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金融數(shù)據(jù)具有高價值和高敏感性，金融數(shù)據(jù)安全與國家安全和金融消費者權(quán)益密切相關(guān)。近年來，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化變革加速演進，數(shù)據(jù)合作共享日益頻繁，同時也給金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理帶來新的挑戰(zhàn)。

金融監(jiān)管總局近日制定《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》（以下簡稱《辦法》），通過強化政策要求引導銀行保險機構(gòu)壓實主體責任，完善內(nèi)部機制，采取有效的管理和技術(shù)措施加強數(shù)據(jù)安全保護，確�？蛻粜畔⒑徒鹑诮灰讛�(shù)據(jù)的安全。

重要內(nèi)容一覽：

①明確銀行保險機構(gòu)黨委（黨組）、董（理）事會對本單位數(shù)據(jù)安全工作負主體責任，機構(gòu)主要負責人為數(shù)據(jù)安全第一責任人，分管數(shù)據(jù)安全的領(lǐng)導為直接責任人。

②銀行保險機構(gòu)應(yīng)當指定數(shù)據(jù)安全歸口管理部門，作為本機構(gòu)負責數(shù)據(jù)安全工作的主責部門，承擔制定數(shù)據(jù)安全管理制度標準、建立維護數(shù)據(jù)目錄、推動數(shù)據(jù)分類分級保護等職責。

③銀行保險機構(gòu)應(yīng)當制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度。加強數(shù)據(jù)安全級別的時效管理，建立動態(tài)調(diào)整審批機制。

④銀行保險機構(gòu)處理個人信息應(yīng)當按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實施。收集個人信息應(yīng)當限于實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。

⑤銀行保險機構(gòu)應(yīng)當將數(shù)據(jù)安全風險納入本機構(gòu)全面風險管理體系，明確數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測、風險評估、應(yīng)急響應(yīng)及報告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程，有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風險。

制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度

《辦法》指出，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，動態(tài)管理和維護數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護措施。

在數(shù)據(jù)分類方面，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當對機構(gòu)業(yè)務(wù)及經(jīng)營管理過程中獲取、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行分類管理，數(shù)據(jù)類型包括客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和安全管理數(shù)據(jù)等。

在數(shù)據(jù)分級方面，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性和敏感程度，將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)。其中，一般數(shù)據(jù)細分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當加強數(shù)據(jù)安全級別的時效管理，建立動態(tài)調(diào)整審批機制，當數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性、重要程度和可能造成的危害程度發(fā)生變化，導致原安全級別不再適用的，應(yīng)當及時動態(tài)調(diào)整。

保護消費者信息和權(quán)益

《辦法》單獨設(shè)置“個人信息保護”章節(jié)，以進一步落實《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等上位法要求，體現(xiàn)保護消費者信息和權(quán)益的政策導向。

《辦法》規(guī)定，銀行保險機構(gòu)處理個人信息應(yīng)當按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實施，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，并在信息系統(tǒng)中實現(xiàn)相關(guān)功能控制。

銀行保險機構(gòu)處理個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當與處理目的直接相關(guān)，收集個人信息應(yīng)當限于實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。不得利用所收集的個人信息從事違法違規(guī)活動。

值得一提的是，《辦法》強調(diào)，銀行保險機構(gòu)不得以個人不同意處理其個人信息或者撤回同意為由，拒絕提供產(chǎn)品或者服務(wù)，處理個人信息屬于提供產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。

銀行保險機構(gòu)在開展涉及對個人權(quán)益有重大影響的個人信息處理活動時，應(yīng)當進行個人信息保護影響評估，評估內(nèi)容包括個人信息處理的合法性、必要性，對個人權(quán)益的影響及安全風險，所采取的保護措施合法性、有效性以及是否與風險程度相適應(yīng)。個人信息保護影響評估報告和處理情況記錄應(yīng)當至少保存三年。

建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急管理機制

數(shù)據(jù)安全事件是指銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)被篡改、泄露、破壞、非法獲取、非法利用等，對個人或者組織合法權(quán)益、行業(yè)安全、國家安全造成負面影響的事件。根據(jù)其影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個事件級別。

銀行保險機構(gòu)應(yīng)當建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急管理機制，建立機構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，建立服務(wù)提供商、第三方合作機構(gòu)數(shù)據(jù)安全事件的報告機制，及時處置風險隱患及安全事件。具體包括：一是制定數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預案，定期開展應(yīng)急響應(yīng)培訓和應(yīng)急演練。二是數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生后，立即啟動應(yīng)急處置，分析事件原因、評估事件影響、開展事件定級，按照預案及時采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等措施控制事態(tài)。三是建立數(shù)據(jù)安全事件報告機制，根據(jù)事件安全等級制定報告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時按照規(guī)定報告，同時按照合同、協(xié)議等有關(guān)約定履行客戶及合作方告知義務(wù)。四是發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件或者使用的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷時，立即開展調(diào)查評估，及時采取補救措施。

另外，《辦法》要求，數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生2小時內(nèi)，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告，并在事件發(fā)生后24小時內(nèi)提交正式書面報告。發(fā)生特別重大數(shù)據(jù)安全事件，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當立即采取處置措施，按照規(guī)定及時告知用戶并向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)、屬地公安機關(guān)報告。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當每2小時將處置進展情況上報，直至處置結(jié)束。數(shù)據(jù)安全事件處置結(jié)束后，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在五個工作日內(nèi)將事件及其處置的評估、總結(jié)和改進報告報送金融監(jiān)管總局或者其派出機構(gòu)。其他法律、行政法規(guī)對數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急處置作出規(guī)定的，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當執(zhí)行。

文章來源于金融時報

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