近日，中國人民銀行發(fā)布中國普惠金融指標(biāo)分析報告(2023-2024年)。該《報告》指出，下一階段，要通過營造適宜的貨幣金融環(huán)境、健全普惠金融激勵約束機制、強化金融機構(gòu)普惠金融能力建設(shè)、夯實普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施等舉措，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化完善小微、民營、“三農(nóng)”、民生等重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，促進(jìn)普惠金融增量、擴面、提質(zhì)，推動普惠信貸努力做到“雪中送炭”，幫助廣大有發(fā)展前景、有市場需求的小微經(jīng)營主體恢復(fù)和鞏固發(fā)展，為增進(jìn)民生福祉和促進(jìn)共同富裕貢獻(xiàn)金融力量。

一是持續(xù)健全普惠金融激勵約束機制，引導(dǎo)更多金融資源配置到小微、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　深化貨幣政策和財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策等的協(xié)同聯(lián)動，發(fā)揮政策牽引激勵作用，促進(jìn)相關(guān)部門數(shù)據(jù)、信息、資源互通共享，形成普惠金融政策支持合力。發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，綜合運用存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大對小微、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，著力增強普惠信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。完善央行政策利率體系，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，落實存款利率市場化調(diào)整機制，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)化普惠金融領(lǐng)域監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)落實盡職免責(zé)要求，完善普惠金融考核體系及激勵機制，增強金融機構(gòu)開展普惠業(yè)務(wù)的積極性。合理使用財政資金優(yōu)化普惠融資服務(wù)體系、改善普惠群體發(fā)展環(huán)境，發(fā)揮普惠金融專項資金激勵引導(dǎo)作用。鼓勵普惠金融改革試點地區(qū)結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，探索金融支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和新市民等重點群體的可行路徑，做好試點地區(qū)取得經(jīng)驗做法的復(fù)制推廣。支持金融機構(gòu)發(fā)行小微、“三農(nóng)”專項金融債，有效增加信貸資金來源，通過信貸資產(chǎn)證券化提升存量小微企業(yè)貸款盤活效率。

二是強化金融機構(gòu)普惠金融服務(wù)能力建設(shè)，提升金融服務(wù)水平和供需對接能力。

　　健全多層次、競爭有序的普惠金融組織體系，發(fā)揮大型金融機構(gòu)主力軍作用和頭雁效應(yīng)，推動中小金融機構(gòu)立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營。深入開展中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域金融服務(wù)能力提升工程，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、績效考核等制度安排，培育普惠金融專業(yè)化經(jīng)營團隊，加快建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。推動金融機構(gòu)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運用數(shù)字技術(shù)下沉拓展金融服務(wù)覆蓋面，重塑普惠金融經(jīng)營管理模式，探索形成數(shù)字普惠金融可持續(xù)發(fā)展長效機制。鼓勵金融機構(gòu)深入分析普惠群體經(jīng)營特點和融資需求，按照市場化、法治化原則，以客戶為中心創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，增加首貸、信用貸投放，推廣主動授信、無還本續(xù)貸、隨借隨還等產(chǎn)品和服務(wù)，合理拓寬生物資產(chǎn)等抵質(zhì)押資產(chǎn)范圍，增強普惠群體信貸可得性和用款便利度。

三是補齊民生領(lǐng)域普惠金融服務(wù)短板，更好滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需要。

　　鞏固農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持開展網(wǎng)點和服務(wù)機具更新及智能化改造，推動移動支付進(jìn)一步向縣域鄉(xiāng)村下沉，探索給邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民提供遠(yuǎn)程服務(wù)、流動服務(wù)、上門服務(wù)等更多安全便捷的金融服務(wù)方式。深入實施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款等政策，推動金融機構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，擴大貸款投放和覆蓋面，滿足高校畢業(yè)生、退役軍人、殘疾人等重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)需求，支持困難家庭學(xué)生入學(xué)。著力落實促消費有關(guān)要求，創(chuàng)新差異化、特色化消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，穩(wěn)妥擴大消費貸款投放。持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)，推進(jìn)金融服務(wù)適老化和無障礙改造，豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品，持續(xù)加大對銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展支持力度。

