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2024年開(kāi)年，金融管理部門(mén)便為促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大送來(lái)了多重政策“大禮包”。人民銀行決定，1月25日起，分別下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)；2月5日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

“我們將不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持，落實(shí)好不久前發(fā)布的金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)‘25條舉措’，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。”中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在1月24日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上如是表示。

去年以來(lái)，包括《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“25條舉措”）等在內(nèi)的多項(xiàng)政策舉措相繼出臺(tái)，專(zhuān)家認(rèn)為，如何將其有效落地落實(shí)落細(xì)是金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)的重點(diǎn)工作。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)朱鶴新在上述發(fā)布會(huì)上從“抓好政策激勵(lì)傳導(dǎo)、抓好服務(wù)能力建設(shè)、抓好多元化的資金供給”三個(gè)方面提出了下一步金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的工作方向。“好的舉措需要落實(shí)，落實(shí)的關(guān)鍵是金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)能否敢于和善于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)。”中國(guó)銀行研究院主管級(jí)高級(jí)研究員李佩珈在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

完善激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制

持續(xù)加大信貸資源投入

黨中央高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多次強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒(méi)有變”，鼓勵(lì)和支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。近年來(lái)，金融管理部門(mén)出臺(tái)系列政策舉措，與金融機(jī)構(gòu)共同努力，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)融資持續(xù)量增、面擴(kuò)、價(jià)降。

一組數(shù)據(jù)可以窺見(jiàn)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已取得的顯著成效。截至去年末，私人控股企業(yè)貸款余額超過(guò)41.2萬(wàn)億元，全年增加3.8萬(wàn)億元，同比多增9500億元，授信戶(hù)數(shù)716萬(wàn)戶(hù)，全年增加116萬(wàn)戶(hù)，同比多增8萬(wàn)戶(hù)。去年11月份，新發(fā)放的私人控股企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.24%，與上年同期相比下降了23個(gè)基點(diǎn)。

“2023年8月，人民銀行兩次召開(kāi)金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)和工作推進(jìn)會(huì)，深入了解金融支持民營(yíng)企業(yè)情況，并于11月?tīng)款^印發(fā)‘25條舉措’，可以說(shuō)，不僅進(jìn)一步強(qiáng)化了金融支持民營(yíng)企業(yè)的政策引導(dǎo)，向市場(chǎng)釋放出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)烈信號(hào)，而且明確了相關(guān)務(wù)實(shí)舉措。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在受訪時(shí)表示。

從發(fā)布會(huì)內(nèi)容來(lái)看，“抓好政策激勵(lì)傳導(dǎo)”，是人民銀行下一步金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作部署的重要內(nèi)容。值得一提的是，“25條舉措”明確了金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的目標(biāo)和重點(diǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重，逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比，同時(shí)還提出合理提高民營(yíng)企業(yè)不良貸款容忍度。

目前，全國(guó)性商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績(jī)效考核中的權(quán)重均不低于10%。專(zhuān)家認(rèn)為，下一步，金融機(jī)構(gòu)要將支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率政策用好用足；全面梳理績(jī)效考核、業(yè)務(wù)授權(quán)、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)等政策安排；優(yōu)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)激勵(lì)機(jī)制，提升貸款的意愿、能力和可持續(xù)性。

緊扣民企實(shí)際需求

提高服務(wù)有效性和精準(zhǔn)度

民營(yíng)企業(yè)得到更好的金融支持，才能有更充沛的動(dòng)力發(fā)展壯大，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。“民營(yíng)企業(yè)分屬不同行業(yè)、不同發(fā)展階段，實(shí)際融資需求千差萬(wàn)別，這對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的‘會(huì)貸’能力無(wú)疑提出更高要求。”李佩珈分析認(rèn)為，缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保仍是民營(yíng)企業(yè)的普遍現(xiàn)狀，提升信貸服務(wù)能力是下一步銀行信貸工作的重中之重。

去年以來(lái)，人民銀行深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)能力。“過(guò)去一年，人民銀行適時(shí)強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)，兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，兩次下調(diào)政策利率，為商業(yè)銀行更好更大力度支持民營(yíng)企業(yè)提供了充分支持。”曾剛表示，接下來(lái)，要進(jìn)一步提高金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的有效性和精準(zhǔn)度。

