創(chuàng)辦初期企業(yè)獲得短期的資金信貸較為容易，而對(duì)于長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)獲批貸款的概率很低；
處于發(fā)展中期的企業(yè)，特別是有實(shí)力的企業(yè)的融資難度相對(duì)降低，但依舊無法得到公平的融資信貸；
政府財(cái)稅政策的調(diào)控在逐步減輕中小微企業(yè)融資難度，但銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于市場(chǎng)中的民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)的不信任、融資企業(yè)需要高質(zhì)量的質(zhì)押物及擔(dān)保品的情況仍在發(fā)生，這無疑加重了中小微企業(yè)的融資難度。
現(xiàn)階段的主要任務(wù)是有效解決民營(yíng)企業(yè)融資難的技術(shù)“瓶頸”，充分發(fā)揮民營(yíng)企業(yè)的重要作用，更好地促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可為解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供“雪中送炭”式的融資服務(wù)。
我國(guó)供應(yīng)鏈金融的連環(huán)創(chuàng)新
據(jù)統(tǒng)計(jì)，供應(yīng)鏈條中的應(yīng)收賬款與庫(kù)存占據(jù)我國(guó)中小微企業(yè)超過50%的資產(chǎn)，當(dāng)企業(yè)以應(yīng)收賬款和庫(kù)存為擔(dān)保向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資時(shí)，這些資產(chǎn)很難獲得較高的融資授信。為此，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域率先推出了多種形式的商業(yè)銀行創(chuàng)新型貸款融資模式。
在積極拓展新型業(yè)務(wù)的同時(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的背景下產(chǎn)生的。供應(yīng)鏈金融可以在供應(yīng)鏈條上保證上下游企業(yè)的資金流、物流、票據(jù)憑證類等所有可控的信息流向與真實(shí)性，有效鎖定不同階段的現(xiàn)金流，在隔離現(xiàn)金流與其他類型資金流的同時(shí)相對(duì)隔離風(fēng)險(xiǎn)。
三大風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段時(shí)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的真實(shí)需求，其發(fā)展取決于供應(yīng)鏈一體化的程度。
同時(shí)，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)物流、信息流、資金流、商流等各方面的風(fēng)險(xiǎn)都直接鏈接著銀行等金融機(jī)構(gòu)，因此，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)放大了銀行等金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)融資過程中“一對(duì)一”的放貸風(fēng)險(xiǎn)，而變成“一對(duì)多”的放貸風(fēng)險(xiǎn)，如信息風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。
1.信息流不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。信息流是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。銀行在市場(chǎng)的海量數(shù)據(jù)中挖掘供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所需信息，民營(yíng)企業(yè)就需要解決自身的信息不對(duì)稱問題。首先，銀行和民營(yíng)企業(yè)的信息對(duì)稱將會(huì)強(qiáng)化供應(yīng)鏈在銀行中的授信，降低銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)；
2.資金流帶來的管理風(fēng)險(xiǎn)。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的對(duì)象并非是單一主體，風(fēng)險(xiǎn)來源較為多樣和復(fù)雜。只有具備良好的資金流管理能力才能促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢發(fā)展。
3.由產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜，銀行等金融機(jī)構(gòu)所面臨的融資對(duì)象也不盡相同，供應(yīng)鏈一體化的程度不統(tǒng)一，下游企業(yè)的定價(jià)變化會(huì)影響整條供應(yīng)鏈的融資需求，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要監(jiān)控追蹤核心企業(yè)與中小微企業(yè)之間的交互信息，以防止市場(chǎng)合謀套取貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)等。
金融科技下的未來發(fā)展方向
隨著金融科技的深度運(yùn)用，新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用場(chǎng)景、流程或產(chǎn)品等各種金融創(chuàng)新層出不窮，無疑會(huì)給金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)的提供方式帶來重大影響。無獨(dú)有偶，金融科技的發(fā)展和應(yīng)用給供應(yīng)鏈金融也帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。
1.大數(shù)據(jù)的應(yīng)用
通過探索大數(shù)據(jù)技術(shù)與高性能計(jì)算、邊緣計(jì)算等領(lǐng)域的融合，有效解決供應(yīng)鏈中企業(yè)信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析中的難點(diǎn)。針對(duì)不同類型的供應(yīng)鏈融資需求，開發(fā)不同的融資模型與算法，為企業(yè)提供精準(zhǔn)的融資服務(wù)，同時(shí)提升自身的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。
2.區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用
通過區(qū)塊鏈技術(shù)，可將供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的交易數(shù)據(jù)安全地儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，信息僅供具有權(quán)限的政府部門及金融機(jī)構(gòu)查看，企業(yè)的過往交易記錄也會(huì)存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)鏈條中。
供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)包含著訂貨、進(jìn)貨、議價(jià)、采購(gòu)、生產(chǎn)以及銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈技術(shù)可保證安全并且不可篡改的數(shù)據(jù)鏈條，通過密碼學(xué)技術(shù)，強(qiáng)化各環(huán)節(jié)過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，有效地杜絕篡改等人為因素，防止偽造交易記錄和投機(jī)的行為，從而高效地緩解融資問題中無法解決的信息困境，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效能，減少供應(yīng)鏈交易和管理成本。
3.加密技術(shù)的應(yīng)用
在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中應(yīng)用加密技術(shù)，可促進(jìn)供應(yīng)鏈融資過程中跨部門、跨國(guó)界的合作，提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)的合規(guī)性。金融機(jī)構(gòu)可通過融資模型中引入的加密技術(shù)，有效防范由于市場(chǎng)不確定性而導(dǎo)致的融資欺詐、供應(yīng)鏈信息網(wǎng)絡(luò)安全威脅以及數(shù)據(jù)篡改等現(xiàn)象。
文章來源于云筑萬(wàn)緯
