數(shù)字供應(yīng)鏈金融是數(shù)字金融領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)模式，主要依托各類數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈金融信息傳輸、交易流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的深度應(yīng)用，助力實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“提質(zhì)、增效、降本和控險(xiǎn)”，在破解中小企業(yè)融資難融資貴這個(gè)世界性難題，同時(shí)支持國家供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級(jí)、促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)等方面具有廣闊前景，大有可為。

       近年來，政府部門、金融管理部門都高度重視供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)核心企業(yè)、科技企業(yè)等從業(yè)機(jī)構(gòu)也發(fā)揮了各自的優(yōu)勢，以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，以多類型數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用為基礎(chǔ)，積極推動(dòng)數(shù)字供應(yīng)鏈金融向規(guī)模化、平臺(tái)化、生態(tài)化發(fā)展，不斷推出一批接地氣、服水土、利實(shí)體的數(shù)字供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品，這些產(chǎn)品也獲得了市場主體的積極響應(yīng)。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)研究團(tuán)隊(duì)的初步研究分析，截至今年4月底，在已納入人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的199個(gè)金融科技創(chuàng)新的項(xiàng)目中，有22個(gè)項(xiàng)目涉及數(shù)字供應(yīng)鏈金融，占比超過了10%，在所有“入盒”測試的場景中位居前列。    

      總體上看，我國數(shù)字供應(yīng)鏈金融經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展已取得較好的發(fā)展成效，但是我們也必須清醒地看到一些現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)，需要凝聚政府和市場多方力量，共同做好四方面的工作。

      一是不斷優(yōu)化監(jiān)管政策。進(jìn)一步加強(qiáng)金融、商貿(mào)、數(shù)據(jù)、司法等領(lǐng)域的政策協(xié)同，研究制定數(shù)字供應(yīng)鏈金融專項(xiàng)政策，做好相關(guān)業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)和全生命周期指導(dǎo)。持續(xù)完善信用流轉(zhuǎn)、信息共享、平臺(tái)運(yùn)營、電子債權(quán)憑證等方面的監(jiān)管規(guī)則，有效規(guī)范數(shù)字供應(yīng)鏈金融市場行為。堅(jiān)持規(guī)范與創(chuàng)新并舉，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具等“沙盒”機(jī)制作用，支持更多具有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值、真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項(xiàng)目納入測試范圍。

       二是持續(xù)深化業(yè)務(wù)機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)物流企業(yè)、科技公司的深度合作，建立健全“橫向協(xié)同、縱向協(xié)作、激勵(lì)相容”的業(yè)務(wù)推進(jìn)機(jī)制，著力形成多方參與、共創(chuàng)共贏的數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。積極支持探索開展線上貸款“三查”、在線電子簽約、遠(yuǎn)程視頻驗(yàn)證、銀行間電子認(rèn)證互通互認(rèn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)，提升供應(yīng)鏈融資線上化和數(shù)字化水平。

      三是繼續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)設(shè)施。進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)融合作、銀企對(duì)接、供應(yīng)鏈票據(jù)、動(dòng)產(chǎn)融資登記等平臺(tái)功能，為數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展提供更加高效便捷的基礎(chǔ)服務(wù)。探索運(yùn)用多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私技術(shù)，推動(dòng)建立供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用機(jī)制，提升數(shù)字供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化水平。

      四是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。以供應(yīng)鏈上下游一體化、綜合風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，探索建立涵蓋核心企業(yè)經(jīng)營情況、倉儲(chǔ)物流狀況和全鏈交易數(shù)據(jù)的線上監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式從授信企業(yè)“單點(diǎn)”管理向產(chǎn)業(yè)“鏈條”管理轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感等數(shù)字技術(shù)在貨物質(zhì)押、貿(mào)易背景審查、貸款管理、資金監(jiān)控等方面的應(yīng)用，積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)、倉儲(chǔ)物流企業(yè)相關(guān)信息管理系統(tǒng)的互聯(lián)互通。探索運(yùn)用聯(lián)合授信機(jī)制加強(qiáng)核心企業(yè)授信管理，健全保險(xiǎn)、融資擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)可控和可計(jì)量。

文章來源于 作者：單強(qiáng) 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長