近日，我國(guó)多地出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的文件，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。如國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、人民銀行上海市分行、上海市發(fā)改委等七部門(mén)印發(fā)《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)建設(shè)供應(yīng)鏈金融示范區(qū)行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)方案》），推動(dòng)建設(shè)上海供應(yīng)鏈金融示范區(qū)。人民銀行北京市分行、北京市委金融委辦公室、北京市財(cái)政局等六部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展工作方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《工作方案》），為供應(yīng)鏈金融發(fā)展進(jìn)一步指明了方向。

      中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平分析認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融處于產(chǎn)業(yè)金融和普惠金融的結(jié)合部位，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈，對(duì)于金融活水滴灌中小微企業(yè)都有更為重要的意義。未來(lái)，隨著技術(shù)進(jìn)步和政策支持，供應(yīng)鏈金融有望迎來(lái)更大的發(fā)展空間。

      《行動(dòng)方案》旨在推動(dòng)建設(shè)上海供應(yīng)鏈金融示范區(qū)。在《行動(dòng)方案》中，上海金融監(jiān)管局要求聚焦上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，通過(guò)提供全方位綜合性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，對(duì)上下游小微企業(yè)合理融資需求應(yīng)融盡融，至2025年年末，實(shí)現(xiàn)上海龍頭企業(yè)、“鏈主”企業(yè)及重要產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、科技以及金融的融合發(fā)展，全面提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的能力，建立具有代表性、示范性的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新示范區(qū)，形成可復(fù)制可推廣的上海經(jīng)驗(yàn)及一批案例。

      針對(duì)當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，《行動(dòng)方案》要求重點(diǎn)做好四方面工作：一是合作共贏，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈建設(shè)；二是科技賦能，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展；三是破解難題，加大動(dòng)產(chǎn)融資服務(wù)力度；四是風(fēng)險(xiǎn)為本，牢牢堅(jiān)守合規(guī)底線。

      而《工作方案》的出臺(tái)，旨在為進(jìn)一步發(fā)揮北京地區(qū)大型“鏈主”企業(yè)聚集、金融機(jī)構(gòu)齊全、高精尖產(chǎn)業(yè)鏈完備的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合科技創(chuàng)新、專(zhuān)精特新、先進(jìn)制造、區(qū)域協(xié)同、民營(yíng)小微等重點(diǎn)支持領(lǐng)域的需求和特點(diǎn)，打造具有首都特色的現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)中關(guān)村科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，做好科技金融、普惠金融等“五篇大文章”。

      《工作方案》共包含六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是做好北京本市供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)工作；二是進(jìn)一步發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)功能；三是探索供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新管理模式；四是推動(dòng)本市國(guó)有企業(yè)積極參與供應(yīng)鏈金融生態(tài)創(chuàng)新改革先行先試；五是加強(qiáng)政銀企對(duì)接交流；六是加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范引導(dǎo)和數(shù)據(jù)治理。

      《工作方案》還指出，要堅(jiān)持政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)作，堅(jiān)持普惠金融、服務(wù)小微，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能，堅(jiān)持協(xié)同發(fā)展，穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈。未來(lái)三年，將推動(dòng)北京市的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)功能不斷迭代、優(yōu)化和完善，預(yù)計(jì)2024—2026年期間，通過(guò)本市的供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)體系為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)提供融資的規(guī)模力爭(zhēng)年均不低于500億元，帶動(dòng)全市中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的規(guī)模年均不低于1000億元。

       “加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融創(chuàng)新等具有重要意義。各地出臺(tái)相關(guān)政策，正是為了充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的重要作用。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

      具體而言，曾剛分析認(rèn)為：“一是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。供應(yīng)鏈金融可以為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，特別是中小微企業(yè)提供更便利的融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題，有助于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。二是優(yōu)化金融資源配置。通過(guò)供應(yīng)鏈金融，可以將金融資源更精準(zhǔn)地配置到產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)和核心企業(yè)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。三是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。供應(yīng)鏈金融有助于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同合作，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。四是降低金融風(fēng)險(xiǎn)。依托核心企業(yè)信用和真實(shí)交易背景，供應(yīng)鏈金融可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款率。五是推動(dòng)金融創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融是金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的重要領(lǐng)域，有利于推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。”

