01
交易信用增、首先難度低
相比于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，電商供應(yīng)鏈金融的核心特點(diǎn)是將中小微企業(yè)在電商平臺(tái)中產(chǎn)生的原材料數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、訂單數(shù)據(jù)、交易流水?dāng)?shù)據(jù)、資金流數(shù)據(jù)等各類信息，作為商業(yè)銀行審核、受理中小微企業(yè)信貸申請(qǐng)的依據(jù)。
隨著傳統(tǒng)企業(yè)的存貨、固定資產(chǎn)等實(shí)體性資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”，商業(yè)銀行的公司金融業(yè)務(wù)進(jìn)入了交易信用輕資產(chǎn)時(shí)代。在中小微企業(yè)缺乏主體信用信息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過分析電商平臺(tái)的大數(shù)據(jù)來判斷中小微企業(yè)的交易信用。
電商平臺(tái)提供這些交易數(shù)據(jù)在很大程度上提高了企業(yè)的信用等級(jí)，有效降低了中小微企業(yè)從商業(yè)銀行獲得授信的難度，也使得商業(yè)銀行能夠通過電商平臺(tái)對(duì)獲得貸款的中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而實(shí)現(xiàn)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)、讓輕資產(chǎn)成為交易信用的目的。
02
運(yùn)作效率高、時(shí)間成本低
商業(yè)銀行為了降低違約風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小微企業(yè)信用實(shí)施嚴(yán)格的把控，不僅要求核心企業(yè)提供信用擔(dān)保以及對(duì)中小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估，而且還會(huì)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。在放貸之后，商業(yè)銀行為了確保借款企業(yè)能夠按時(shí)還貸，必須耗費(fèi)人力、物力對(duì)中小微企業(yè)的運(yùn)作情況進(jìn)行監(jiān)控。這也導(dǎo)致中小微企業(yè)從申請(qǐng)授信到最終獲得融資、償還貸款的整個(gè)周期較長(zhǎng)，貸款申請(qǐng)、發(fā)放、管理、回收的過程運(yùn)作效率偏低。
而在電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融模式下，商業(yè)銀行與電商平臺(tái)合作，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，可以快速地獲得中小微企業(yè)的各類信息，將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)作為依據(jù)進(jìn)行信用評(píng)估。
商業(yè)銀行主要根據(jù)已建立的數(shù)據(jù)評(píng)估模型對(duì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)判，以決定是否對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行授信以及授信額度為多少。以電商平臺(tái)數(shù)據(jù)作為依托，可使商業(yè)銀行審核中小微企業(yè)信貸申請(qǐng)的時(shí)間縮短至數(shù)小時(shí)甚至數(shù)分鐘。
03
參與主體多、協(xié)同多方贏
對(duì)于中小微企業(yè)而言，依托電商平臺(tái)沉淀的大數(shù)據(jù)作為信息支持，能夠以較低成本獲得商業(yè)銀行提供的融資，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金鏈的有效運(yùn)作。對(duì)于商業(yè)銀行而言，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，其能夠放款的中小微企業(yè)數(shù)量較少 ；但是在電商供應(yīng)鏈金融模式下，依托電商平臺(tái)的信用數(shù)據(jù)支持，能夠使得商業(yè)銀行為大部分供應(yīng)鏈中上下游的中小微企業(yè)提供貸款等金融服務(wù)。
電商平臺(tái)作為電商供應(yīng)鏈金融的重要參與者，可以幫助平臺(tái)所服務(wù)的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)緩解融資難，助推整個(gè)供應(yīng)鏈提升競(jìng)爭(zhēng)力，降低由于一部分企業(yè)資金缺乏而導(dǎo)致整個(gè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，電商供應(yīng)鏈金融還使得更多物流與信息供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)收益增值。為了更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估中小微企業(yè)還款能力和真實(shí)貿(mào)易情況，商業(yè)銀行與電商平臺(tái)不僅基于自身?yè)碛械臄?shù)據(jù)，而且也會(huì)向數(shù)據(jù)信息供應(yīng)商購(gòu)買相關(guān)數(shù)據(jù)，以提高對(duì)擬授信中小微企業(yè)的信用評(píng)估能力。
總之，在電商供應(yīng)鏈金融模式下，各個(gè)參與主體之間形成密切聯(lián)動(dòng)的商業(yè)生態(tài)圈，從而實(shí)現(xiàn)各個(gè)參與主體互惠互利、協(xié)同共贏的效果。
文章來源于金融小哥
