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2024年開年，人民銀行宣布降準(zhǔn)，并疊加推出多重政策大禮包。

1月24日，人民銀行宣布，將于2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，向市場提供長期流動性1萬億元；并于1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點，同時，將繼續(xù)推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。

此次降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放中長期流動性約1萬億元，“真金白銀”激勵金融機構(gòu)增加對實體的資金投入。

多措并舉確保流動性合理充裕

業(yè)內(nèi)人士表示，近期人民銀行已采取多種舉措呵護流動性合理充裕。“近期除了精準(zhǔn)開展公開市場操作、加量續(xù)做9950億元MLF、推動落實新增5000億元PSL等再貸款工具外，央行再度宣布降準(zhǔn)0.5個百分點，通過各渠道投放了充足流動性。”有專家表示，這是人民銀行用實際行動踐行“保持流動性合理充裕”，大招疊出提振市場預(yù)期。

“人民銀行流動性管理規(guī)劃精準(zhǔn)，此次降準(zhǔn)合理適度。”市場機構(gòu)認為，近年來，央行的流動性規(guī)劃愈發(fā)精準(zhǔn)，能夠科學(xué)區(qū)分把握影響銀行間市場流動性的短期和中長期因素，靈活運用存款準(zhǔn)備金、中期借貸便利、公開市場操作等各項工具進行對沖。該分析人士解釋，本次降準(zhǔn)步長為0.5個百分點，釋放了約1萬億元的中長期流動性，既能保障春節(jié)前現(xiàn)金投放的短期流動性需求，又能持續(xù)補充信貸增長的中長期流動性需求，體現(xiàn)了央行合理適度、呵護市場的積極信號。

總體來看，業(yè)內(nèi)普遍認為，與其他主要經(jīng)濟體的量化寬松相比，降準(zhǔn)具有不改變基礎(chǔ)貨幣和央行資產(chǎn)規(guī)模、通過影響央行負債結(jié)構(gòu)就能投放流動性的優(yōu)勢。降準(zhǔn)后銀行體系流動性總量仍保持基本穩(wěn)定，也沒有大水漫灌。此次降準(zhǔn)后，我國法定存款準(zhǔn)備金率約7%，還有較大空間，未來仍將是補充銀行體系中長期流動性的有效工具。

對金融機構(gòu)而言，綜合運用降準(zhǔn)等工具投放充足流動性，能為貨幣信貸增長提供有力支撐；下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率，也能進一步激發(fā)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸需求。

多措并舉、綜合運用降準(zhǔn)等工具投放充足流動性，能為貨幣信貸增長提供有力支撐。“2023年末貸款、M2、社會融資規(guī)模同比增速分別為10.6%、9.7%、9.5%，繼續(xù)保持在較高水平。人民銀行此次降準(zhǔn)和降低再貸款、再貼現(xiàn)利率，為金融機構(gòu)提供中長期和低成本資金支持，在穩(wěn)住貨幣信貸總量的同時，穩(wěn)住實體需求，更好促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)。”業(yè)內(nèi)人士評價。

進一步打開銀行為實體經(jīng)濟讓利的空間

除了進一步優(yōu)化銀行體系流動性結(jié)構(gòu)，降準(zhǔn)也有助于降低銀行資金成本。“當(dāng)前推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降面臨商業(yè)銀行凈息差收窄的約束，突破方式是降低銀行負債端資金成本。”有業(yè)內(nèi)人士介紹，2022年以來，人民銀行通過加強市場自律管理，逐步形成了存款利率的市場化調(diào)整機制，主要銀行先后四次主動下調(diào)存款掛牌利率，部分中小銀行也跟著調(diào)整。央行此次降準(zhǔn)0.5個百分點，釋放約1萬億元中長期流動性，可以進一步優(yōu)化流動性結(jié)構(gòu)，為銀行釋放更多長期穩(wěn)定的低成本資金，為促進降低企業(yè)融資和居民消費信貸成本創(chuàng)造有利條件。

本次“降準(zhǔn)”宣布當(dāng)日，人民銀行還宣布下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，有助于銀行獲得更加優(yōu)惠的政策資金支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)是央行旨在以低成本資金引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)、小微、民營企業(yè)信貸投放的工具。1月22日國務(wù)院常務(wù)會議研究了全面推進鄉(xiāng)村振興有關(guān)舉措，人民銀行此次下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率，有利于更好地貫徹落實會議精神，支持“三農(nóng)”、民營、小微企業(yè)發(fā)展。同時，相關(guān)再貸款利率下調(diào)也進一步降低了銀行部分政策支持資金的成本，對穩(wěn)定銀行負債端成本，激勵銀行服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有積極作用。

“2024年，隨著美聯(lián)儲降息預(yù)期上升，國內(nèi)利率下行的外部壓力減輕。”一位業(yè)內(nèi)人士分析，前期銀行主動下調(diào)存款利率、此次央行降準(zhǔn)和下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，均有助于降低銀行資金成本，實質(zhì)上都釋放了社會綜合融資成本下降的空間。我國各行各業(yè)都有追求“開門紅”的傳統(tǒng)，未來在市場機制作用下，銀行年初搶客戶放貸款的動力較強，也有可能主動下調(diào)貸款利率。

匯率穩(wěn)定的基礎(chǔ)更加堅實

2023年受內(nèi)外部環(huán)境影響，人民幣匯率雙向浮動，彈性增強。隨著宏觀調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力顯效，全年實現(xiàn)5.2%的經(jīng)濟增長，供給需求穩(wěn)步改善，市場信心不斷增強，年末人民幣匯率企穩(wěn)回升。2023年末人民幣對美元匯率中間價為7.0827，較2022年末貶值1.7%，較2023年6月末升值2%。

開年以來，人民幣匯率延續(xù)穩(wěn)的態(tài)勢。市場預(yù)計美聯(lián)儲今年大概率會降息，外部壓力減輕�？缇迟Y本流動平穩(wěn)有序，外匯市場供求基本平衡，預(yù)期總體穩(wěn)定，人民幣匯率延續(xù)了2023年下半年以來的平穩(wěn)走勢。2024年1月23日，人民幣對美元匯率中間價為7.1053，與上年末基本持平。

“年初降準(zhǔn)、疊加支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)利率下調(diào)，體現(xiàn)了貨幣政策的前瞻性，有助于增強匯率穩(wěn)定的基礎(chǔ)。”一位機構(gòu)人士認為，降準(zhǔn)優(yōu)化了銀行體系流動性結(jié)構(gòu)，可以激發(fā)市場活力，增強貨幣信貸投放的穩(wěn)定性。同時，降準(zhǔn)疊加下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率也降低了銀行資金成本，進一步為銀行讓利實體經(jīng)濟創(chuàng)造有利條件。

“在內(nèi)外部環(huán)境仍有不確定性的背景下，央行這次選擇年初降準(zhǔn)，體現(xiàn)了貨幣政策繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，及早發(fā)力鞏固國民經(jīng)濟恢復(fù)向好的基礎(chǔ)，有利于持續(xù)改善宏觀經(jīng)濟基本面，增強市場主體信心，為保持人民幣匯率穩(wěn)定打好堅實的基礎(chǔ)。”該機構(gòu)人士稱。

文章來源于金融時報

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