《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》

      3月5日，國務院辦公廳發(fā)布(下稱《指導意見》)，提出工作目標和各篇文章實施路徑：到2027年，其中，科技金融體系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標需求更相適應。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設質效進一步提升。普惠金融體系持續(xù)完善。養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務更加豐富。金融機構數(shù)字化轉型取得積極進展，數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升。

　　2024年，央行設立信貸市場司，重點做好金融五篇大文章相關工作。自設立信貸市場司以來，央行一直在推動建立金融五篇大文章政策體系，聯(lián)合多個部門牽頭出臺各篇文章的專項指導文件，并設立多項結構性貨幣政策工具，推動金融支持重點領域力度不斷提升。
 

截至2024年末，科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款同比分別增長21.2%、21.7%、14.6%、9.8%。
 

《指導意見》作為金融“五篇大文章”政策體系的“1”，與央行前期出臺的各領域專項文件一起，構成做好金融“五篇大文章”的完整政策體系，
 

不過，在業(yè)內(nèi)專家看來，政策舉措之間仍缺乏統(tǒng)籌和聯(lián)動，金融“五篇大文章”的政策體系有待進一步完善。推動形成全國一盤棋，全面提升金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展質效。
 

明確各篇文章實施路徑

　　《指導意見》緊扣中央金融工作會議部署，對各篇文章的實施路徑作出清晰規(guī)劃。

科技金融

      其中，統(tǒng)籌運用股權、債權、保險等手段，精準支持國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)，發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關鍵樞紐作用，著力投早、投小、投長期、投硬科技。
 

綠色金融

      按照“先立后破”的原則完善綠色金融政策、市場和標準體系，豐富綠色金融工具，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持。
 

普惠金融

      通過健全普惠金融機構組織體系，優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，提升民營小微、鄉(xiāng)村振興、社會民生等領域的金融服務質效。

　　養(yǎng)老金融著力強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持，發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系，加強養(yǎng)老投資管理，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，支撐應對人口老齡化挑戰(zhàn)。
 

數(shù)字金融

      聚焦加快金融機構數(shù)字化轉型，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣，健全數(shù)字金融治理體系，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，《指導意見》主要在3方面發(fā)揮統(tǒng)籌引導作用：一是統(tǒng)一政策標準，提出各領域工作目標和實施路徑，全面系統(tǒng)地提高對重大戰(zhàn)略、重點領域金融服務的力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平。

　　二是突出重點，聚焦金融服務的主要環(huán)節(jié)和短板弱項，確定做好金融“五篇大文章”的主要舉措和各方責任，疏通金融資金進入實體經(jīng)濟重點領域的渠道。

　　三是加強統(tǒng)籌，發(fā)揮金融、科技、產(chǎn)業(yè)、財政等政策合力，完善有關基礎設施和配套政策，平衡金融支持和風險防范，建立金融“五篇大文章”的長效機制。
 

對金融機構提出全面要求

　　除了提出工作目標和各篇文章實施路徑外，《指導意見》也對金融機構和金融市場提升服務能力提出全面要求。

　　《指導意見》提出，各類金融機構立足職能定位，為國家重大戰(zhàn)略和重點領域提供融資支持。

　　其中，國有商業(yè)銀行全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度，當好服務實體經(jīng)濟主力軍。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域，提供專業(yè)化精細化金融服務。保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持。證券、期貨、基金、私募股權投資、金融資產(chǎn)投資公司等機構圍繞服務經(jīng)濟高質量發(fā)展加快轉型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，《指導意見》引導銀行、保險、證券、期貨、基金、私募股權投資等各類機構立足定位、分工協(xié)作，全面提升服務能力。

　　此外，《指導意見》還提出15項需要重點建設的有關基礎設施，為金融服務提供信息共享、融資對接、企業(yè)培育、資產(chǎn)評估等數(shù)據(jù)和平臺支撐。

　　“金融市場資源配置功能需要發(fā)達的基礎設施提供支持，促進降低交易成本，緩解信息不對稱問題。”業(yè)內(nèi)專家稱。

健全工作聯(lián)動機制

　　在加強政策引導和配套支撐方面，《指導意見》明確，發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能，科學設計、精準實施再貸款等結構性貨幣政策工具，為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環(huán)境。優(yōu)化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制，發(fā)揮政府性融資擔保體系增信分險作用。加強財政、貨幣、監(jiān)管政策合力，支持做好金融“五篇大文章”。

　　第一財經(jīng)記者采訪獲悉，央行將健全完善與有關部門的工作聯(lián)動機制，切實抓好《指導意見》落實。

　　在強化正向激勵方面，發(fā)揮好結構性貨幣政策工具和宏觀信貸政策的牽引帶動作用，加強與財政政策配合，進一步擴大對金融“五篇大文章”的支持力度。

　　此外，深入開展金融服務能力提升工程，搭建經(jīng)驗交流平臺，完善金融機構內(nèi)部激勵約束機制，豐富金融產(chǎn)品譜系，提升風險評估能力和金融服務的技術水平。

　　另外，加強評估問效。據(jù)悉，央行將會同有關部門建立健全金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和綜合考核評價制度，強化數(shù)據(jù)信息共享和評價結果運用，形成抓落實的工作閉環(huán)，確保《指導意見》各項政策和任務落到實處、取得實效。

　　文章來源于第一財經(jīng)