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這是屬于綠色金融的黃金時(shí)代。就在剛剛過(guò)去的2024年，圍繞綠色金融的重磅政策不斷出臺(tái)，頂層設(shè)計(jì)勾勒出了行業(yè)發(fā)展的十年目標(biāo)和路線圖。決策層的重視、市場(chǎng)的響應(yīng)、可持續(xù)發(fā)展的迫切壓力，正匯聚成一股合力。

這也是屬于綠色金融的彷徨時(shí)代。隨著2020年“雙碳”目標(biāo)的提出，綠色金融在“快車道”上已飛馳4年。好摘的果子已經(jīng)“摘掉”，下一步向何處要增量？困擾行業(yè)發(fā)展的鑒證識(shí)別難題如何解？龐大的普惠群體能否被廣泛納入綠色金融支持范圍？

頂層設(shè)計(jì)明確長(zhǎng)期路線圖

“2024年，我國(guó)將加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型納入進(jìn)一步深化改革的總目標(biāo)，堅(jiān)定不移走綠色發(fā)展道路。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委回顧了過(guò)去一年涉及綠色轉(zhuǎn)型的重要政策。

2024年1月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)美麗中國(guó)建設(shè)的意見》發(fā)布，把建設(shè)美麗中國(guó)擺在強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興的突出位置，開啟了新時(shí)代生態(tài)文明建設(shè)新篇章，明確進(jìn)一步強(qiáng)化做好綠色金融大文章；2024年7月，黨的二十屆三中全會(huì)提出完善適應(yīng)氣候變化工作體系，將加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型納入進(jìn)一步全面深化改革的總目標(biāo)，明確將健全綠色低碳發(fā)展機(jī)制作為深化生態(tài)文明體制改革的重要任務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要積極應(yīng)對(duì)氣候變化；2024年8月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》發(fā)布，為加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提出全方位、全領(lǐng)域、全地域推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型重點(diǎn)任務(wù)……

聚焦綠色金融領(lǐng)域也有多個(gè)重磅文件出臺(tái)�！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2024年4月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。從內(nèi)容來(lái)看，《指導(dǎo)意見》是中國(guó)人民銀行提出的“三大功能”和“五大支柱”綠色金融發(fā)展政策思路的進(jìn)一步豐富與落實(shí)，形成了我國(guó)下一階段綠色金融發(fā)展的頂層指引。

“《指導(dǎo)意見》設(shè)立了綠色金融中長(zhǎng)期目標(biāo)，即‘未來(lái)5年，國(guó)際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟(jì)金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進(jìn)，金融支持綠色低碳發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)定價(jià)功能得到更好發(fā)揮’。”中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中金研究院院長(zhǎng)彭文生對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，《指導(dǎo)意見》可以幫助市場(chǎng)主體形成穩(wěn)定預(yù)期，并據(jù)此作出更長(zhǎng)期的行動(dòng)規(guī)劃。

此外，2024年5月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系：提到要支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域綠色發(fā)展，豐富產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資；同時(shí)強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化ESG風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化對(duì)客戶環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)的分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估，納入業(yè)務(wù)管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取差別化管理措施，支持高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求。同年10月，中國(guó)人民銀行等四部門印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）�？傮w要求上，《意見》明確指出要將綠色金融服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)納入構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，從加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、提升綠色金融專業(yè)服務(wù)能力、豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化實(shí)施保障四個(gè)方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措，發(fā)揮綠色金融對(duì)美麗中國(guó)建設(shè)的支撐作用。包括豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮碳市場(chǎng)作用，首次提出穩(wěn)步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)參與全國(guó)碳市場(chǎng)建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)（EOD）項(xiàng)目金融支持，豐富完善碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

總體來(lái)看，一系列政策文件為綠色金融發(fā)展明確了方向。“進(jìn)入綠色轉(zhuǎn)型新階段，我國(guó)綠色金融的核心任務(wù)也從注重量逐步向提升質(zhì)轉(zhuǎn)變。”彭文生表示。

創(chuàng)新產(chǎn)品不斷豐富

頂層設(shè)計(jì)的重視帶動(dòng)了市場(chǎng)的積極性。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，綠色貸款增速維持高位。截至2024年三季度末，本外幣綠色貸款余額35.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.1%，高于各項(xiàng)貸款增速17.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為11.86萬(wàn)億元和12.04萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.8%。“自2024年以來(lái)，我國(guó)綠色貸款余額同比增速雖有所下降，但仍保持25%以上的增幅。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員朱若蕾在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

除了綠色債券、綠色貸款外，綠色保險(xiǎn)、綠色資產(chǎn)支持證券等綠色金融產(chǎn)品類型也更加豐富。“過(guò)去一年里，以新能源REITs盤活電力資產(chǎn)、綠色信托支持新能源汽車與光伏項(xiàng)目、儲(chǔ)能系統(tǒng)收入損失保險(xiǎn)破解儲(chǔ)能經(jīng)濟(jì)性難題等綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品正在積極落地。”朱若蕾表示。

記者注意到，以資產(chǎn)支持證券（ABS）為例，全國(guó)首單換電基礎(chǔ)設(shè)施ABS（吉利—易易互聯(lián)1期綠色資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃）、全國(guó)首單碳資產(chǎn)ABS（深圳擔(dān)保集團(tuán)—南山區(qū)—中小微企業(yè)19號(hào)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃）均于2024年成功發(fā)行。

