2月2日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，對《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等信貸管理制度進行修訂，并發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》（以下簡稱《固貸辦法》《流貸辦法》《個貸辦法》，并統(tǒng)稱“三個辦法”），將于2024年7月1日起施行。
本次修訂的重點內(nèi)容包括：
一是合理拓寬固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的用途及貸款對象范圍，優(yōu)化流動資金貸款測算要求，滿足信貸市場實際需求。
二是調(diào)整優(yōu)化受托支付金額標準，適度延長受托支付時限要求，提升受托支付的靈活性。
三是結(jié)合信貸辦理線上需求，明確視頻面談、非現(xiàn)場調(diào)查等辦理形式，適配新型融資場景。
四是明確貸款期限要求，引導商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯配風險，進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。
五是進一步強化信貸風險管控，推動商業(yè)銀行提升信貸管理的規(guī)范化水平。
六是將《項目融資業(yè)務管理規(guī)定》作為專章納入《固貸辦法》。
調(diào)整貸款用途和借款人對象范圍
一是《固貸辦法》明確，固定資產(chǎn)貸款是指向法人或非法人組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。固定資產(chǎn)投資是指借款人在經(jīng)營過程中對于固定資產(chǎn)的建設、購置、改造等行為。二是《流貸辦法》明確，流動資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款不得用于股東分紅，不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。三是對專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)以及采礦權(quán)等其他無形資產(chǎn)辦理的貸款，可根據(jù)貸款項目的業(yè)務特征、運行模式等參照《固貸辦法》執(zhí)行，或適用《流貸辦法》。
優(yōu)化調(diào)整受托支付金額標準
一是優(yōu)化調(diào)整受托支付金額標準，與當前我國經(jīng)濟發(fā)展水平相適應。對于固定資產(chǎn)貸款，明確向借款人某一交易對象單筆支付金額超過一千萬元人民幣的，應采用受托支付方式。對于流動資金貸款，規(guī)定支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過一千萬元人民幣，應采用受托支付方式。對于個人貸款，明確單次提款金額超過三十萬元人民幣的個人消費貸款，以及單次提款金額超過五十萬元人民幣的個人經(jīng)營貸款，應采用受托支付方式。
二是適度延長固定資產(chǎn)貸款受托支付時限，滿足相關(guān)合理需求。將固定資產(chǎn)貸款受托支付時限最長放寬至十日，并明確在不可抗力情況下可由借貸雙方協(xié)商確定具體的支付時限。
三是增加借款人緊急用款相關(guān)規(guī)定，提高受托支付靈活性。對于固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及個人經(jīng)營貸款，明確對貸款資金使用記錄良好的借款人，在合同約定的貸款用途范圍內(nèi)，出現(xiàn)合理的緊急用款需求，貸款人經(jīng)評估認為風險可控的，可適當簡化受托支付事前證明材料和流程，并于放款后及時完成審核。
此外，今后不再對受托支付走款占比進行考核。貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制。
防范貸款期限錯配風險
此外，國家有關(guān)部門對于房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款、個人助學貸款、汽車貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
優(yōu)化貸款辦理流程
調(diào)整流動資金貸款測算要求
防控貸款資金挪用行為
二是貸款人應健全貸款資金支付管控體系，加強金融科技應用，有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金的，應按照合同約定采取相應措施進行管控。
文章來源于金融時報客戶端
