商業(yè)銀行是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“主力軍”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的核心手段
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)韌性的重要途徑、必經(jīng)之路，更是新時(shí)期進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力與質(zhì)效的核心手段。在我國(guó)，商業(yè)銀行依然是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。有別于美國(guó)，我國(guó)金融體系以銀行類金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以銀行貸款為主的間接融資在企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中占比最高。2016年至2019年4月，中國(guó)整個(gè)社會(huì)融資規(guī)模的存量部分中，間接融資所占比重達(dá)到82.9%，而美國(guó)此項(xiàng)指標(biāo)只有20%左右。我國(guó)企業(yè)融資主要依靠貸款，2008年到2018年，中國(guó)企業(yè)貸款十年累計(jì)數(shù)額占整個(gè)融資額的比重為67.9%，而美國(guó)此項(xiàng)指標(biāo)僅為37.7%。因此，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，一定要發(fā)揮商業(yè)銀行這一主力軍的作用。
目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持主要依托政策性業(yè)務(wù)，雖然短期內(nèi)起到了一定作用，但伴隨著部分機(jī)構(gòu)對(duì)政策性貸款簡(jiǎn)單化、機(jī)械化地執(zhí)行，出現(xiàn)了“壘小戶”、利率倒掛等不可忽視的問(wèn)題，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。要想從根本上、商業(yè)可持續(xù)地解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，應(yīng)采取市場(chǎng)化手段破局，即通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新風(fēng)控理念，重塑服務(wù)流程，切實(shí)提升商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)能力。
守正創(chuàng)新、問(wèn)題導(dǎo)向是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要原則
數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代不同于工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，有著萬(wàn)物互聯(lián)、VUCA（即易變性、不確定性、復(fù)雜性、模糊性）、生態(tài)融合、價(jià)值共生、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)等新特點(diǎn)，其中，“生態(tài)融合”是核心，越融合、越彼此賦能，價(jià)值創(chuàng)造就越大。因此，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非局部的小修小補(bǔ)，而是將數(shù)據(jù)融入全流程、重塑價(jià)值創(chuàng)造模式的過(guò)程，涉及戰(zhàn)略理念、經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)等各方面調(diào)整，是一項(xiàng)系統(tǒng)、全面、長(zhǎng)期的工作。商業(yè)銀行高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然有賴于信息化的基礎(chǔ)，但千萬(wàn)不能與信息化邏輯簡(jiǎn)單地畫上等號(hào)。
堅(jiān)持“問(wèn)題導(dǎo)向”是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的另一個(gè)重要原則。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以問(wèn)題為中心，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目的，而非為了數(shù)字化而數(shù)字化。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)之大者，其中，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的高質(zhì)量發(fā)展又是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。但產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融供給不均衡不充分問(wèn)題仍然突出，作為穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的主力軍、生力軍，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題仍然沒(méi)有得到系統(tǒng)性解決。通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步甚至是系統(tǒng)性解決上述關(guān)鍵問(wèn)題，正是商業(yè)銀行高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心目的。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式是商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳路徑，也是新時(shí)期建設(shè)中國(guó)特色金融體系的重要一環(huán)
文章來(lái)源于《中國(guó)金融》媒體融合供稿
