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畢馬威中國發(fā)布的《2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》指出，數(shù)據(jù)資源寶藏中蘊含著巨大生產(chǎn)潛力，未來必將形成以領(lǐng)先銀行為代表逐鹿數(shù)據(jù)要素市場的局面。數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和利用事關(guān)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成敗，目前已成為銀行業(yè)關(guān)注的焦點。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際商學(xué)院教授祝繼高等專家認(rèn)為，把握好數(shù)據(jù)資產(chǎn)的認(rèn)定、管理和使用，對商業(yè)銀行確立行業(yè)領(lǐng)先地位，釋放市場競爭優(yōu)勢至關(guān)重要。因此，商業(yè)銀行需要在數(shù)據(jù)要素資產(chǎn)化實踐的道路上持續(xù)發(fā)力。

明確數(shù)據(jù)權(quán)屬

數(shù)據(jù)權(quán)屬管理作為數(shù)據(jù)要素資產(chǎn)化探索的基礎(chǔ)和前提，是銀行進行數(shù)據(jù)要素價值釋放的首要難點。當(dāng)前，由于缺少直接的法規(guī)與執(zhí)行規(guī)范參考，商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)歸屬權(quán)問題尚無統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)過程中常遇所有權(quán)、清洗加工權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)等權(quán)屬劃分不明確的問題。這給數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值的深入探索與數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的未來實踐道路帶來了不確定性。未來，商業(yè)銀行需要對數(shù)據(jù)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)過程中的權(quán)屬問題進行深入的研究，通過數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、傳輸、加工過程的留痕處理，在數(shù)據(jù)購買、使用、共享業(yè)務(wù)中加入數(shù)據(jù)權(quán)利條款與歸屬條款等方式，進一步明確權(quán)屬標(biāo)準(zhǔn)，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值探索奠定堅實的基礎(chǔ)。

建立金融行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)會計核算制度

目前，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)存在加工成本混雜、期間分?jǐn)偛幻鳌⒑罄m(xù)計量成本與收入不匹配等問題。商業(yè)銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)要素資產(chǎn)化實踐表明，銀行數(shù)據(jù)資源的價值創(chuàng)造途徑主要是依托數(shù)據(jù)資源進行業(yè)務(wù)驅(qū)動與金融科技價值創(chuàng)造，應(yīng)確認(rèn)為無形資產(chǎn)。因此，商業(yè)銀行需要參照現(xiàn)行無形資產(chǎn)準(zhǔn)則，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的確認(rèn)條件、資本化認(rèn)定，價值攤銷與處置等方面進行標(biāo)準(zhǔn)化探索，并立足于自身業(yè)務(wù)特征，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)全生命周期的會計核算標(biāo)準(zhǔn)與制度化流程，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的高效準(zhǔn)確核算。同時，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)信息披露方面，商業(yè)銀行可結(jié)合自身數(shù)據(jù)使用情況、投資者信息需求與數(shù)據(jù)資產(chǎn)的報表附注披露要求，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的來源、分類標(biāo)準(zhǔn)、引入與使用情況等方面內(nèi)容形成相應(yīng)的披露范式，從而增加數(shù)據(jù)資源對外部投資者的決策有用性，助力商業(yè)銀行市場估值水平的提升。

加快人才隊伍建設(shè)

作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的核心驅(qū)動力，穩(wěn)定的數(shù)字化人才隊伍是商業(yè)銀行運用數(shù)據(jù)驅(qū)動實現(xiàn)競爭力與市場占有率提升的重要保障。由畢馬威中國發(fā)布的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》顯示，70%的國內(nèi)被調(diào)查銀行存在數(shù)字化人才短缺問題，且人才培養(yǎng)面臨周期長、投入高、難度大等問題。這一狀況成為制約商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化實踐的主要因素，并對銀行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動下的業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營管理造成潛在瓶頸。因此，商業(yè)銀行需要結(jié)合自身情況，通過產(chǎn)學(xué)研合作、人才引進機制建設(shè)、人才業(yè)務(wù)平臺搭建等方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)人才隊伍的充實，為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用與管理實踐提供持續(xù)性動力。

持續(xù)推動金融科技發(fā)展

金融科技是商業(yè)銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能與數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的重要途徑，也是數(shù)據(jù)價值精準(zhǔn)評估的關(guān)鍵保障�，F(xiàn)階段銀行業(yè)嚴(yán)格的數(shù)據(jù)保密要求與使用場景限制，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)交易機制的缺失與數(shù)據(jù)價值評估的非公允化。持續(xù)推動金融科技的發(fā)展一方面有助于搭建限制性數(shù)據(jù)入場交易的模擬場景，為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和交易機制的構(gòu)建奠定基礎(chǔ)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的精準(zhǔn)高效評估；另一方面可以提升商業(yè)銀行數(shù)據(jù)加密和數(shù)據(jù)安全防護水平，并有效預(yù)防黑客攻擊與數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險，實現(xiàn)對客戶資金安全與隱私信息的保障，為銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的有效實施提供了堅實保障。

加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定與完善

當(dāng)前我國商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)價值確認(rèn)過程存在著模型應(yīng)用多樣化，銀行間數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)、管理流程與數(shù)據(jù)確認(rèn)口徑不統(tǒng)一等問題，從而對銀行間數(shù)據(jù)信息共享造成了不利影響，也進一步制約了數(shù)據(jù)價值最大化的實現(xiàn)。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定和完善有利于推動商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定、應(yīng)用場景構(gòu)建與數(shù)據(jù)產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)安全建設(shè)與價值評估等方面的統(tǒng)一化，從而加強數(shù)據(jù)模型構(gòu)建與優(yōu)化，推進數(shù)據(jù)治理融入組織機構(gòu)設(shè)立與管理條線，為銀行間數(shù)據(jù)壁壘的破除與數(shù)據(jù)價值的充分釋放提供相應(yīng)的路徑指導(dǎo)。

文章來源于金融時報

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專家展望：商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來發(fā)展

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