支持小微、民營(yíng)企業(yè)的政策措施正在加快出臺(tái)!
5月7日，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布，“盡快推出支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資一攬子政策，做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”。
政策應(yīng)聲落地。金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，明確了2025年小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融大文章、提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
根據(jù)《通知》的內(nèi)容，保量，即保持信貸支持力度。提質(zhì)，即加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，指導(dǎo)提高小微企業(yè)信貸質(zhì)量。穩(wěn)價(jià)，即穩(wěn)定信貸服務(wù)價(jià)格，指導(dǎo)加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平。優(yōu)結(jié)構(gòu)，即優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)加強(qiáng)首貸戶(hù)發(fā)掘和培育，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，做好信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放，強(qiáng)化小微企業(yè)法人服務(wù)。
深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制
為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，去年金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，地方相應(yīng)建立工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，推動(dòng)低成本資金快速直達(dá)企業(yè)。金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，目前各地累計(jì)走訪經(jīng)營(yíng)主體超過(guò)6700萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放貸款12.6萬(wàn)億元，其中約1/3是信用貸款。
《通知》強(qiáng)調(diào)“推動(dòng)工作機(jī)制走深走實(shí)”，并部署了具體舉措。其中，金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)協(xié)同配合區(qū)縣工作機(jī)制提升企業(yè)摸排和篩選質(zhì)量；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極參與工作機(jī)制各環(huán)節(jié)，健全內(nèi)部配套機(jī)制，精準(zhǔn)匹配融資需求，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。
面對(duì)美國(guó)加征關(guān)稅的外部沖擊影響，一些外貿(mào)企業(yè)特別是小微企業(yè)承受著不小的經(jīng)營(yíng)壓力，
亟需資金支持。“在當(dāng)前外部沖擊影響加大的背景下，我們將制定實(shí)施銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施，按照市場(chǎng)化、法治化原則，從金融方面持續(xù)加大支持力度。”李云澤在前述發(fā)布會(huì)上說(shuō)。另外，記者了解到，金融監(jiān)管總局在小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制中單列了外貿(mào)板塊，全面梳理外貿(mào)企業(yè)清單，優(yōu)先走訪對(duì)接融資。
《通知》也提及要支持強(qiáng)化金融紓困，加力支持外貿(mào)企業(yè)。各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步發(fā)揮工作機(jī)制作用，推動(dòng)向外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對(duì)接幫扶資源。加力支持小微外貿(mào)企業(yè)，依托進(jìn)出口貿(mào)易場(chǎng)景及訂單、物流等數(shù)據(jù)要素，提升信用評(píng)估和金融服務(wù)水平，促進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)。
保持小微企業(yè)信貸有效供給
來(lái)自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)小微企業(yè)貸款投放穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至今年一季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%。通過(guò)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制向小微主體新發(fā)放貸款12.6萬(wàn)億元，平均利率3.66%。
《通知》再次明確了小微企業(yè)融資的保量和穩(wěn)價(jià)目標(biāo)。具體來(lái)看，《通知》要求保持信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)，并為不同類(lèi)型的銀行設(shè)定了差異化的要求�！锻ㄖ访鞔_，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要聚焦小微企業(yè)真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)性資金需求，提供充分的信貸供給，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。其中，大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)。各金融監(jiān)管局要督促轄內(nèi)法人銀行力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)。
值得一提的是，《通知》并未對(duì)保量目標(biāo)設(shè)置簡(jiǎn)單“一刀切”，而是提出“對(duì)改革化險(xiǎn)等任務(wù)較重的地區(qū)和機(jī)構(gòu)，可實(shí)行差異化安排”。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身特點(diǎn)找準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)定位，探索可持續(xù)的小微企業(yè)金融服務(wù)模式，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，形成差異化的良性供給格局。
關(guān)于穩(wěn)價(jià)，《通知》要求合理確定信貸價(jià)格，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，科學(xué)合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性。
《通知》還部署了穩(wěn)價(jià)的具體舉措——深化金融科技手段運(yùn)用，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化體系建設(shè)，提升業(yè)務(wù)集約化管理水平，提高風(fēng)控效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。規(guī)范與第三方合作行為，增強(qiáng)自主服務(wù)能力，改善客戶(hù)觸達(dá)，縮短融資鏈條，降低小微企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的綜合融資成本。
持續(xù)提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)量
要提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)量，完善激勵(lì)約束機(jī)制是題中應(yīng)有之義。
為此，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小微金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部資源保障，在信貸規(guī)模配置、績(jī)效考核、工資費(fèi)用、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面，保持傾斜支持力度不減。根據(jù)信貸規(guī)模增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)優(yōu)化小微金融條線組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，加強(qiáng)人員力量配備。落實(shí)盡職免責(zé)政策，細(xì)化盡職免責(zé)情形，建立明確的免責(zé)工作機(jī)制和異議申訴渠道，提高工作效率，努力做到“應(yīng)免盡免”。
記者注意到，對(duì)于金融支持小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局已經(jīng)制定了一系列差異化的監(jiān)管政策。比如在資本監(jiān)管方面，對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重給予八五折到七五折優(yōu)惠。在不良容忍方面，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)，以此提高銀行放貸的積極性。在解決基層人員“不敢貸”問(wèn)題方面，金融監(jiān)管總局出臺(tái)了普惠信貸授信盡職免責(zé)制度。
另外，《通知》還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好首貸戶(hù)發(fā)掘和培育，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，做好信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放，深化“信貸+”服務(wù)模式，提供支付結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、匯率避險(xiǎn)等綜合服務(wù)，提升精細(xì)化、差異化服務(wù)水平。記者從金融監(jiān)管總局了解到，該局推動(dòng)多地搭建信用信息共享和金融綜合服務(wù)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)信息支持銀行發(fā)放信用貸款。截至一季度末，民營(yíng)企業(yè)信用貸款余額18.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.4%。截至今年一季度末，無(wú)還本續(xù)貸余額達(dá)7.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.7%。
文章來(lái)源于金融時(shí)報(bào)
