成人av在线播放网址,九九视频这里只有精品99,免费播放国产性色生活片

自聯(lián)合國于2005年提出普惠金融（Inclusive Finance）以來，普惠金融在國際上引起了廣泛的重視，但要實現(xiàn)其愿景，依然任重道遠。

中國在農(nóng)村金融領域本來就有注重提供小額貸款的傳統(tǒng)，近20年來更是在政策、輿論、體制建設等方面全面推進普惠金融發(fā)展，無論是普惠金融總量、產(chǎn)品創(chuàng)新還是服務觸達面等方面，都走在世界前列。即使如此，中國在普惠金融發(fā)展上也依然任重道遠。任重道遠，源自普惠金融的有限與無限。

——　劉曉春　上海交通大學上海高級金融學院兼聘教授、上海交通大學中國金融研究院（高金智庫）副院長

一定時期內(nèi)普惠金融所服務的群體是有限的。

普惠金融并不是一項無邊界的慈善活動，而是有特定服務對象的商業(yè)行為。普惠金融服務是為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、老年人等群體提供適當、有效的金融服務。首先，這個群體雖然數(shù)量龐大，但在一定時期內(nèi)總還是有一個定數(shù)的。其次，即使是在這龐大的數(shù)量中，能接受商業(yè)化金融服務的人也是有限的。最后，這個群體中不同的人群所需要的適當、有效的金融服務并不一致，所以，對于不同的金融服務，其所能服務的群體更是有限的。比如，對于無收入者，消費貸款就不是適當、有效的金融服務，需要的應該是慈善救濟和普惠型失業(yè)保險。這就是為什么當大行下沉業(yè)務，全力開展普惠金融業(yè)務，小行感受到極大競爭壓力的緣故。此外，不適當擴大普惠金融服務對象的范圍，反而會導致這個群體得不到合適而有效的金融服務。如果把個人貸款定義為普惠金融，那么有限的資源必然傾向中高收入者，真正的困難人群反而不能機會平等地獲得信貸服務。因此，準確地識別服務對象和確認其所需要的適當而有效的金融服務，是普惠金融業(yè)務的重要前提。

一定時期內(nèi)普惠金融的供給是有限的。

中文將Inclusive Finance翻譯為“普惠金融”引起一種誤會。中文中的“惠”既有惠及即觸達的意思，又有優(yōu)惠的意思。如果用其“惠及”的意思，則“普惠”完美表達了“Inclusive”的含義。但如果把“惠”理解為“優(yōu)惠”，則完全背離了其初衷。普惠金融立足機會平等和商業(yè)可持續(xù)，以可負擔的成本為困難群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融的目的是希望各國通過制度和市場機制的安排，促使各階層能機會平等地獲得金融服務，并確保商業(yè)可持續(xù)。

金融資源在任何社會都是稀缺資源，因此，就全社會而言，金融服務的供給是有限的。困難群體有機會平等地獲得金融資源，不僅能改善他們的生存狀態(tài)，更有利于整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。但如果以非市場化的方式將金融資源向普惠金融傾斜，就如同困難群體不能平等獲得金融服務一樣，經(jīng)濟社會的發(fā)展是不健康的。從這個角度說，在任何時候，普惠金融的供給都是有限的。如果將“惠”進一步理解為金融機構為困難群體提供低價甚至虧本的金融服務，則這樣的金融供給不僅是有限的，并且是會不斷萎縮的，因為這會危及金融服務提供者金融機構的生存，是不可持續(xù)的。也因此，如上文所述，準確識別普惠金融的服務對象是普惠金融資源供給能真正觸達服務對象的前提。

在任何時候，普惠金融的作用都是有限的。

普惠金融的良好發(fā)展，毫無疑問可以大大改善困難群體的生存狀態(tài)，為經(jīng)濟社會健康發(fā)展提供有利條件。但必須清醒地認識到，普惠金融并不能根除產(chǎn)生各類困難群體的社會條件。更大范圍地改善各類困難群體的生存條件，需要全社會的共同努力。普惠金融的順利、有效推進，不能僅靠金融機構的努力，這同樣是整個社會的必答題，需要政府做好保證商業(yè)可持續(xù)的制度安排。

展望未來，普惠金融服務的群體和市場是無限的。

人類社會是由生生不息的個人所組成的，技術、社會制度無論怎樣發(fā)展，都需要大量小微企業(yè)的存在。即使是計劃經(jīng)濟時代，也還是有大量小微企業(yè)和個體經(jīng)營者存在。由于市場機制、社會機制以及個人的種種原因，在任何社會狀態(tài)下都會有相當數(shù)量的困難群體。也因此，任何社會都需要建立一定的幫助困難群體的機制，以避免社會矛盾演變?yōu)樯鐣䴖_突。普惠金融是這些機制中比較有效的市場化機制。普惠金融不能完全消除困難群體，但可以有效改善他們的生存狀態(tài)。因此，只要商業(yè)可持續(xù)機制設計得好，普惠金融是一項永續(xù)的業(yè)務。

展望未來，普惠金融創(chuàng)新的空間是無限的。

在同一個時期，由于地域、行業(yè)、自身稟賦等原因，困難群體呈現(xiàn)出多種多樣的形態(tài)，他們對于金融服務的需求也是不同的，需要金融機構通過創(chuàng)新為他們提供適當有效的不同于常規(guī)的金融產(chǎn)品和金融服務。隨著社會、技術、經(jīng)濟發(fā)展方式的不斷變化，困難群體的生存環(huán)境和生存方式也會發(fā)生變化，這就會對普惠金融產(chǎn)品和服務提出新的需求。即使是同一個服務對象，在普惠金融的支持下，生存狀態(tài)有了改善，但可能依然屬于困難群體，比如小微企業(yè)、個體經(jīng)營者等，其對金融服務的需求就會發(fā)生變化。不可能有一勞永逸的普惠金融最佳模式。尤努斯最初在孟加拉國為農(nóng)村貧困婦女提供的金融服務模式，即使在20多年前的中國基本上也找不到合適的服務對象。

展望未來，向社會各界宣傳普惠金融的觀念、普及普惠金融的知識、探索優(yōu)化普惠金融制度安排的工作是無限的。

普惠金融不僅是金融機構的工作，還是一項社會性的制度安排，是政府部門的必答題。普惠金融是商業(yè)行為，不是慈善事業(yè)，需要商業(yè)可持續(xù)。提供金融產(chǎn)品和服務的成本必須是金融機構可承擔的。金融機構為服務對象提供的產(chǎn)品和服務必須是適當而有效的�？蛻艚邮芷栈萁鹑诜⻊帐瞧降葪l件下有償?shù)姆⻊眨皇菬o償?shù)酿佡�。普惠金融要真正達到商業(yè)可持續(xù)，除了需要金融機構的創(chuàng)新，更需要國家一系列法律、稅務等制度、機制的安排。所有這些觀念和知識以及制度安排，不是一紙文件、一篇宣傳文章就能深入人心的。同時，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，普惠金融的觀念、知識、制度也需要隨時更新。

普惠金融任重道遠，是一項可以長長久久做的光輝事業(yè)。這需要金融機構的努力付出，更需要政府的全力支持，還需要研究機構和學者專家的研究、宣傳與交流。

文章來源于中國銀行保險報

手机在线免费观看亚洲av-欧美一区二区三区免费高-极品清纯白虎美女被帅哥肏烂-亚洲成av人网站在线播放

新聞中心ABOUT US

劉曉春：普惠金融的有限與無限

川投集團網(wǎng)站群