而由數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈核心客戶所提供的財務(wù)信息，交易相關(guān)信息（包括但不限于核心客戶及其交易對手或客戶的采購、銷售及存貨等信息）和其他第三方信息（包括但不限于海關(guān)、商檢、物流、第三方支付等信息）。
銀行可實現(xiàn)全流程動態(tài)風(fēng)險管理及線上化作業(yè)的綜合金融服務(wù)解決方案。因此，它的發(fā)展必須依賴于以下五大支點：
1、數(shù)據(jù)來源的真實性
數(shù)據(jù)來源的真實性是數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融的基本要求。這包括四個方面，一是數(shù)據(jù)來源真實可靠、二是數(shù)據(jù)傳輸安全有效、三是數(shù)據(jù)來源的多樣性、四是數(shù)據(jù)來源的持續(xù)性。
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融是以客戶提供的靜態(tài)財務(wù)數(shù)據(jù)為主，加上交易流水、合同發(fā)票、人行征信和稅務(wù)等簡單數(shù)據(jù)支持。在這個模式下，銀行風(fēng)險依然存在。
一是財務(wù)數(shù)據(jù)，主要是核心客戶及其上下游客戶的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)。
二是交易數(shù)據(jù)，主要是核心客戶和上下游客戶的交易相關(guān)的訂單數(shù)據(jù)、商品數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)等。
三是行為數(shù)據(jù)，主要是核心客戶及其上下游客戶的征信數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、法律數(shù)據(jù)、輿情數(shù)據(jù)等。
四是驗證數(shù)據(jù)，主要是第三方渠道提供的查冊數(shù)據(jù)、認(rèn)證數(shù)據(jù)、溯源數(shù)據(jù)等。通過特定產(chǎn)業(yè)的具體應(yīng)用場景內(nèi)的海量數(shù)據(jù)積累，保證數(shù)據(jù)來源的真實性。
2、基于數(shù)據(jù)化的風(fēng)控體系
風(fēng)險管理是金融企業(yè)永恒的主題也是核心競爭力之一。不論是商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司，還是商業(yè)保理公司或者科技金融公司等所有金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)邏輯或者風(fēng)險管理要求本質(zhì)無較大差別 ，都是要兼顧資金的安全性、流動性和效益性，只是各自所面對客群、金融產(chǎn)品、風(fēng)險偏好存在差異。因此，風(fēng)險管理體系建設(shè)是金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的首要工作。
數(shù)據(jù)化風(fēng)控體系包括三個層面：
3、基于數(shù)據(jù)化的人才資源
“打鐵還需自身硬”，懂?dāng)?shù)據(jù)和金融的復(fù)合型人才或?qū)I(yè)團隊是開展數(shù)據(jù)驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融的基石。除商業(yè)模式本身的創(chuàng)新外，人才發(fā)展戰(zhàn)略也是金融企業(yè)發(fā)展的核心戰(zhàn)略之一，如何應(yīng)對新技術(shù)和新模式帶來的人才需求的轉(zhuǎn)變，規(guī)劃符合企業(yè)自身人才發(fā)展戰(zhàn)略的最佳實踐路徑成為金融科技企業(yè)要面對的難題。
針對這一難題，中小銀行需要努力聯(lián)合各方資源，理論結(jié)合實踐，加速培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才，幫助自身構(gòu)建金融科技人才的選、用、育、留體系。
4、供應(yīng)鏈金融的生態(tài)伙伴
生態(tài)圈對供應(yīng)鏈金融的持續(xù)和健康發(fā)展至關(guān)重要。數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融中的生態(tài)伙伴主要包括四大群體：
從數(shù)據(jù)驅(qū)動的角度而言，這四大群體，應(yīng)該是相互依賴的共生關(guān)系，共同構(gòu)成數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的完整生態(tài)圈。
5、基于數(shù)據(jù)化開放的系統(tǒng)管理
國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)處于數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化的起步階段，且銀行運用大數(shù)據(jù)技術(shù)以描述性數(shù)據(jù)分析為主、預(yù)測性數(shù)據(jù)建模為輔，以自身交易和客戶數(shù)據(jù)為主、外部數(shù)據(jù)為輔。
在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷開展的過程中，商業(yè)銀行必然會面臨以客戶為代表的日益增加的外部數(shù)據(jù)，相較商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)而言，外部數(shù)據(jù)在信息涵蓋范圍與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面均不可避免地與商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)存在一定的差異，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展形成阻礙。
文章來源于云筑萬緯
