息流并不等同于徹底披露所有數(shù)據(jù)，加密算法可確保各供應(yīng)鏈參與方的隱私，如核心企業(yè)向供應(yīng)商發(fā)出已收貨信息時，并不會向系統(tǒng)中其他企業(yè)透露供應(yīng)商的信息，以確保數(shù)據(jù)的客觀性。
共同信息平臺可解決供應(yīng)鏈溯源問題。生產(chǎn)過程、物流運輸和終端銷售等整個環(huán)節(jié)的信息需求均可從平臺上快速獲取，使交易路徑一目了然，各節(jié)點的聯(lián)結(jié)關(guān)系更加透明化。這不但可以加速商品信息流轉(zhuǎn)、降低審計成本，而且有助于責任追溯，可以降低違約風險，保證金融風控業(yè)務(wù)順利進行。
2.傳遞核心企業(yè)信用
根據(jù)物權(quán)法、電子合同法和電子簽名法等，核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證是區(qū)塊鏈上可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證，使核心企業(yè)信用沿著可信的貿(mào)易鏈路徑傳遞�；谙嗷サ拇_權(quán)，整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作。
區(qū)塊鏈去中心化和不易篡改特性解決了供應(yīng)鏈鏈上交易數(shù)據(jù)信息的真實性問題。在實際操作中，核心企業(yè)往往引入 ERP 系統(tǒng)作為自身的財務(wù)信息管理系統(tǒng)，盡管ERP 系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)不易更改，但是商業(yè)銀行依然擔心核心企業(yè)與供應(yīng)商或經(jīng)銷商私下存在互相勾結(jié)、篡改交易數(shù)據(jù)信息的可能性。
而區(qū)塊鏈技術(shù)具有一致性、不易更改、去中心化的特點，且區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)都帶有時間戳、不重復(fù)記錄等特性，即使能篡改某個節(jié)點的交易數(shù)據(jù)，也會留下痕跡，容易被發(fā)現(xiàn)，這就解決了銀行對信息被篡改的顧慮。
因此，商業(yè)銀行把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到自己的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，可以直觀方便地查看貸款企業(yè)每一筆交易的情況和資金的去向，大大節(jié)省了人力和財力成本，提高了監(jiān)管效率。
3.豐富可信的貿(mào)易場景
銀行需要可信的貿(mào)易場景，由于中小企業(yè)無法證實貿(mào)易關(guān)系的存在，在現(xiàn)存的銀行風控體系下，難以獲得銀行資金。同樣，銀行業(yè)也無法滲入供應(yīng)鏈進行獲客和放款。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提供可信的貿(mào)易數(shù)據(jù)。
例如，在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴密、完整的記錄，提升信息透明度，實現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管。采用區(qū)塊鏈技術(shù)在審查階段可保證數(shù)據(jù)來源的真實性與完整性，便于核對背后交易是否真正進行，保證流轉(zhuǎn)憑證可靠。在貸后風控階段，持續(xù)更新的數(shù)據(jù)流為后續(xù)追蹤企業(yè)運營提供支持，令虛構(gòu)交易與重復(fù)融資等行為無所遁形。區(qū)塊鏈應(yīng)用能賦予供應(yīng)鏈金融更高的安全級別，消除金融機構(gòu)對企業(yè)信息流的顧慮，在一定程度上解決了中小企業(yè)無法自證信用水平的問題，并將位于上下游企業(yè)的信息流、資金流和貿(mào)易流數(shù)據(jù)整合上鏈。
4.管控履約風險
合同履約并不能自動完成，很多約定結(jié)算都無法自動完成，尤其在涉及多級供應(yīng)商結(jié)算時，不確定性因素會更多。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)合約智能清算。
