在供應(yīng)鏈上，中小企業(yè)從核心企業(yè)采購原材料時，可以通過預(yù)付款以提貨擔(dān)保的方式獲取融資支持。
在保兌倉的融資方式中，主要有以下四個參與方：核心企業(yè)（供貨方）、下游中小企業(yè)（購貨方），金融機構(gòu)和第三方物流公司。
之后購貨方以銷售貨物取得的資金向銀行繳納保證金從而分批獲取提貨權(quán)用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，此過程重復(fù)進行直到購貨方所繳納的保證達到銀行要求份額。
保兌倉融資模式的具體流程為：
首先下游企業(yè)與核心企業(yè)簽訂買賣合同，下游企業(yè)向銀行申請貸款，銀行對下游企業(yè)和核心企業(yè)的資質(zhì)進行評估，收到核心企業(yè)承諾回購的協(xié)議；
下游企業(yè)用銷貨所得資金向銀行續(xù)交保證金分批獲取提貨權(quán)，如此往復(fù)。
保兌倉融資方式在緩解我國中小企業(yè)融資困難的同時，也為銀行控制信用風(fēng)險和提供新的利潤增長點創(chuàng)造了條件。
對中小型企業(yè)來說，可以分期付款，分期提貨，無需一次付款。
保兌倉業(yè)務(wù)的開展，既可以幫助銀行更好地發(fā)掘客戶的資源，又能獲得更多的利潤。
同時，銀行與核心企業(yè)之間的回購合同，也使得核心企業(yè)承擔(dān)了相應(yīng)的債務(wù)，通過與第三方物流公司的合同來保證貨物的所有權(quán)，從而大大的降低了金融機構(gòu)的風(fēng)險。
供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)在經(jīng)營過程中會存在大量存貨，這種以存貨為抵押向金融機構(gòu)申請貸款以解決融資問題的模式叫做“融通倉”融資。
其中，中小企業(yè)、銀行、第三方物流公司是融通倉融資的主要參與者。
中小企業(yè)以庫存商品為抵押取得金融機構(gòu)的信用支持，然后在取得營業(yè)收入后，率先向銀行歸還貸款。
融通倉模式的運作流程是：中小企業(yè)以存貨為抵押，向銀行等金融機構(gòu)提出貸款申請，由銀行委托物流公司對其庫存進行評估，物流企業(yè)評估后出具報告并將其提交給金融機構(gòu)。
最終，銀行會依據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款，有資格的中小企業(yè)會將其動產(chǎn)轉(zhuǎn)移到銀行指定的第三方物流公司的倉庫中。
物流公司收到動產(chǎn)后通知銀行，銀行獲取相關(guān)信息后，為上下游企業(yè)發(fā)放貸款，此時核心企業(yè)對中小企業(yè)進行擔(dān)保。
企業(yè)在運營過程中采用融通倉進行融資，一方面解決了其存貨量大、周轉(zhuǎn)周期過長等問題；另一方面優(yōu)化了資源配置效率。
傳統(tǒng)借貸過程中，金融機構(gòu)需要融資方的廠房、設(shè)備等不動產(chǎn)作為質(zhì)押物，而中小企業(yè)自身資信能力薄弱，很難從金融機構(gòu)獲取資金。
融通倉的出現(xiàn)擴展了抵押品的范圍，盤活企業(yè)資產(chǎn)，解決中小企業(yè)抵押品不足的問題。
在此模式下，第三方物流公司對庫存物品實施動態(tài)監(jiān)控，并出具價值報告，優(yōu)化了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，提高資金的配置效率。
應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的具體流程是：
上游企業(yè)和核心企業(yè)之間簽訂采購合同，核心企業(yè)在收到產(chǎn)品后，保證在一定的賬期內(nèi)支付貨款，從而形成對上游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款。
然后，上游企業(yè)通過應(yīng)收賬款向銀行申請貸款，由商業(yè)銀行通知其核心企業(yè)進行核查，并向其提供與應(yīng)收款項有關(guān)的憑證，并做出還款、回購承諾。
在核心企業(yè)銷售商品獲得資金后，向銀行的指定賬戶支付全額貨款，直至應(yīng)收賬款質(zhì)押合同被注銷。
這種融資方式既能有效地激活中小企業(yè)的資產(chǎn)，又能保證其生產(chǎn)和運營的正常進行，進而確保整個供應(yīng)鏈的高效運轉(zhuǎn)。
在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)占據(jù)著絕對的優(yōu)勢，也正由于核心企業(yè)信譽良好且自身實力強大，運用供應(yīng)鏈金融融資方式能夠補充中小企業(yè)資金缺口，促進日常業(yè)務(wù)活動進一步開展。
在該種模式下，銀行會更關(guān)注供應(yīng)鏈真實貿(mào)易情況、核心企業(yè)實力等。
金融機構(gòu)在這種模式中獲取收益，承擔(dān)較低風(fēng)險，也促進了整個供應(yīng)鏈的有效運作。
文章來源于百家號