綠色債券方面，盡管發(fā)行放緩，但創(chuàng)新品種表現(xiàn)亮眼。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年11月，中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)貼標(biāo)綠色債券累計(jì)發(fā)行規(guī)模已突破4萬(wàn)億元，存量規(guī)模近2萬(wàn)億元。其中，2024年1至11月新發(fā)行規(guī)模5366.9億元，較2023年同期減少34.2%。從不同類型來(lái)看，2024年綠色資產(chǎn)支持證券、綠色金融債和綠色債務(wù)融資工具發(fā)行占比較高。從創(chuàng)新品種來(lái)看，2024年，綠色鄉(xiāng)村振興債券與藍(lán)色債券的發(fā)行規(guī)模顯著增加。

值得注意的是，2024年，轉(zhuǎn)型金融正逐漸從“呼聲”走向落地。“越來(lái)越多的地方結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)發(fā)布轉(zhuǎn)型金融目錄，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)型金融發(fā)展將明顯提速。”魯政委分析稱。多地相繼推出了轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，如《上海市轉(zhuǎn)型金融目錄（試行）》《重慶市轉(zhuǎn)型金融支持項(xiàng)目目錄》等；在具體產(chǎn)品方面，市場(chǎng)上正在不斷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型金融信貸產(chǎn)品，“轉(zhuǎn)型金融+”形式的跨界合作產(chǎn)品陸續(xù)推出。例如，2024年5月，中國(guó)太保與上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新落地全國(guó)首筆化學(xué)工業(yè)領(lǐng)域“保險(xiǎn)+轉(zhuǎn)型金融貸款”，首次實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域的跨界合作。

增強(qiáng)小微企業(yè)綠色融資支持力度

高速發(fā)展的綠色金融也面臨著挑戰(zhàn)。“在發(fā)展過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)存在綠色不普惠的問(wèn)題。綠色金融對(duì)小微企業(yè)等普惠群體的包容度不高。”朱若蕾對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，目前能夠使用綠色融資工具的行業(yè)集中在能源生產(chǎn)供應(yīng)、交通運(yùn)輸、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，由于行業(yè)特性，這些企業(yè)通常以大中型央企、國(guó)企為代表。相對(duì)而言，小微企業(yè)獲得綠色融資支持力度有待增強(qiáng)。

《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，現(xiàn)行綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系主要基于《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》，其基本原則為“三最”和“三重大”，即推動(dòng)綠色發(fā)展最重要、最關(guān)鍵、最緊迫的產(chǎn)業(yè)，服務(wù)于國(guó)家重大戰(zhàn)略、重大工程、重大政策。例如，目錄中的水力發(fā)電項(xiàng)目?jī)H含《“十三五”可再生能源規(guī)劃》中明確的重點(diǎn)大型水電基地建設(shè)，綠色的中小型水電項(xiàng)目仍無(wú)法納入。“現(xiàn)行綠色金融標(biāo)準(zhǔn)求大傾向明顯，普惠主體面臨準(zhǔn)入排斥。”有業(yè)內(nèi)人士談道，此外，在標(biāo)準(zhǔn)體系方面，當(dāng)前綠色標(biāo)準(zhǔn)對(duì)普惠要素的延伸不足，一致、清晰的綠色普惠標(biāo)準(zhǔn)缺失，制約了綠色普惠金融的發(fā)展。

“金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)氣候變化過(guò)程中所采取的調(diào)整性措施容易導(dǎo)致對(duì)普惠群體的金融排斥，物理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)和信息成本等因素導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)缺乏向普惠群體提供綠色金融產(chǎn)品或服務(wù)的動(dòng)力。”朱若蕾分析認(rèn)為，這不僅限制了普惠群體應(yīng)對(duì)氣候變化的韌性，還限制了社會(huì)整體可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的達(dá)成。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)亟待加強(qiáng)相關(guān)能力建設(shè)。“綠色金融領(lǐng)域涉及環(huán)境、低碳等相對(duì)專業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)，壁壘較高。”一位業(yè)內(nèi)人士談道，金融機(jī)構(gòu)尤其是基層團(tuán)隊(duì)中普遍缺乏綠色金融專業(yè)隊(duì)伍，不論是熟悉綠色金融政策和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的綠色金融專業(yè)人才，還是環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才都非常缺乏。以綠色信貸業(yè)務(wù)為例，其與傳統(tǒng)信貸模式存在較大差異。綠色信貸業(yè)務(wù)涉及綠色識(shí)別、定義、認(rèn)證等環(huán)節(jié)，對(duì)金融科技應(yīng)用、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技術(shù)要求較高，一些中小銀行由于技術(shù)不足，仍多采取傳統(tǒng)信貸模式，導(dǎo)致成本和收益難以匹配。

“從商業(yè)可持續(xù)角度來(lái)看，要進(jìn)一步優(yōu)化政策激勵(lì)機(jī)制，尤其是綠色普惠金融方面的激勵(lì)機(jī)制建設(shè)。”朱若蕾建議，一方面，要通過(guò)健全政策激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)綠色資金流向普惠主體。例如，可以通過(guò)綜合運(yùn)用財(cái)稅政策和金融政策，在獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、貼息等方面給予政策支持，合理運(yùn)用和搭配存款準(zhǔn)備金、再貸款再貼現(xiàn)、窗口指導(dǎo)等政策工具，引導(dǎo)綠色普惠金融發(fā)展。另一方面，要打通綠色金融與普惠金融的配套扶持政策。“目前，綠色金融和普惠金融的相關(guān)配套政策相對(duì)獨(dú)立。”朱若蕾建議，在配套扶持政策上實(shí)現(xiàn)綠色金融與普惠金融的打通，在不發(fā)生重復(fù)調(diào)節(jié)的前提下允許交叉使用，以更好發(fā)揮綠色金融與普惠金融在激勵(lì)機(jī)制方面的合力。

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