四是推進(jìn)普惠金融與綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升綜合金融服務(wù)質(zhì)效。

　　深入研究分析普惠金融與綠色金融、科創(chuàng)金融等相互滲透、彼此交融的特征，鼓勵金融機構(gòu)探索融合發(fā)展路徑和做法，以金融服務(wù)助力各領(lǐng)域相互促進(jìn)、共同發(fā)展，提升發(fā)展效率。深化轉(zhuǎn)型金融規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用研究，鼓勵各地研究建立適用于普惠群體的可操作、可計量、可驗證的碳核算體系，支持金融機構(gòu)探索轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠信貸業(yè)務(wù)流程，探索供應(yīng)鏈金融對小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的帶動作用。創(chuàng)新與消費者碳足跡掛鉤的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動居民盡快形成綠色生活方式。推動股貸債保聯(lián)動創(chuàng)新，為科技型中小企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)。優(yōu)化科技型中小企業(yè)差異化信貸審批模式，著眼企業(yè)創(chuàng)新能力和未來發(fā)展?jié)摿﹂_展信貸審批，規(guī)范拓展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技人才貸等業(yè)務(wù)，優(yōu)化與科技型中小企業(yè)特征相適應(yīng)的利率定價和貸款償還方式。激發(fā)股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資活力，為更多有發(fā)展前景的科創(chuàng)中小企業(yè)提供耐心、長期資金支持。

五是積極構(gòu)建普惠金融高質(zhì)量發(fā)展生態(tài)，推動形成成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展機制。

　　鼓勵金融機構(gòu)拓展延伸普惠金融服務(wù)觸角，主動搭建場景、營造生態(tài)，促進(jìn)普惠金融服務(wù)與商務(wù)、政務(wù)、公共服務(wù)等生產(chǎn)生活場景深度融合，一站式、全方位滿足普惠群體生產(chǎn)生活需要。大力發(fā)展多層次征信市場，深化非信貸替代性數(shù)據(jù)運用，支持征信機構(gòu)開發(fā)多元化、定制化、數(shù)字化征信產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步緩解普惠領(lǐng)域信息不對稱難題。深化動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用，促進(jìn)普惠群體動產(chǎn)融資增量擴面。加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，推動壯大融資擔(dān)保機構(gòu)實力，深化批量擔(dān)保等業(yè)務(wù)模式，加大對小微、“三農(nóng)”、民生等普惠領(lǐng)域融資擔(dān)保力度。加強金融消費者教育和保護，提升消費者金融素養(yǎng)，營造良好的金融消費環(huán)境，有力促進(jìn)金融健康。

六是深化普惠金融國際交流合作，促進(jìn)全球普惠金融發(fā)展經(jīng)驗互學(xué)互鑒。

　　深度參與 G20 框架下普惠金融全球合作伙伴(GPFI)、普惠金融聯(lián)盟(AFI)工作，積極參與普惠金融領(lǐng)域前瞻性、重要性議題設(shè)置和政策文件起草，促進(jìn)全球普惠金融更均衡、更可持續(xù)發(fā)展。聯(lián)動國際貨幣基金組織、世界銀行等相關(guān)組織，參與 G20 數(shù)據(jù)缺口新倡議等工作，與國際社會一道共同推動建立更全面、與時俱進(jìn)的普惠金融指標(biāo)體系，建設(shè)權(quán)威有效的普惠金融數(shù)據(jù)庫。積極推動“一帶一路”、金磚國家等的普惠金融交流合作。及時總結(jié)提煉中國普惠金融發(fā)展經(jīng)驗、標(biāo)準(zhǔn)，適時在國際社會交流分享，并吸收借鑒國際普惠金融發(fā)展的良好實踐，促進(jìn)我國普惠金融改革創(chuàng)新。

　　文章來源于中國人民銀行