★ 過(guò)去十年普惠金融，發(fā)展成效顯著

     2013年黨的十八屆三中全會(huì)第一次提出“發(fā)展普惠金融”開(kāi)始，普惠金融發(fā)展已走過(guò)十年歷程。

     十年來(lái)，普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。首先，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大�？h域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，目前，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域，2023年1—8月，覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.7萬(wàn)億元。

      其次，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。近年來(lái)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)呈現(xiàn)“增量、擴(kuò)面”的態(tài)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。

      截至2023年8月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額67.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。推出利率優(yōu)惠、財(cái)政貼息的脫貧人口小額信貸（原扶貧小額信貸），累計(jì)發(fā)放9600多億元，支持2300多萬(wàn)戶次。

      更重要的是，人民群眾對(duì)金融服務(wù)滿意度逐步提高。小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體獲取金融服務(wù)的成本更低。2023年前8個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2017年累計(jì)下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。

      國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融科技的發(fā)展加速各類業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人民群眾存款、取款、支付更方便、更快捷。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦重點(diǎn)群體，提供具有普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足了廣大人民群眾和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道進(jìn)一步暢通，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)逐步增強(qiáng)。

     ★ 未來(lái)五年構(gòu)建高質(zhì)量，普惠金融體系

     早在2015年，國(guó)務(wù)院就印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。

     “當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，對(duì)普惠金融工作提出了更高的要求。”國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一方面，《實(shí)施意見(jiàn)》是《規(guī)劃》的必要延伸�！兑�(guī)劃》實(shí)施到期后，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)，有必要持續(xù)發(fā)力、補(bǔ)齊短板，構(gòu)建高水平普惠金融體系。另一方面，《實(shí)施意見(jiàn)》是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)普惠金融領(lǐng)域各項(xiàng)工作部署的必然要求。

      值得期待的是，根據(jù)《實(shí)施意見(jiàn)》，未來(lái)五年，我國(guó)基礎(chǔ)金融服務(wù)將更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更加有效、普惠金融配套機(jī)制更加完善。

      中國(guó)城市報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，《實(shí)施意見(jiàn)》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了幾個(gè)方面內(nèi)容，包括突出加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)、強(qiáng)調(diào)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)的作用、有序推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展、重視基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境建設(shè)、統(tǒng)籌發(fā)展與安全等。

      其中，在著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)方面，《實(shí)施意見(jiàn)》要求，加快中小銀行改革化險(xiǎn)。堅(jiān)持早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警響應(yīng)機(jī)制，強(qiáng)化城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

      與此同時(shí)，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。堅(jiān)決取締非法金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)肅查處非法金融業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以普惠金融名義開(kāi)展的違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。健全非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。

      ★ 推動(dòng)鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等領(lǐng)域，信貸服務(wù)提質(zhì)增效

      全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是新時(shí)代建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的重要任務(wù)，因此，《實(shí)施意見(jiàn)》在金融助力鄉(xiāng)村振興方面著墨頗多。

      國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要把更多金融資源配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域，更好滿足其多樣化多層次的金融需求。

      一是強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)能力建設(shè)。健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)合作的銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)格局。深化銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部專營(yíng)機(jī)制建設(shè)，在涉農(nóng)信貸審批、人員力量、信貸資源等方面進(jìn)一步加大傾斜。加強(qiáng)涉農(nóng)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

      二是保障重點(diǎn)領(lǐng)域金融投入。全力保障糧食領(lǐng)域信貸投入，錨定糧食生產(chǎn)、收儲(chǔ)、流通、加工等重要環(huán)節(jié)，加強(qiáng)金融精準(zhǔn)供給。做好脫貧人口小額信貸工作，加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持。強(qiáng)化對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域的金融服務(wù)，有效滿足農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等的金融需求。強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的長(zhǎng)期信貸支持。發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。

      三是推動(dòng)優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。持續(xù)鞏固提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。強(qiáng)化差異化監(jiān)管，定期開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)拓寬涉農(nóng)主體融資抵質(zhì)押物范圍。推動(dòng)完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押、登記體制機(jī)制建設(shè)。結(jié)合鄉(xiāng)村治理開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)戶信用檔案覆蓋面和應(yīng)用場(chǎng)景。加快建設(shè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)宣傳普及。

      此外，值得關(guān)注的是，除服務(wù)鄉(xiāng)村振興外，未來(lái)五年，普惠金融聚焦的重點(diǎn)方向，還包括綠色低碳發(fā)展等。