“民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題不能一概而論，必須對(duì)難題進(jìn)行拆解，從結(jié)構(gòu)上分析和解決問(wèn)題。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，有兩方面結(jié)構(gòu)性矛盾需要關(guān)注，一是民營(yíng)企業(yè)貸款難主要是難在首貸難、長(zhǎng)期貸款難、低息貸款難；二是綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的民營(yíng)企業(yè)對(duì)融資更加地渴求。“更好的金融支持既不能是運(yùn)動(dòng)式的，也不能撒胡椒面；而應(yīng)該是長(zhǎng)期可持續(xù)的、精準(zhǔn)有效力的。”

朱鶴新在上述發(fā)布會(huì)上提到，在抓好服務(wù)能力建設(shè)方面，金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)科技賦能、信息共享來(lái)解決信息孤島的問(wèn)題，解決因缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保而造成的金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)存在盲點(diǎn)的問(wèn)題。

可以看到，目前，金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)完善民營(yíng)企業(yè)信用體系，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，并積極與政府各部門(mén)展開(kāi)合作，在信息共享的基礎(chǔ)上，形成數(shù)據(jù)匯集和數(shù)據(jù)更新的工作機(jī)制，不斷為解決“三缺”問(wèn)題提供新思路。此外，不少銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)動(dòng)腦筋，根據(jù)民營(yíng)企業(yè)的融資需求特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行現(xiàn)狀大膽進(jìn)行金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，取得了良好成效。

多元化資金供給

增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融承載力

在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，要充分用好“三支箭”。朱鶴新表示，“一是通過(guò)傳統(tǒng)信貸支持，二是通過(guò)債券等直接融資市場(chǎng)來(lái)支持，對(duì)一些科技類(lèi)企業(yè)，則需要通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)給予支持。”這意味著，信貸、債券、股權(quán)融資“三箭齊發(fā)”，形成多元化資金供給渠道，是支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的金融基礎(chǔ)。

“增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融承載力”是“25條舉措”中出現(xiàn)的新提法。專(zhuān)家認(rèn)為，金融承載力意味著對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)。“提升民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的可得性、覆蓋面和可持續(xù)性，無(wú)疑是金融承載力的重要內(nèi)容。”婁飛鵬表示。

目前，我國(guó)仍是以間接融資為主的金融體系，過(guò)度依賴(lài)信貸支持將對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資形成一定局限。因此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，應(yīng)不斷提高直接融資在民營(yíng)企業(yè)融資中的占比，下大力氣深化債券市場(chǎng)建設(shè)、推動(dòng)資本市場(chǎng)改革。

去年，人民銀行著力拓寬民營(yíng)、小微企業(yè)融資渠道，對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具延期擴(kuò)容，累計(jì)為142家民營(yíng)企業(yè)發(fā)行的2493億元債券提供增信支持；鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券，2023年共發(fā)行2637億元。

針對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)，朱鶴新表示，一方面將擴(kuò)大科技型企業(yè)貸款的投放和科創(chuàng)類(lèi)票據(jù)的發(fā)行，支持民營(yíng)企業(yè)加大科技投入和研發(fā)；另一方面將配合有關(guān)企業(yè)、部門(mén)推動(dòng)創(chuàng)投行業(yè)暢通“募投管退”各個(gè)環(huán)節(jié)，高質(zhì)量服務(wù)初創(chuàng)期民營(yíng)科技企業(yè)發(fā)展。

“這意味著，民營(yíng)企業(yè)的融資渠道更加地多元化，融資便利性也將得到顯著提升。”婁飛鵬表示，下一步，銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，針對(duì)不同類(lèi)型民營(yíng)企業(yè)提供針對(duì)性的金融服務(wù)，形成金融合力，引導(dǎo)更多金融資源流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，努力做到金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)相適應(yīng)。

文章來(lái)源于金融時(shí)報(bào)

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金融將繼續(xù)有力有效支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大

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