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金融數(shù)據(jù)具有高價(jià)值和高敏感性，金融數(shù)據(jù)安全與國(guó)家安全和金融消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)。近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化變革加速演進(jìn)，數(shù)據(jù)合作共享日益頻繁，同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

金融監(jiān)管總局近日制定《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），通過(guò)強(qiáng)化政策要求引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部機(jī)制，采取有效的管理和技術(shù)措施加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)的安全。

重要內(nèi)容一覽：

①明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨委（黨組）、董（理）事會(huì)對(duì)本單位數(shù)據(jù)安全工作負(fù)主體責(zé)任，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為數(shù)據(jù)安全第一責(zé)任人，分管數(shù)據(jù)安全的領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人。

②銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定數(shù)據(jù)安全歸口管理部門，作為本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)安全工作的主責(zé)部門，承擔(dān)制定數(shù)據(jù)安全管理制度標(biāo)準(zhǔn)、建立維護(hù)數(shù)據(jù)目錄、推動(dòng)數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)等職責(zé)。

③銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全級(jí)別的時(shí)效管理，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整審批機(jī)制。

④銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實(shí)施。收集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)限于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過(guò)度收集個(gè)人信息。

⑤銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急響應(yīng)及報(bào)告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程，有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度

《辦法》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級(jí)規(guī)范，動(dòng)態(tài)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護(hù)措施。

在數(shù)據(jù)分類方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中獲取、產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類管理，數(shù)據(jù)類型包括客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和安全管理數(shù)據(jù)等。

在數(shù)據(jù)分級(jí)方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)數(shù)據(jù)的重要性和敏感程度，將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)。其中，一般數(shù)據(jù)細(xì)分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全級(jí)別的時(shí)效管理，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整審批機(jī)制，當(dāng)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性、重要程度和可能造成的危害程度發(fā)生變化，導(dǎo)致原安全級(jí)別不再適用的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。

保護(hù)消費(fèi)者信息和權(quán)益

《辦法》單獨(dú)設(shè)置“個(gè)人信息保護(hù)”章節(jié)，以進(jìn)一步落實(shí)《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等上位法要求，體現(xiàn)保護(hù)消費(fèi)者信息和權(quán)益的政策導(dǎo)向。

《辦法》規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實(shí)施，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，并在信息系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)相關(guān)功能控制。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，收集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)限于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過(guò)度收集個(gè)人信息。不得利用所收集的個(gè)人信息從事違法違規(guī)活動(dòng)。

值得一提的是，《辦法》強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以個(gè)人不同意處理其個(gè)人信息或者撤回同意為由，拒絕提供產(chǎn)品或者服務(wù)，處理個(gè)人信息屬于提供產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展涉及對(duì)個(gè)人權(quán)益有重大影響的個(gè)人信息處理活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括個(gè)人信息處理的合法性、必要性，對(duì)個(gè)人權(quán)益的影響及安全風(fēng)險(xiǎn)，所采取的保護(hù)措施合法性、有效性以及是否與風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)。個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估報(bào)告和處理情況記錄應(yīng)當(dāng)至少保存三年。

建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急管理機(jī)制

數(shù)據(jù)安全事件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)被篡改、泄露、破壞、非法獲取、非法利用等，對(duì)個(gè)人或者組織合法權(quán)益、行業(yè)安全、國(guó)家安全造成負(fù)面影響的事件。根據(jù)其影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個(gè)事件級(jí)別。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急管理機(jī)制，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立服務(wù)提供商、第三方合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全事件的報(bào)告機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)隱患及安全事件。具體包括：一是制定數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，定期開(kāi)展應(yīng)急響應(yīng)培訓(xùn)和應(yīng)急演練。二是數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生后，立即啟動(dòng)應(yīng)急處置，分析事件原因、評(píng)估事件影響、開(kāi)展事件定級(jí)，按照預(yù)案及時(shí)采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等措施控制事態(tài)。三是建立數(shù)據(jù)安全事件報(bào)告機(jī)制，根據(jù)事件安全等級(jí)制定報(bào)告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時(shí)按照規(guī)定報(bào)告，同時(shí)按照合同、協(xié)議等有關(guān)約定履行客戶及合作方告知義務(wù)。四是發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件或者使用的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷時(shí)，立即開(kāi)展調(diào)查評(píng)估，及時(shí)采取補(bǔ)救措施。

另外，《辦法》要求，數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生2小時(shí)內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)提交正式書(shū)面報(bào)告。發(fā)生特別重大數(shù)據(jù)安全事件，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取處置措施，按照規(guī)定及時(shí)告知用戶并向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機(jī)構(gòu)、屬地公安機(jī)關(guān)報(bào)告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每2小時(shí)將處置進(jìn)展情況上報(bào)，直至處置結(jié)束。數(shù)據(jù)安全事件處置結(jié)束后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)將事件及其處置的評(píng)估、總結(jié)和改進(jìn)報(bào)告報(bào)送金融監(jiān)管總局或者其派出機(jī)構(gòu)。其他法律、行政法規(guī)對(duì)數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急處置作出規(guī)定的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。

文章來(lái)源于金融時(shí)報(bào)

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