近期召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議重點(diǎn)指出要做好普惠金融大文章，把更多金融資源用于中小微企業(yè)。如何進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融實(shí)現(xiàn)新的高質(zhì)量發(fā)展？日前，在2023金融街論壇年會(huì)平行論壇-中國(guó)銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展論壇上，與會(huì)大咖共探普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家和推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新征程，普惠金融工作需要更寬領(lǐng)域、更深層次、更大范圍上實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。應(yīng)以新時(shí)代新戰(zhàn)略新起點(diǎn)為視角，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可管控的普惠金融發(fā)展模式。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富表示，發(fā)展普惠金融是體現(xiàn)金融政治性、人民性的重要方面，是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的重要手段。推動(dòng)普惠金融更好發(fā)展的關(guān)鍵是“看見(jiàn)價(jià)值”和“解決痛點(diǎn)”，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展。
銀行業(yè)已初步建立起多層次、廣覆蓋、有競(jìng)爭(zhēng)力的普惠金融服務(wù)體系
2023年是普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略十周年，十年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得歷史性成效。“金融業(yè)普惠金融發(fā)展碩果累累，大型商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)字技術(shù)賦能進(jìn)行服務(wù)下沉，提升普惠重點(diǎn)群體金融服務(wù)覆蓋面和資源配置力度，中小銀行發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢(shì)，廣泛延伸暢通金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的毛細(xì)血管�；A(chǔ)金融服務(wù)的效率和保障水平明顯提升。”邢煒?lè)Q，總體來(lái)說(shuō)中國(guó)銀行業(yè)已初步建立起多層次、廣覆蓋、有競(jìng)爭(zhēng)力的普惠金融服務(wù)體系。
另外，數(shù)字普惠金融快速迭代發(fā)展，近年來(lái)銀行業(yè)持續(xù)加快普惠金融數(shù)字化進(jìn)程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段有效突破地域、層級(jí)等時(shí)空限制，緩解小微企業(yè)融資的難、貴、慢等問(wèn)題。此外，初步構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，金融資源向鄉(xiāng)村地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)傾斜。
在2023金融街論壇年會(huì)上，《銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展成效回顧與展望》報(bào)告發(fā)布，邢煒對(duì)報(bào)告進(jìn)行了介紹。邢煒?lè)Q，報(bào)告共四個(gè)部分，第一部分介紹了十年間銀行業(yè)普惠金融發(fā)展的三大階段。第二部分通過(guò)系統(tǒng)梳理，總結(jié)了十年間銀行業(yè)普惠金融發(fā)展的六大成效。具體表現(xiàn)為，基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及；小微金融主體融資更加便利；金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力；金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全；普惠金融體制機(jī)制更加完善；普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品更加豐富。
第三部分分析了普惠金融發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，結(jié)合今年10月份國(guó)務(wù)院印發(fā)的關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，提出了我們未來(lái)的發(fā)展方向。一是我國(guó)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展大有可為。二是我國(guó)銀行業(yè)普惠金融發(fā)展仍面臨問(wèn)題和挑戰(zhàn)，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)，市場(chǎng)主體對(duì)銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)提質(zhì)增效提出新的要求，同時(shí)普惠金融服務(wù)仍存在發(fā)展不均衡，科技應(yīng)用待加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控水平待提升等問(wèn)題。三是銀行業(yè)將奮力推進(jìn)普惠金融向更高質(zhì)量發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，健全多層次差異化金融服務(wù)體系，推進(jìn)數(shù)字普惠金融健康有序發(fā)展，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融素養(yǎng)提升和消費(fèi)者保護(hù)，助力構(gòu)建高質(zhì)量普惠金融體系。
普惠金融更好的發(fā)展關(guān)鍵是“看見(jiàn)價(jià)值”和“解決痛點(diǎn)”
黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，不久前召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議首次系統(tǒng)提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，構(gòu)成了金融高質(zhì)量發(fā)展的新驅(qū)動(dòng)力。
面對(duì)未來(lái)，如何做好普惠金融大文章？上海浦東發(fā)展銀行黨委書(shū)記張為忠表示，中央金融工作會(huì)議提出五篇大文章，這五篇大文章都是有非常重要的有機(jī)機(jī)制。像普惠金融和科技金融和綠色金融，特別和數(shù)字金融還有養(yǎng)老金融都是不能分離的。普惠金融做得好，對(duì)這些金融的支持力度會(huì)越來(lái)越大，而各個(gè)金融業(yè)態(tài)的演化和互補(bǔ)對(duì)普惠金融也有非常強(qiáng)的激勵(lì)作用和扶植融通作用。
“所以在這個(gè)過(guò)程中要把握好關(guān)鍵問(wèn)題，做好趨勢(shì)判斷。”張為忠稱，一是認(rèn)識(shí)到數(shù)字普惠金融能力的提升對(duì)普惠金融未來(lái)的發(fā)展至關(guān)重要；二是以產(chǎn)品中心轉(zhuǎn)向客戶中心；三是廣泛連通，這個(gè)趨勢(shì)不可改變；四是注意細(xì)分市場(chǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)；五是新型風(fēng)險(xiǎn)的管控手段對(duì)我們未來(lái)經(jīng)營(yíng)成敗的影響至關(guān)重要；六是要加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)。
“普惠金融更好的發(fā)展關(guān)鍵是‘看見(jiàn)價(jià)值’和‘解決痛點(diǎn)’，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展”，在陳道富看來(lái)，財(cái)政支持下的普惠金融發(fā)展是傳統(tǒng)的發(fā)展模式，商業(yè)性和政策性相互融合的普惠金融發(fā)展是我國(guó)近些年探索的重點(diǎn)。未來(lái)需要重視挖掘普惠金融的內(nèi)在價(jià)值，創(chuàng)造出能保證自我商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展模式。
陳道富認(rèn)為，普惠金融要實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展關(guān)鍵是能看見(jiàn)“三農(nóng)”、“小微”和個(gè)人的獨(dú)特價(jià)值，跳出傳統(tǒng)的重視銀行信用，主要基于主體信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的普惠金融服務(wù)，轉(zhuǎn)向更多關(guān)注交易過(guò)程的商業(yè)信用，以企業(yè)間真實(shí)交易背景下的信用關(guān)系為基礎(chǔ)，探索相適應(yīng)的法制和組織變革，引入現(xiàn)代金融體系為其服務(wù)。
邢煒表示，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家和推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新征程，普惠金融工作需要更寬領(lǐng)域、更深層次、更大范圍上實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。應(yīng)以新時(shí)代新戰(zhàn)略新起點(diǎn)為視角，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可管控的普惠金融發(fā)展模式。不同類型商業(yè)銀行要有序競(jìng)合，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，要提升普惠金融資源在不同地區(qū)、不同領(lǐng)域的精準(zhǔn)配置能力，助力縮小收入差距、城鄉(xiāng)差距和地區(qū)差距。要在調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)上下功夫，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放力度，在服務(wù)方式上要逐步實(shí)現(xiàn)從以提供融資服務(wù)為主向提供綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型提升。
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