在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中，供應(yīng)鏈有著非常重要的地位，幾乎所有生產(chǎn)及流通過程，都需要由供應(yīng)鏈來完成。
供應(yīng)鏈涉及從原材料的加工生產(chǎn)到成品成形，再通過銷售方式送到客戶手中或其他企業(yè)的全過程，供應(yīng)鏈就是生產(chǎn)、銷售和運輸相集成的完整鏈條。它參與了經(jīng)濟(jì)活動的每個環(huán)節(jié)，某種意義上講，供應(yīng)鏈的效率代表著經(jīng)濟(jì)活動的效率。
因此，供應(yīng)鏈已經(jīng)成為一門學(xué)科，對它的研究、管理和優(yōu)化，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑和抓手，而金融手段就是其中最有效的方法之一。
在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)語境之下，供應(yīng)鏈金融也須合理運用互聯(lián)網(wǎng)思維，通過有效融合供應(yīng)鏈資源，構(gòu)建完整網(wǎng)絡(luò)鏈條，與供應(yīng)商、制造商和分銷商實現(xiàn)高效協(xié)同，降低運轉(zhuǎn)成本，提升經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)成供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系目標(biāo)。
以此為研究課題，以下我們從分析互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀入手，運用互聯(lián)網(wǎng)思維研判供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢并有針對性地探究發(fā)展路徑——
一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，它對供應(yīng)鏈金融的影響也不斷顯現(xiàn)——供應(yīng)鏈金融已進(jìn)入了3.0時代，呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和金融行業(yè)的深度融合，而這也將賦能供應(yīng)鏈金融具備以下優(yōu)勢：
首先，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將實現(xiàn)定制化和細(xì)分化。
商業(yè)銀行作為市場主體，將推出更多的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。而非金融機(jī)構(gòu)如電商企業(yè)、供應(yīng)鏈管理公司等的加入，也促使供應(yīng)鏈金融市場發(fā)生前所未有的轉(zhuǎn)變——產(chǎn)品定制化和細(xì)分化。供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)鏈密切相關(guān)，而各行業(yè)都有自身的構(gòu)成特征。因此，在提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的過程中，必須考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和產(chǎn)業(yè)經(jīng)營情況，充分了解中小型企業(yè)的發(fā)展規(guī)模和實際資金需求，同時結(jié)合產(chǎn)業(yè)構(gòu)成的特征和核心緊密程度對市場進(jìn)行細(xì)分，以便為中小型企業(yè)提供針對性的、定制化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的融資效率的提高。
通過運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行貸款客戶的有效監(jiān)管被實現(xiàn)。例如，全面審查以前的紙質(zhì)版財務(wù)報表，轉(zhuǎn)換為動態(tài)化的數(shù)據(jù)監(jiān)控，有助于降低銀行融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。另外，在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)時，商業(yè)銀行可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來預(yù)測并全面監(jiān)管金融業(yè)務(wù)。此外，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正在逐步實現(xiàn)平臺化，其中涉及核心企業(yè)、物流企業(yè)、線上交易平臺和金融公司等多方合作，將商流、物流和信息流進(jìn)行不斷融合，從而不斷提高供應(yīng)鏈金融的效率。
預(yù)計未來將進(jìn)一步深化信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，以實現(xiàn)這幾種要素的高度整合，而供應(yīng)鏈金融的融資效率將進(jìn)一步提高。
二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的策略
企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中，最常見的問題是資金不足，比如擴(kuò)大規(guī)模投資等等。很多情況下，企業(yè)急需各金融機(jī)構(gòu)提供特定的融資服務(wù)以滿足融資需求。換言之，沒有專門面向企業(yè)的融資渠道，企業(yè)無法健康發(fā)展。而供應(yīng)鏈金融可以很好地服務(wù)企業(yè)。
供應(yīng)鏈金融具有對企業(yè)充分了解的先天優(yōu)勢，因此可以利用企業(yè)的信譽(yù)優(yōu)勢，給企業(yè)提供金融支持減輕資金壓力，確保企業(yè)的資金鏈安全，為企業(yè)的發(fā)展打下基礎(chǔ)。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的供應(yīng)鏈金融，利用工具、方式方法更加豐富、靈活、實用，可以真正推動金融資本為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，推動企業(yè)與經(jīng)濟(jì)活動的可持續(xù)發(fā)展。以下，為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的供應(yīng)鏈金融的幾個發(fā)展策略——
1.運用信息技術(shù)完善數(shù)據(jù)共享平臺
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)扮演著重要的角色。數(shù)據(jù)作為主要資產(chǎn)，通過不斷挖掘和分析數(shù)據(jù)信息中的層次價值，為企業(yè)提供更多的業(yè)務(wù)增長點，并為企業(yè)發(fā)展提供方向。因此，完善數(shù)據(jù)共享平臺成為必然趨勢之一。
