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供應(yīng)鏈金融是銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道，更是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。它能夠?qū)①Y金注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，更好地幫助供應(yīng)鏈上企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，有效解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾葐栴}。作為中小企業(yè)融資發(fā)展的全新模式，供應(yīng)鏈金融已逐漸成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的主要方向。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實意義

發(fā)展供應(yīng)鏈金融是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實需要

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式已從“要素驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“創(chuàng)新驅(qū)動”，經(jīng)濟(jì)也由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，必然要求金融協(xié)同跟進(jìn)、精準(zhǔn)對接的能力全面提升。新經(jīng)濟(jì)模式尤其是新科技的崛起改變了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的周期模式，也對金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提出了更高要求。而產(chǎn)業(yè)迭代周期內(nèi)生要求金融周期具有相關(guān)一致性，金融資源配置應(yīng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局和重點提供導(dǎo)向性指引，以個性化的服務(wù)對接產(chǎn)業(yè)的差異化需求。同時，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展必然要求金融機(jī)構(gòu)在提供貸款等融資服務(wù)的同時，加大財務(wù)顧問、基金資管、資產(chǎn)證券化、股權(quán)投資、債轉(zhuǎn)股、框架性合作等綜合性融資服務(wù)的供給，這些都為供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造了條件。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融是拓寬企業(yè)融資渠道的現(xiàn)實需要

與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資不再強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值等信息，而是綜合考慮鏈上核心企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與信用實力、核心企業(yè)與中小企業(yè)貿(mào)易的真實性和連續(xù)性等信息，能有效緩解中小企業(yè)融資難題。而企業(yè)依托核心企業(yè)實力確保避免交易、付款環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險，銀行將交易過程中的應(yīng)收賬款、預(yù)付款項以及未來貨權(quán)等作為質(zhì)抵押品，有效促進(jìn)中小企業(yè)信用增級。供應(yīng)鏈上中小企業(yè)資產(chǎn)價值的實現(xiàn)取決于核心企業(yè)的信用水平，金融產(chǎn)品的風(fēng)險與核心企業(yè)風(fēng)險較為接近，有助于提高授信額度。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供配套融資，具有較高的流動性與靈活性，能簡化貸款辦理手續(xù)，縮短審批時間。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融是提升金融服務(wù)層級的現(xiàn)實需要

創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，金融發(fā)展同樣離不開創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融能夠促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)銀企合作共贏。供應(yīng)鏈金融能不斷拓寬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，為客戶提供個性化、全方位的金融服務(wù)方案，進(jìn)而促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量改善和競爭力提升。在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行可以跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角，從對企業(yè)個體的評估轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)鏈的整體評估，通過深化與核心企業(yè)的合作關(guān)系為上下游企業(yè)融資，鞏固風(fēng)險的控制與管理，有效降低由于信息不對稱而給銀行機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險。同時，供應(yīng)鏈金融為銀行提供了穩(wěn)定的高端客戶，拓展新的利潤生成空間。

需要處理好的幾個關(guān)系

正確處理好發(fā)展新型金融與提升傳統(tǒng)金融的關(guān)系

新型金融是金融體系的重要組成部分，代表著金融未來發(fā)展方向，也是帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力手段。而傳統(tǒng)金融是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。因此，既要大力發(fā)展具有一定比較優(yōu)勢的新型金融，千方百計做大供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)總量，努力提高其在金融發(fā)展中的份額，又要高度重視傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，使新型金融、傳統(tǒng)金融在金融發(fā)展的大環(huán)境中發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。

正確處理好政府、企業(yè)與銀行三者間的關(guān)系

供應(yīng)鏈金融融資過程復(fù)雜、涉及主體較多。在操作過程中不可避免地涉及政府、銀行與企業(yè)間權(quán)利義務(wù)的界定問題。政府既要營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，包括法律、監(jiān)督、誠信、金融科技環(huán)境等，又要為企業(yè)和銀行搭建對接平臺，促進(jìn)企業(yè)融資。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展需要，向銀行提出新的產(chǎn)品需求，并在政府的協(xié)調(diào)幫助下，主動與銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接，同時也應(yīng)提高信用增級，進(jìn)而實現(xiàn)融資的目的。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步改進(jìn)和完善信貸運作流程，不斷開拓金融服務(wù)新渠道，拓寬供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信貸投放覆蓋面。

正確處理好核心企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)間的關(guān)系

供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)進(jìn)行融資，可以穩(wěn)定供應(yīng)鏈中企業(yè)間的生產(chǎn)、購銷關(guān)系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟，其要求核心企業(yè)有長期穩(wěn)定的上下游中小企業(yè)戰(zhàn)略伙伴，進(jìn)而提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力。如果各成員企業(yè)間聯(lián)系較為松散，處于弱勢地位的中小企業(yè)與處于核心地位的大企業(yè)間聯(lián)系并不緊密，供應(yīng)鏈本身就不穩(wěn)固，一旦某個企業(yè)出現(xiàn)問題，可能給供應(yīng)鏈整體競爭力造成沖擊。因此，正確處理好核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)間關(guān)系對供應(yīng)鏈金融發(fā)展至關(guān)重要。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融的具體措施

以產(chǎn)業(yè)信貸投放為切入點，打造供應(yīng)鏈金融平臺

一是積極探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新方向，加大對高科技產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)以及“碳中和”相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸投放。

二是提升供應(yīng)鏈金融支持經(jīng)濟(jì)的有效性。政府部門應(yīng)不斷促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈中核心企業(yè)、上下游企業(yè)對接，提升信貸投放的覆蓋率。

三是加大供應(yīng)鏈金融審批力度。銀行機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈金融了解不深，且信貸審批極為繁瑣。應(yīng)不斷縮短審批時限、提高審批額度，讓其更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

以征信體系建設(shè)為支撐，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境

一是廣泛開展金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。發(fā)揮政府部門的主導(dǎo)作用，制定實施全面具體的金融生態(tài)建設(shè)方案，明確在金融生態(tài)建設(shè)中的職責(zé)及對其實施的考評方法。

二是擴(kuò)大信用信息范圍和含量。積極建立統(tǒng)一的征信平臺，發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，密切有關(guān)部門的合作，使企業(yè)破產(chǎn)、納稅、訴訟等重要信用信息能夠納入征信系統(tǒng)。三是加強(qiáng)中介體系信用環(huán)境建設(shè)。嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和監(jiān)管，不斷提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和信用水平。通過改善信用環(huán)境，增強(qiáng)金融吸引力來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

以金融科技創(chuàng)新為重點，加強(qiáng)企業(yè)間信息交流共享

一是提升科技在金融中的地位。信息是供應(yīng)鏈金融成功的關(guān)鍵因素，應(yīng)充分保證供應(yīng)鏈中物流、資金流與信息流的協(xié)調(diào)，確保各種信息無縫對接。

二是實現(xiàn)物資與資金數(shù)據(jù)高度共享。信息技術(shù)的收集和分析功能為管理者提供了最佳的供應(yīng)鏈決策工具，它能讓管理者在更寬闊的視野中作出最優(yōu)決策。

三是降低信息傳遞風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)及時、準(zhǔn)確了解鏈條上節(jié)點企業(yè)信息，將供應(yīng)鏈上下游企業(yè)組織起來，加強(qiáng)企業(yè)間的信息交流，并據(jù)此作出決策，進(jìn)而降低信息傳遞風(fēng)險。

文章來源于金融時報

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