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4月7日，國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局出臺《關(guān)于完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系大力發(fā)展科技金融的通知》。其中提到：支持新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。銀行機構(gòu)要大力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，圍繞安徽新能源汽車、先進光伏和新型儲能、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及通用人工智能、量子信息等未來產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式，向上下游科技型企業(yè)延伸授信和批量服務(wù)。銀行保險機構(gòu)要主動加強與科技、產(chǎn)業(yè)部門溝通合作，及時獲取各類科技型企業(yè)“白名單”，運用“大數(shù)據(jù)+名單制”開展金融供需精準對接。

國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局關(guān)于完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系

大力發(fā)展科技金融的通知

各監(jiān)管分局，各政策性銀行、大型銀行安徽省分行，各股份制銀行合肥分行，徽商銀行，省聯(lián)社，各城商行合肥分行，新安銀行，合肥科技農(nóng)商行，國元農(nóng)業(yè)保險公司，各財產(chǎn)保險公司省級分公司：

為深入學習貫徹中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神和省委省政府關(guān)于創(chuàng)新型省份建設(shè)有關(guān)部署，落實《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（金發(fā)〔2024〕2號）要求，扎實做好科技金融大文章，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)切實提升科技金融服務(wù)能力，加快構(gòu)建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求更相適應的多元化接力式金融服務(wù)體系，為安徽省打造具有重要影響力的科技創(chuàng)新策源地和新興產(chǎn)業(yè)聚集地提供強大金融支撐，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下。

一、加大金融資源有效投入

（一）持續(xù)增加科技信貸供給。銀行機構(gòu)要切實提高政治站位，胸懷“國之大者”，把金融服務(wù)科技創(chuàng)新作為主攻方向。持續(xù)加大金融資源投入，力爭2024年全省銀行機構(gòu)科技型企業(yè)貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速均高于各項貸款平均增速5個百分點以上，科技型企業(yè)貸款在各項貸款占比提高到8%以上。加快推進動產(chǎn)和權(quán)利融資，建立完善多層次知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持體系，力爭2024年知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額突破90億元。鼓勵銀行機構(gòu)制定科技型企業(yè)貸款年度信貸計劃，保障科技信貸資源充足供給。

（二）提升科技保險服務(wù)水平。保險機構(gòu)要充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，加強科技創(chuàng)新風險保障安排，有效滿足科技型企業(yè)多樣化風險保障需求，力爭2024年科技保險承保家數(shù)和保障金額均不低于上年水平。規(guī)范把握“三首”保險政策，持續(xù)推進首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點新材料首批次應用、軟件首版次保險服務(wù)。積極發(fā)揮集成電路共保體機制，擴大對集成電路產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的全流程風險保障力度，力爭2024年集成電路企業(yè)保險保障金額較上年增長10%以上。

（三）支持科技型企業(yè)梯度培育發(fā)展。各銀行保險機構(gòu)要結(jié)合安徽“科技中小企業(yè)-高新技術(shù)企業(yè)-獨角獸企業(yè)-科技領(lǐng)軍企業(yè)”及“創(chuàng)新型中小企業(yè)-專精特新中小企業(yè)-專精特新小巨人-制造業(yè)單項冠軍”梯度培育體系，制定完善全生命周期金融服務(wù)方案，合理配置科技金融資源，推動金融供給與不同發(fā)展階段科技型企業(yè)金融需求精準匹配，支持各類科技型企業(yè)規(guī)范培育、梯次發(fā)展，力爭2024年各類企業(yè)融資覆蓋率較上年提升1個百分點以上。加強對早期階段科技型企業(yè)的金融資源傾斜，確保全省專精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)和科技中小企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)增長。

（四）提供差異化金融服務(wù)。鼓勵開發(fā)性、政策性銀行發(fā)揮資金優(yōu)勢，加大科技型企業(yè)中長期資金供給。大型銀行和有意愿有能力的股份制銀行機構(gòu)持續(xù)加大對各類科技型企業(yè)融資支持，持續(xù)提升科技型企業(yè)貸款占各項貸款的比重。鼓勵地方法人機構(gòu)發(fā)揮屬地優(yōu)勢和政銀合作優(yōu)勢，支持當?shù)刂行∥⒖萍夹推髽I(yè)融資發(fā)展。支持保險機構(gòu)研發(fā)報備特色保險產(chǎn)品，構(gòu)建完善科技保險產(chǎn)品體系。鼓勵全國性銀行保險機構(gòu)引入總部資源，帶動信貸、理財、基金、信托、租賃、保險資金等共同支持安徽科技型企業(yè)。