一方面，企業(yè)可以利用信息技術(shù)有效提高數(shù)據(jù)資源的利用，完善共享制度，避免資源不足的局限性，從而分析出信息數(shù)據(jù)中的更多價值。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，數(shù)據(jù)信息變得分散且彼此關(guān)聯(lián)，為了解決信息孤島問題，需要完善數(shù)據(jù)共享制度，將單一數(shù)據(jù)整合為綜合性數(shù)據(jù)。因此，必須持續(xù)改進(jìn)數(shù)據(jù)共享平臺，以推動供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的穩(wěn)定發(fā)展。
在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，相對于傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，供應(yīng)鏈金融需要更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理體系。以電商平臺為例，其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，需要建立多層次的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并將其貫徹到貸款的前、中、后期。
服務(wù)之前主要是通過分析商戶平臺交易數(shù)據(jù)，并結(jié)合相關(guān)信息對預(yù)算進(jìn)行初步評估，了解企業(yè)實際發(fā)展?fàn)顩r，以確定其是否具備償還貸款的能力。服務(wù)中即貸款發(fā)放過程中，需要通過風(fēng)險管理系統(tǒng)對商戶的資金流和交易情況進(jìn)行充分了解，并精確分析數(shù)據(jù)信息，以建立有效的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。貸款發(fā)放后，則需通過平臺實時了解企業(yè)運營狀況。若系統(tǒng)顯示貸款方無法按時還款，將及時預(yù)警并采取關(guān)閉店鋪等措施。
首先，需要明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度。“互聯(lián)網(wǎng)+”促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，甚至是粗放擴(kuò)張。因此，在實際發(fā)展過程中日常監(jiān)管工作至關(guān)重要�；谶m度監(jiān)管原則，最大限度地發(fā)揮監(jiān)管部門的作用，為互聯(lián)網(wǎng)金融下的供應(yīng)鏈金融提供安全保障。同時，為互聯(lián)網(wǎng)金融下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展預(yù)留空間，推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展，維護(hù)市場秩序，確保資金和信息的安全。
其次，需結(jié)合實際不斷完善法律法規(guī)內(nèi)容，明確互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)，并規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、模式以及風(fēng)險監(jiān)管等內(nèi)容，從法律上不斷進(jìn)行調(diào)整，能夠給予互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展空間的同時，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)良莠不齊情況，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)容監(jiān)管與調(diào)研，甄別存在隱患風(fēng)險。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展并保證監(jiān)管目標(biāo)的達(dá)成，需要加快制定與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，并給予該行業(yè)更大的發(fā)展空間。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融各個部門合作，完善互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融融資方式，最終構(gòu)建并充分發(fā)揮各行業(yè)的自律管理功能。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融涉及多個部門，如核心企業(yè)、平臺企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流平臺等。因此，需要在監(jiān)管之上充分激發(fā)行業(yè)自律的積極性，促進(jìn)形成自覺維護(hù)市場秩序、相互監(jiān)督的行為。這樣，才能實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的健康有序發(fā)展。
為了解決供應(yīng)鏈涉及多個企業(yè)的問題，必須在核心企業(yè)的基礎(chǔ)上建立專門的信息傳遞部門，并利用信息技術(shù)來構(gòu)建專門的信息網(wǎng)站。對于可疑的共享信息，應(yīng)該及時公布在信息平臺上，以確保所有企業(yè)都能夠獲取到相關(guān)信息，并能及時了解相關(guān)政策。另外，要不斷完善供應(yīng)鏈的外部環(huán)境，并公開信息內(nèi)容，增強(qiáng)政策信息的透明度，提升相關(guān)企業(yè)之間的信任度，使各企業(yè)能夠及時了解融資信息的動態(tài)變化，從根本上解決企業(yè)面臨的融資難題。同時，利用政策信息來靈活調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)的長期發(fā)展奠定穩(wěn)固的基礎(chǔ)。
綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生了巨大影響。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融正在逐步實現(xiàn)創(chuàng)新變革，其模式更加符合當(dāng)前中小型企業(yè)的融資需求，填補(bǔ)了過去供應(yīng)鏈金融模式的不足之處，為中小型企業(yè)提供了更多融資渠道。
作為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心之一，在高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融須進(jìn)一步深入思考、積極探索，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，通過探索不同融資途徑、分析數(shù)據(jù)信息，推動產(chǎn)業(yè)各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)鏈接，引導(dǎo)中小型企業(yè)進(jìn)行良性融資，促進(jìn)企業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。如此，供應(yīng)鏈金融才能迎來新的跨越式發(fā)展！
文章來源于光明經(jīng)濟(jì)