      曾剛表示，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的主要難點(diǎn)和挑戰(zhàn)包括：“一是信息不對(duì)稱(chēng)。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間，以及企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)稱(chēng)，增加了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度。二是風(fēng)險(xiǎn)控制難度大。供應(yīng)鏈復(fù)雜多變，如何有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)是一大挑戰(zhàn)。三是標(biāo)準(zhǔn)化程度低。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度不高，影響效率。四是法律法規(guī)不完善。相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，存在一些法律風(fēng)險(xiǎn)。五是跨境業(yè)務(wù)難度大。跨境供應(yīng)鏈金融面臨更多監(jiān)管和匯率風(fēng)險(xiǎn)。六是數(shù)據(jù)共享受限。企業(yè)間數(shù)據(jù)共享意愿不足，影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。

      楊海平亦向記者分析：“由于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字政府等建設(shè)的不同步，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)不完善，導(dǎo)致在部分產(chǎn)業(yè)、部分環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控措施和數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控措施都較難實(shí)施。此外，盡管整頓融資性貿(mào)易和自金融行為取得了一定的成效，但非持牌機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈金融之名開(kāi)展金融業(yè)務(wù)依然存在，虛假的、違規(guī)的供應(yīng)鏈金融對(duì)行業(yè)生態(tài)構(gòu)成一定威脅。”

      面對(duì)難點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)需要?jiǎng)?chuàng)新突破。

      曾剛建議：“一是技術(shù)創(chuàng)新。加大區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，提高效率和風(fēng)控水平。二是產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)不同行業(yè)和企業(yè)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)更加靈活多樣的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。三是模式創(chuàng)新。探索供應(yīng)鏈金融新模式，如基于預(yù)期應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)的融資模式。四是風(fēng)控創(chuàng)新。開(kāi)發(fā)更先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。五是服務(wù)創(chuàng)新。提供更全面的供應(yīng)鏈金融解決方案，包括融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等一體化服務(wù)。六是場(chǎng)景創(chuàng)新。深入產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，挖掘更多供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景。七是合作創(chuàng)新。加強(qiáng)與核心企業(yè)、科技公司、政府等多方合作，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)。八是跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新。探索跨境供應(yīng)鏈金融新模式，支持企業(yè)‘走出去’。九是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化、智能化改造。”

       對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，也需要應(yīng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

      在曾剛看來(lái)，對(duì)于銀行而言，供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：“信用風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)或上下游企業(yè)可能出現(xiàn)違約，導(dǎo)致銀行面臨信用損失。操作風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，可能因操作失誤導(dǎo)致?lián)p失。欺詐風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可能通過(guò)虛假交易、重復(fù)融資等方式進(jìn)行欺詐。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露等技術(shù)問(wèn)題可能影響業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和安全。法律風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融涉及多方主體，可能面臨合同糾紛及其他法律風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈所在行業(yè)市場(chǎng)波動(dòng)可能影響企業(yè)還款能力�？缇筹L(fēng)險(xiǎn)，跨境供應(yīng)鏈金融面臨更復(fù)雜的政策、匯率等風(fēng)險(xiǎn)。”

      隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融得以迅速發(fā)展，良好的數(shù)據(jù)治理也將成為銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

      曾剛建議：“銀行應(yīng)建立全面的數(shù)據(jù)治理框架，制定供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略，明確數(shù)據(jù)管理責(zé)任和流程；提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)采集、驗(yàn)證和清洗機(jī)制，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和一致性；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)訪問(wèn)控制、加密和脫敏措施，防止數(shù)據(jù)泄露；完善數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在合規(guī)前提下，促進(jìn)與企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等的數(shù)據(jù)共享，提高風(fēng)控效率；加強(qiáng)數(shù)據(jù)合規(guī)管理，嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，確保數(shù)據(jù)使用合規(guī)性。通過(guò)上述這些措施，銀行可以不斷提升供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)治理水平，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”

      此外，楊海平也建議：“銀行應(yīng)積極與產(chǎn)業(yè)主體、產(chǎn)業(yè)園區(qū)及政府有關(guān)部門(mén)合作，打通數(shù)字供應(yīng)鏈全鏈路，在此基礎(chǔ)上探索升級(jí)供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)化控制手段，創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控手段和金融產(chǎn)品。同時(shí)，緊跟供應(yīng)鏈票據(jù)的推進(jìn)，積極利用供應(yīng)鏈票據(jù)替代應(yīng)收賬款的多級(jí)流轉(zhuǎn)，推進(jìn)應(yīng)收賬款票據(jù)化。此外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注一體化推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的綠色化和數(shù)字化，搶占發(fā)展的制高點(diǎn)。”

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