二、提升科技金融服務(wù)能力

（五）開展科技金融服務(wù)能力提升行動。各大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行和合肥科技農(nóng)商行以及主要財產(chǎn)保險機構(gòu)要制定專項行動方案，深入開展科技金融服務(wù)能力提升行動。聚焦科技型企業(yè)融資卡點堵點難點問題，持續(xù)探索優(yōu)化科技金融服務(wù)，著力打造適應科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展所需的多層次組織機構(gòu)體系、差異化管理制度、全周期產(chǎn)品模式和多元化風險防控機制。

（六）規(guī)范建設(shè)科技金融專營組織機構(gòu)。鼓勵有條件有能力的銀行保險機構(gòu)規(guī)范設(shè)立科創(chuàng)金融中心、科技（特色）支行、科技支公司等，建立健全“科創(chuàng)金融中心（事業(yè)部）+特色機構(gòu)+專業(yè)團隊”的專營化組織架構(gòu)，不斷提升科技金融服務(wù)能力。各銀行機構(gòu)要嚴格落實科技金融特色機構(gòu)質(zhì)量提升行動方案要求，提升特色機構(gòu)科技金融業(yè)務(wù)占比，推動存量特色機構(gòu)業(yè)務(wù)占比盡快達標，力爭2024年達標機構(gòu)數(shù)量不少于25家。鼓勵保險機構(gòu)提升科技保險專營化水平，逐步提高科技保險類業(yè)務(wù)占比。

（七）完善科技金融專門管理機制。銀行保險機構(gòu)要完善科技金融特色機構(gòu)差異化管理機制，引導特色機構(gòu)和專業(yè)團隊專注開展科技金融業(yè)務(wù)。鼓勵銀行機構(gòu)適當下放產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、利率定價權(quán)限，配備專職審查審批人員，提升授信審批能力。差異化制定特色機構(gòu)和專業(yè)團隊的績效考核方案，突出科技型企業(yè)貸款、有貸戶及占比、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等定量指標和風險控制、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量等定性指標考核，鼓勵取消存款、中間業(yè)務(wù)、利潤等考核。探索實施科技金融業(yè)務(wù)盡職免責負面清單機制，小微型科技型企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點，適度提高大、中型科技型企業(yè)不良貸款容忍度。鼓勵保險機構(gòu)完善科技保險激勵考核和盡職免責機制。

（八）創(chuàng)設(shè)科技金融專屬評價體系。銀行保險機構(gòu)要針對不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全符合科技型企業(yè)特點的專屬評估評價體系。鼓勵銀行機構(gòu)分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價模型，推廣初創(chuàng)期“科創(chuàng)打分卡”、高成長科技企業(yè)授信評價體系等，突出評價科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價值等創(chuàng)新要素，綜合參考外部股權(quán)投資、企業(yè)創(chuàng)新積分、政府科技獎補等要素，合理評價企業(yè)當下價值與未來價值。支持保險機構(gòu)運用政務(wù)數(shù)據(jù)、第三方專業(yè)數(shù)據(jù)資源等完善科技企業(yè)風險數(shù)據(jù)庫，加快科技領(lǐng)域風險數(shù)據(jù)積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理厘定保險費率。

三、豐富全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)體系

（九）推廣初創(chuàng)起步期信用貸款服務(wù)。支持有條件、有能力的銀行機構(gòu)主動推廣“初創(chuàng)信用貸”服務(wù)，根據(jù)初創(chuàng)起步期科技型企業(yè)創(chuàng)始人團隊、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、商業(yè)模式、市場前景等設(shè)計專屬信貸產(chǎn)品，助力成立不滿三年特別是不滿一年的初創(chuàng)科技型企業(yè)獲得信用“首貸”。鼓勵銀行保險機構(gòu)開發(fā)人才類特色金融產(chǎn)品，支持科研人員、科技企業(yè)家等各類高層次人才以及重點高校畢業(yè)生創(chuàng)辦科技型企業(yè)。鼓勵銀行機構(gòu)積極對接科大硅谷等各類科技園區(qū)金融需求，結(jié)合特定應用場景打造特色化、定制化的“初創(chuàng)信用貸”產(chǎn)品，推動初創(chuàng)起步期科技型企業(yè)信用貸款規(guī)模、貸款戶數(shù)持續(xù)增長。

（十）提升初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)可得性。鼓勵各試點區(qū)域逐步擴大“貸投批量聯(lián)動”試點銀行、創(chuàng)投基金合作范圍，推動“貸投批量聯(lián)動”服務(wù)模式拓面增量。試點銀行要加強與省“基金叢林”對接合作，為各類科創(chuàng)基金、天使投資基金投資企業(yè)提供主動授信服務(wù)，力爭2024年提供“信貸+股權(quán)投資”組合資金支持不少于450億元。完善“貸投批量聯(lián)動”服務(wù)模式，聯(lián)動科技部門集成政府創(chuàng)投基金、銀行、保險、政府性融資擔保、財政獎補等資源，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供“投貸擔保補”一攬子政策支持。