基于智能合約的自動清算能減少人工干預(yù)，降低操作風險，保障回款安全。但還是存在很多人為主觀因素，如核心企業(yè)的權(quán)力部門負責人對供應(yīng)商提出非法要求等，技術(shù)盡管能解決很多問題，但還是需要社會監(jiān)督來實現(xiàn)相對公平的商業(yè)經(jīng)營環(huán)境。
智能合約被看作區(qū)塊鏈最有價值且最易普及于商業(yè)場景中的重要發(fā)展方向。它封裝了若干狀態(tài)與預(yù)設(shè)規(guī)則、觸發(fā)執(zhí)行條件及特定情境的應(yīng)對方案，以代碼形式儲存在區(qū)塊鏈合約層，在達到約定條件時，自動觸發(fā)預(yù)先設(shè)定的操作。
只依賴于真實業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的智能履約形式，不但保證了在缺乏第三方監(jiān)督的環(huán)境下合約得以順利執(zhí)行，而且杜絕了人工虛假操作的可能。在條件確認階段，基于區(qū)塊鏈上實時更新的價格、質(zhì)量信息，在核查外部各方業(yè)務(wù)信息流并判斷交易達成后，智能合約即被激活并執(zhí)行。
與此同時，通過物聯(lián)網(wǎng)對質(zhì)押物進行追蹤，監(jiān)測價格動態(tài)變化并設(shè)置不同自動應(yīng)答方案以控制市場風險。在合約執(zhí)行后續(xù)階段，也可利用去中心化的公共賬本、多方簽名技術(shù)加強資金流向管理與回款監(jiān)控。
５.實現(xiàn)融資降本增效
融資難、融資貴現(xiàn)象突出，在目前賒銷模式盛行的市場背景下，供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業(yè)的背書，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款。而區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)融資降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行低利率的融資。制約融資效率提升的因素大致包括前期審核與風險評估、業(yè)務(wù)多級登記審批、打款手續(xù)冗長等，且各類費用高昂，進一步提高了中小企業(yè)的融資成本、降低了效率。要打破傳統(tǒng)融資模式的弊端，就要從成本節(jié)約及運營速率提高兩端同時發(fā)力。
首先，區(qū)塊鏈的公開透明性能夠在核心企業(yè)與上下游開展業(yè)務(wù)時減少信任建立過程所需的試探性交易，降低溝通成本，提高商業(yè)協(xié)作效率。供應(yīng)鏈一體化推進了企業(yè)對于客戶需求快速應(yīng)答機制的改善，還能防止庫存管理混亂、采購運輸中斷等嚴重阻礙貿(mào)易進程的問題。
同時，對銀企融資合作雙方而言，風險評估成本也能大大壓縮。簡化傳統(tǒng)信用評估步驟、刪除由于信任危機增加的核查程序，縮減了時間成本與資金成本，并通過連鎖反應(yīng)最終提升融資效率。就運營速率而言，所有實物商品與紙質(zhì)作業(yè)均可數(shù)字化，如數(shù)字化作業(yè)系統(tǒng)、數(shù)字化檔案和數(shù)字化信用體系等，為業(yè)務(wù)實施過程節(jié)省時間。
采用智能合約將降低人工監(jiān)督成本，并在獨立于第三方的前提下也可自動執(zhí)行，緊密對接業(yè)務(wù)流程節(jié)點，簡化運作程序。相應(yīng)地，基于上述交易的貸款審核、發(fā)放效率也將得到顯著提升。
當前，區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融尚不具備完善的生態(tài)體系，除了要設(shè)計合理的激勵機制吸引參與方之外，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的實踐需全方位的布局，包括技術(shù)研究、商業(yè)模式探索、落地場景、標準化工作、配套設(shè)施、金融監(jiān)管與法規(guī)等等。
總而言之，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)重要應(yīng)用領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈天然契合，然而，對于區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的運用，應(yīng)當理性看待，研究創(chuàng)新，也要保持理性，注重實踐并積極實現(xiàn)落地。
文章來源于搜狐網(wǎng)
