說起普惠金融，我們并不陌生，甚至可以說每個人都或多或少享受到普惠金融帶來的方便與實惠。過去十多年來，從政府提出“普惠金融”并自上而下推出多個政策引導金融資源優(yōu)化配置，到市場主體自發(fā)在金融科技的驅動下發(fā)展數(shù)字普惠，金融服務覆蓋面持續(xù)擴大、金融服務可得性有效提升、金融服務成本不斷降低，普惠金融發(fā)展取得積極成效，助力中國創(chuàng)造了世所矚目的“減貧奇跡”和發(fā)展奇跡。
那么，在這個基礎上，本次《通知》又傳遞出哪些新信號呢？
首先，普惠信貸投放將更注重合理與高質。本次《通知》提出要“力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標”“大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭全年實現(xiàn)監(jiān)管目標”表述，對比此前的“兩增”等表述可以看到，對信貸投放要求從重視“增量”到“合理投放”。特別是對改革化險任務較重的地區(qū)，還表示要“實行差異化安排”，強調“合理確定信貸投放節(jié)奏”。無獨有偶，近期人民銀行也多次表態(tài)，要更加注重存量與增量的關系，引導金融機構信貸平穩(wěn)投放，由此可見，在普惠信貸投放方面下一步也是重結構優(yōu)化、重存量質效。具體來看，加大首貸、續(xù)貸投放，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展等將是重點。
其次，第三方合作面臨進一步優(yōu)化。對于價格，本次《通知》強調要穩(wěn)定信貸價格。除了銀行業(yè)金融機構要合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平外，特別強調“規(guī)范與第三方合作”，要求認真評估合作必要性、服務貢獻度與收費合理性，明確“必要時終止合作”。在此之前，圍繞降低綜合融資服務成本，金融管理部門多次提及要規(guī)范、降低貸款、發(fā)債等中介環(huán)節(jié)收費。這也意味著未來監(jiān)管部門將督促金融機構對與第三方機構的合作做進一步的規(guī)范與優(yōu)化。
再次，“信貸+”服務將成新重點。發(fā)展普惠金融，做到商業(yè)可持續(xù)、風險可控制是至關重要的。本次《通知》提出，構建“信貸+”服務模式，結合小微企業(yè)需要，提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務。這意味著，銀行在服務小微企業(yè)方面將從單純的“資金供給者”變成“綜合服務提供方”。隨著近年來行業(yè)競爭壓力的上升，依托“價格戰(zhàn)”來爭奪客戶顯然難以長期維系。當前，隨著行業(yè)整體凈息差的收窄，銀行要探索以更優(yōu)、更全、更精準服務來吸引、留住客戶，這既是客戶的實際需求，也是銀行提升競爭力的需要。
從“有沒有”到“好不好”，普惠金融正邁向更深、更實之處。我們期待能有更多機構以更優(yōu)質量、更可持續(xù)的方式做好這項工作，實現(xiàn)普惠金融的高質量發(fā)展，同時也以此為抓手，推動經(jīng)濟高質量發(fā)展。
文章來源于金融時報
