解 讀

      相較于此前的工作會議，本次工作會議將防風險和嚴監(jiān)管的內(nèi)容排序靠前，體現(xiàn)了2024年整體監(jiān)管機構(gòu)的重點將在于防風險和嚴監(jiān)管。目前中小銀行的改革化險已經(jīng)進入了深水區(qū)，雖然相較于幾年前高風險金融機構(gòu)的數(shù)量已經(jīng)有所下降，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的規(guī)模也降低了很多，但是剩余的高風險金融機構(gòu)部分屬于長時間的存量風險，亟需“啃硬骨頭”。

      上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛：就防范化解中小金融機構(gòu)風險而言，改革與化險實際上密不可分。比如在“一省一策”推進省聯(lián)社改革，就是將農(nóng)村中小銀行風險處置和深化改革、推動高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合的生動實踐，包括去年以來頻頻重組的村鎮(zhèn)銀行也是如此。

      曾剛表示，在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整階段，銀行業(yè)面臨的潛在信用風險上升。對于銀行機構(gòu)而言，要在前端及時采取措施，優(yōu)化信用結(jié)構(gòu)，控制對過剩產(chǎn)能、過度借貸主體等的新增信貸投放，將更多資源投入到做好“五篇大文章”中。與此同時，也要做實資產(chǎn)分類、加大撥備計提和不良貸款的處置力度，多渠道補充資本，夯實穩(wěn)健運行根基。

      招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼：把握好時度效，是做好工作的一種重要思想方法和工作方法。推進中小金融機構(gòu)改革化險把握好時度效，第一要科學認識時機，抓住有力時機適時推進改革化險工作；第二要準確把握限度，既要堅定改革化險的決心，又要穩(wěn)妥有序推進，防范產(chǎn)生次生風險；第三要真正實現(xiàn)效果，通過改革化險，推動中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，防范化解系統(tǒng)性金融風險。強調(diào)把握時度效，要求改革化險工作既要積極推進又要協(xié)同安排。因此，應進一步做好中小銀行改革化險的頂層設計。農(nóng)村信用社改革是中小銀行改革化險的重點。建議加強對農(nóng)村信用社改革的統(tǒng)籌安排，在國務院層面出臺指導意見，進一步明確這一輪改革化險需要遵循的基本原則和總體要求，確保改革化險工作始終走在正確的道路上。同時，對村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組也應有指導性意見。
 

解 讀

      2023年，保險業(yè)共計為京津冀等16個洪澇受災地區(qū)，理賠126億元，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。

      科技金融方面，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中，中長期貸款增長29.1%。加強科技企業(yè)全生命周期金融服務，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增長22.6%。集成電路共保體提供保險保障1.1萬億元。綠色金融方面，2023年，21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業(yè)務保費收入達到2297億元，賠付支出1214.6億元。養(yǎng)老金融方面，目前個人養(yǎng)老理財產(chǎn)品23款，儲蓄存款產(chǎn)品465款，保險產(chǎn)品58款。
 

      光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰：2023年，銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效進一步提升，支持實體經(jīng)濟更加精準有力，主要表現(xiàn)為：一是金融資源更多地用于科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展、普惠小微、基礎設施等國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，著力推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，這些領域貸款增速顯著快于一般貸款增速；二是全社會融資成本穩(wěn)中有降，貸款定價水平持續(xù)下行；三是制定印發(fā)《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，引導將更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對性提供多元化金融服務。截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。四是引導金融機構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置，有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。
 

      星圖金融研究院副院長薛洪言：在促消費方面，2023年，銀行業(yè)繼續(xù)加大消費貸款投放，全面降低消費貸利率，有力支持消費增長，同時落實監(jiān)管要求，全面調(diào)降存量房貸利率，對居民部門進行千億級讓利，既降低了購房人還貸壓力，又有力促進了消費。在助力經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級方面，銀行業(yè)繼續(xù)加大對科創(chuàng)領域、高端制造、綠色轉(zhuǎn)型領域的信貸投放，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整來牽引經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
 

解 讀

     2023年處罰銀行保險機構(gòu)4750家次，處罰責任人8552人次，罰沒合計78.38億元。

      招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼：我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式是機構(gòu)監(jiān)管，而實施功能監(jiān)管能夠彌補機構(gòu)監(jiān)管的不足。與機構(gòu)監(jiān)管模式相比，功能監(jiān)管在某種程度上能夠讓監(jiān)管標準更加統(tǒng)一，提高監(jiān)管的公平性，減少套利行為。而行為監(jiān)管與審慎監(jiān)管相對應，是“雙峰監(jiān)管”的一“峰”，更強調(diào)對違法違紀行為的檢查、處罰，保護好金融消費者權(quán)益。穿透式監(jiān)管可以分為產(chǎn)品穿透、投資穿透、股權(quán)穿透。一些資管產(chǎn)品存在層層嵌套，需要穿透其底層資產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)；一些問題機構(gòu)股東存在虛假出資、違規(guī)代持等問題，需要進行股權(quán)穿透。穿透式監(jiān)管的意義由此可見一斑。持續(xù)監(jiān)管也強調(diào)，一方面要保持監(jiān)管政策的穩(wěn)定性，另一方面要保持監(jiān)管行為的連續(xù)性，減少“朝令夕改”現(xiàn)象，給市場和機構(gòu)明確的預期，持續(xù)提高監(jiān)管質(zhì)效。
 

解 讀

      到2023年年底，外資銀行在華共設立了41家法人銀行、116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)量已經(jīng)有888家，總資產(chǎn)已達到3.86萬億元。境外保險機構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設立了67家營業(yè)性機構(gòu)和70家代表處，外資保險公司總資產(chǎn)達到2.4萬億元，在境內(nèi)保險行業(yè)市場份額達到10%。

      光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰：金融開放是我國對外開放的重要組成部分，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。2018年以來，我國主動、有序推動新一輪金融業(yè)開放，并取得了顯著成效，出臺了多項開放措施，中國金融業(yè)開放取得了突破性進展。會議提出要穩(wěn)定擴大制度型開放，助力上海、香港國際金融中心建設。這不僅與二十大報告“穩(wěn)步擴大規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放”相呼應，也為下一階段金融開放提出了更高的要求。一方面要求加快推動監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，建立公平、透明、規(guī)范的市場體系，打造市場化、法治化和國際化的一流營商環(huán)境。另一方面，在推動金融開放的同時，也要切實維護好金融安全與穩(wěn)定，提升風險防控和化解能力，確保金融管理能力與開放水平相匹配。

      此前，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在第十七屆亞洲金融論壇上表示，下一步，將繼續(xù)加強與香港方面的雙邊監(jiān)管合作，在CEPA框架下不斷推進向港澳更高水平開放，全力支持香港發(fā)揮在“一國兩制”下的獨特優(yōu)勢，不斷鞏固提升香港國際金融中心地位。一是進一步深化內(nèi)地與港澳金融市場互聯(lián)互通。包括持續(xù)優(yōu)化“跨境理財通”試點，支持金融機構(gòu)積極參與滬深港通、債券通等機制安排，研究出臺提升大灣區(qū)保險服務便利化水平的政策措施。二是提升內(nèi)地銀行業(yè)保險業(yè)對港澳的開放水平。三是支持香港鞏固離岸人民幣業(yè)務樞紐地位。四是支持中資金融機構(gòu)扎根服務香港本地市場。