（十一）滿足成長期科技型企業(yè)擴大融資需求。銀行機構(gòu)要結(jié)合成長期科技型企業(yè)“信息流”“技術(shù)流”“人才流”特點，打造信用貸款、人才貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應鏈融資等產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，加強單戶授信500萬元至3000萬元的成長接力金融服務(wù)，力爭2024年全省成長期科技型企業(yè)貸款較上年增長不低于20%。落實高成長性企業(yè)信貸融資工作方案，加大對高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和“小巨人”企業(yè)中長期貸款和項目貸款投放，更好適應企業(yè)擴大生產(chǎn)中長期資金需求。

（十二）加強成熟期科技型企業(yè)綜合化金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)發(fā)揮總部集團多元牌照、組合工具、多種產(chǎn)品的優(yōu)勢，為成熟期科技型企業(yè)提供多元化綜合金融服務(wù)。支持成熟期科技型企業(yè)發(fā)債融資，加大對科技型企業(yè)“雙創(chuàng)債”、科創(chuàng)債、科創(chuàng)票據(jù)等各類債券的承銷或投資力度。助力成熟期企業(yè)對接多層次資本市場，為“獨角獸”、專精特新“小巨人”等企業(yè)上市掛牌提供金融服務(wù)。鼓勵通過并購貸款支持企業(yè)市場化兼并重組，發(fā)展銀團貸款、聯(lián)合授信等方式支持科技領(lǐng)軍企業(yè)、單項冠軍企業(yè)的大中型投資項目及“雙招雙引”重大項目。

（十三）完善科技型企業(yè)全方位保險保障。鼓勵保險機構(gòu)聚焦科技創(chuàng)新保險需求，構(gòu)建涵蓋科技型企業(yè)、科技人員、科研項目等各領(lǐng)域和覆蓋技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、生產(chǎn)經(jīng)營等各環(huán)節(jié)的保險保障機制。支持保險機構(gòu)開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險、研發(fā)責任險等險種。主動對接大中型科技型企業(yè)風險保障和風險管理需求，探索推廣共保體等形式為企業(yè)提供綜合性保險解決方案。鼓勵優(yōu)化承保手續(xù)，提高理賠效率，綜合運用風險減量服務(wù)，協(xié)助投保企業(yè)降低經(jīng)營風險。

四、促進科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

（十四）支持科技創(chuàng)新重大項目建設(shè)。支持開發(fā)性銀行用好用足政策性金融工具，依法合規(guī)探索金融支持大科學裝置建設(shè)的有效模式，為合肥先進光源、量子精密測量、聚變能源、深空探測等重大科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供專項資金支持，與財政引導性投入資金形成合力，全力支持合肥綜合性國家科學中心建設(shè)。鼓勵銀行機構(gòu)加大對科技強省投資專項行動的支持力度，加強重大項目融資對接，提供充足信貸資金保障。

（十五）支持科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化。銀行保險機構(gòu)要加強對產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的金融服務(wù)，支持龍頭企業(yè)牽頭組建創(chuàng)新聯(lián)合體、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究院，開展關(guān)鍵核心技術(shù)和“卡脖子”領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)。鼓勵銀行機構(gòu)創(chuàng)新推廣研發(fā)貸款，合理確定貸款方式、額度和期限，為科技型企業(yè)開展科技研發(fā)提供專項金融服務(wù)，支持科技成果“沿途下蛋”。鼓勵保險機構(gòu)加大科技項目研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)保護等領(lǐng)域保險服務(wù)，有效分散企業(yè)研發(fā)風險。

（十六）支持新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展。銀行機構(gòu)要大力服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，圍繞安徽新能源汽車、先進光伏和新型儲能、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，以及通用人工智能、量子信息等未來產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式，向上下游科技型企業(yè)延伸授信和批量服務(wù)。力爭到2024年末，智能語音及人工智能、先進光伏和新型儲能、集成電路和新型顯示產(chǎn)業(yè)主要企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速5個百分點以上，新能源汽車產(chǎn)業(yè)貸款年增速不低于10%。銀行保險機構(gòu)要主動加強與科技、產(chǎn)業(yè)部門溝通合作，及時獲取各類科技型企業(yè)“白名單”，運用“大數(shù)據(jù)+名單制”開展金融供需精準對接。

（十七）支持打造科創(chuàng)金融改革示范區(qū)。深入實施支持合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)行動方案，高標準建設(shè)總行級科創(chuàng)金融中心、保險防災減損科創(chuàng)中心，力爭2024年合肥市科技型企業(yè)貸款全省占比不低于35%。推進合肥蜀山區(qū)“貸投批量聯(lián)動”試點，著力探索科技型企業(yè)高成長投資收益抵補銀行信貸損失的有效機制。大力支持“科大硅谷”建設(shè)，鼓勵銀行保險機構(gòu)與“科大硅谷”深化戰(zhàn)略合作，與各類科技園區(qū)強化服務(wù)對接，在園區(qū)內(nèi)設(shè)立專門機構(gòu)，圍繞科技園區(qū)內(nèi)的主導產(chǎn)業(yè)、科技企業(yè)、科研機構(gòu)、科技人才、科創(chuàng)基金等主動構(gòu)建“一站式”“全周期”金融服務(wù)體系，打造科技金融創(chuàng)新樣板工程。

五、合力構(gòu)建科技金融良好生態(tài)

（十八）強化科技金融風險防控。銀行保險機構(gòu)要強化科技型企業(yè)金融風險管理和防控，堅持自主決策、自擔風險、自我約束。銀行機構(gòu)要進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，加強企業(yè)風險監(jiān)測預警，強化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風險。嚴禁銀行機構(gòu)違規(guī)開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)要提高償付能力風險管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運作機制。

（十九）健全外部風險分擔補償機制。支持地方政府充分發(fā)揮財政資金引導撬動作用，升級完善科技型企業(yè)融資擔保、風險補償、貸款貼息、保險補貼等政策。鼓勵銀行機構(gòu)與融資擔保機構(gòu)加強合作，擴大科技型企業(yè)融資擔保規(guī)模，加大對科技型企業(yè)的融資支持力度。充分利用各類融資風險補償機制，對科技型企業(yè)貸款損失給予補償，有效緩釋信貸業(yè)務(wù)風險。鼓勵保險機構(gòu)利用好科技保險補貼政策，支持更多科技型企業(yè)購買科技保險產(chǎn)品分散創(chuàng)新風險。

（二十）完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系。鼓勵銀行機構(gòu)與知識產(chǎn)權(quán)管理部門、科技園區(qū)管理機構(gòu)加強合作，共同探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展模式，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門產(chǎn)品和服務(wù)。積極爭取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點，建立健全知識產(chǎn)權(quán)價值評估專家?guī)�，及時評估知識產(chǎn)權(quán)價值變化，探索拓寬質(zhì)押物范圍，積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)辦理效率。

（二十一）充分對接各類科技公共信息。鼓勵銀行保險機構(gòu)積極主動對接省綜合金融服務(wù)平臺、羚羊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、區(qū)域性股權(quán)交易中心和知識產(chǎn)權(quán)交易平臺等資源服務(wù)平臺，依法合規(guī)批量獲取企業(yè)工商登記、資質(zhì)認證、股權(quán)融資、知識產(chǎn)權(quán)、社保、稅務(wù)、海關(guān)、水電等信息。運用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，加強企業(yè)創(chuàng)新資源要素整合應用、信用評價和風險評估，提升科技融資線上化、便利化水平。鼓勵保險機構(gòu)通過云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，準確識別標的風險，加強科技風險分級分類管理。

六、完善支持保障機制

（二十二）強化監(jiān)管引領(lǐng)。各級金融監(jiān)管部門要加強對本地區(qū)、本條線科技金融發(fā)展情況的動態(tài)監(jiān)測和分析評價，可結(jié)合實際明確轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)科技金融增長目標的指引性要求。指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)規(guī)范有序建設(shè)科技（特色）支行、科技支公司等特色機構(gòu)，及時準確填報科技金融數(shù)據(jù)。推動將科技金融服務(wù)納入金融機構(gòu)服務(wù)地方實體經(jīng)濟發(fā)展評價范圍，綜合運用統(tǒng)計監(jiān)測、監(jiān)管通報、專題座談等方式，引導機構(gòu)提高科技金融資源供給質(zhì)效。

（二十三）強化部署推動。銀行保險機構(gòu)要結(jié)合本通知要求和自身實際，建立完善科技金融領(lǐng)導小組，明確科技金融責任部門和職責分工，加強科技金融工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，認真部署開展科技金融服務(wù)能力提升行動，加快完善科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系，持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。加強科技金融發(fā)展研究，及時總結(jié)科技金融良好經(jīng)驗做法，多渠道多形式宣傳工作成效。

（二十四）強化協(xié)調(diào)聯(lián)動。各級金融監(jiān)管部門要加強與科技、經(jīng)信、財政、發(fā)改、人行、地方金融監(jiān)管等部門橫向聯(lián)動，推動金融政策與科技政策、產(chǎn)業(yè)政策、財政政策、貨幣政策有效協(xié)同。各監(jiān)管分局要積極推動地方政府出臺有利于促進科技金融高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，完善轄區(qū)科技金融風險補償及獎補機制，因地制宜開展科技金融創(chuàng)新實踐，常態(tài)化開展融資對接活動。

文章來源于廣東省供應鏈金融創(chuàng)新合規(guī)實驗室

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安徽：大力發(fā)展“一行一鏈多企”“批量掛圖融資”等產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資模式

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